금융사기를 당하는 대부분이 급하다고 제대로 알아보지 않고 돈빌려주는곳 찾다가 불법 고리대금업체를 이용하는 경우입니다. 그러니 해당글을 토대로 반드시 제도권 안에 편입되어 합법적으로 운영하는 곳에서만 돈을 빌리시기 바랍니다.
이자가 낮은 곳부터 순서대로 소개하겠고요. 글의 말미에는 주말이나 휴일 등 특정상황에서 이용할수 있는 상품까지 모두 소개하겠습니다. 아래 목차를 통해 원하시는 정보를 우선적으로 활용하셔도 좋습니다.
1. 돈빌려주는곳 : 1금융권 은행
은행은 가장 낮은 금리로 돈을 빌려주는 금융기관이며 1금융권으로 분류됩니다.
- 은행 신용기준 : 1등급 ~ 6등급
1~5등급의 신용점수를 가진 분들이 통상 이용할수 있고, 6등급이라면 ‘새희망홀씨’라는 저신용자 전용 대출을 이용할수 있습니다.
사실상 6등급이 은행대출의 마지노선인데요. 몇몇 은행의 일부상품은 신용이 8등급만 되어도 대출을 해주기도 합니다.
또한, 신용점수를 보지 않고 다른 지표를 통해 대출을 해주는 상품도 존재합니다. 아래에 급전이 필요한 분들이 쉽고 빠르게 이용할수 있는 은행대출 상품을 추천해드릴테니 확인해보시기 바라빈다.
2. 돈빌려주는곳 : 정부지원대출
시중은행 대출이 불가능하다면 2금융권 이용전에 정부지원 대출을 이용하셔야 합니다. 정부지원 대출은 그 종류가 워낙 방대한대요.
- 창업관련대출
- 저신용자/저소득자 관련 대출
크게 두가지로 구분해볼수 있겠습니다. 그중 저신용자가 이용가능한 대출은 신용점수가 하위 20%로에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하여야 합니다.
근로자햇살론, 햇살론 15, 최저신용자 특례보증 등 다양한 상품이 있습니다. 위 상품리스트를 모두 리뷰한 글을 아래에서 확인하시면 됩니다.
3. 돈빌려주는곳 : 2금융권
1금융권 은행은 은행법을 따르는데요. 2금융권은 은행을 제외한 거의 대부분의 금융기관을 통칭합니다.
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
- 보험사
그중 위 4가지 기관에서 돈을 빌릴수 있습니다. (증권사, 자산운용사 등도 모두 2금융권에 해당됩니다)
1) 카드사
카드사는 내가 보유하고 있는 신용카드를 통해 언제 어디서건 대출을 이용할수 있다는 장점이 있습니다. 심사도 따로 필요없습니다.
- 신용점수 : 1~7등급
딱 정해진 바는 없지만 통상 7등급 정도까지라면 카드사 대출 이용이 가능합니다. 카드사 대출은 단기카드대출(현금서비스)과 카드론(장기카드대출)로 구분됩니다.
2) 캐피탈
캐피탈은 주로 고가의 자동차나 기계등을 구입할때 자금을 지원하기 위해 만들어진 금융사로 ‘할부/리스 금융사’ 인데요. 개인신용대출 역시 취급하고 있습니다.
- 신용점수 : 1~7등급
캐피탈 역시 신용점수에 대한 기준을 명시해놓고 있지는 않지만, 7등급 정도라면 대출이 가능하다고 보고 있습니다.
당일대출이 가능한 만큼 저신용자라면 문의해보시기 바랍니다.
3) 저축은행
저축은행은 숫자도 가장 많고 대출상품도 가장 많습니다. 때문에 저신용자들이 이용하기 매우 좋습니다.
- 신용점수 : 1~10등급
몇몇 저축은행은 신용점수가 10등급(300점대) 이상만 되면 대출을 해주기도 합니다. 내 신용이 8등급 이하다? 그럼 저축은행 대출을 가장 먼저 알아보시는게 시간을 절약하는 방법입니다.
4) 보험사
보험사의 대출은 두가지로 구분되는데요.
- 보험계약대출 : 본인명의 보험있는 분들이 이용할수 있는 대출 (신용 무관 대출 가능)
- 일반 신용대출
보험계약대출은 가입한 보험을 해지했을때 발생하게 되는 해지환급금을 담보로 잡고 받는 대출이기 때문에 심사자체가 없고, 신용점수를 보지 않습니다. 즉 신불자도 가능합니다. 내가 나중에 받게될돈 미리 땡겨 개념이라고 볼수 있습니다.
보험사에서도 일반 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. 이는 보험가입자만 이용가능한 상품이 대부분이지만 보험과 관계없이 누구나 이용가능한 상품도 더러 있습니다.
4. 돈빌려주는곳 : 3금융권
1) 대부업체
대부업체는 3금융권으로 분류됩니다. 02년 제정된 대부업법을 따르는 금융기관이라 할수 있습니다. 대부업체를 이용할때 가장 중요한 것은 해당 대부업체가 합법적인 곳인지를 파악하는 것입니다.
- 신용점수 : 1~10등급 대출 가능
- 합법 대부업체 : 02년 제정된 대부업법을 따르며, 금융감독원에 정식으로 등록된 대부업체
- 불법 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 고리대금 업체
합법 대부업체인지는 금감원이 운영하는 등록대부업체 통합조회 사이트에서 확인하실수 있습니다. 그리고 금융감독원은 21년부터 우수 대부업체 제도를 선정해 현재 25개 업체를 운영중이니, 아예 우수 대부업체를 이용하시는 것을 추천드립니다.
2) IT전당포
IT 전당포 역시 따지자면 3금융권에 분류됩니다. IT전당포는 전당포가 좀더 현대적으로 바뀐거라고 보시면 되는데요. 물건 맡기고 물건시세의 90%까지 대출을 받을수 있습니다.
- 신용점수 : 보지않음(신불자도 가능)
- 합법적인곳이며 연 20% 법정최고금리 준수함
IT전당포 역시 금감원에 정식으로 신고된 곳을 이용하면 아무 문제없이 이용이 가능합니다. 주로 태블릿PC 노트북 등 안쓰는 IT기기를 잠깐 맡기고 소액을 빌리는 용도로 활용하기 좋습니다.
5. 돈빌려주는곳 : P2P금융
p2p금융은 21년 대한민국에서 세계최초로 제정된 ‘온라인금융투자연계법’ 소위 온투법을 따르는 금융기관입니다.
플랫폼이 대출이 필요한 사람들에게 투자자를 모집해 대출을 해주는 방식인데요. 주력 상품은 주택담보대출입니다. (신용대출도 가능)
p2p금융은 DSR과 LTV한도에서 비교적 자유롭기 때문에 1~2금융권을 이용하고도 자금이 부족한 사람들이 이용하기 좋습니다.
금리수준은 주담대의 경우 최저 연 8~9%대부터 시작합니다. 대부업체 보다 훨씬 저렴합니다.
6. 돈빌려주는곳 : 주말, 휴일 대출 가능한 곳
지금까지 소개한 상품중 주말, 휴일에도 이용가능한 상품도 있습니다. 아래에 그리스트만 따로 정리해둔 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
7. 돈빌려주는곳 : 소득증빙 없는 대출
이번에는 앞서 소개한 대출중 소득증빙 자체가 없는 대출만 정리해봤습니다. 직업은 물론이고 소득이 없어도 되는 대출이니 무직자분이라면 꼭 확인해보시기 바랍니다.
8. 정리
앞서 소개한 곳을 제외하고 더이상 제도권 안에 편입된 곳은 없습니다.
제도권 안에 편입되지 않은곳, 즉 불법적인 곳을 이용하면 법정최고금리(연 20%)를 준수하지 않음은 물론이거니와 각종 불법 추심에 시달릴 수도 있으니 이용하시면 절대 안됩니다.