대환대출 자격조건 및 이용 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 5분만 투자하시면 현재 이용중인 이자보다 훨씬 낮은 수준의 이자로 대출을 전환할수 있고, 또한 갈아타지 않고도 이자를 낮추는 방법도 있습니다. 자세히 알아보겠습니다.
1. 대환대출 자격조건 정리
정부가 대환대출 인프라를 갖춰 서비스를 진행한것은 23년 5월부터입니다. 대환대출은 현재 대출을 이용중인 분들 누구나 이용이 가능한데요.
다만, 아래의 조건을 만족해야 합니다.
- 1:1대출로만 가능 (여러건의 대출을 1건으로 통합불가)
- 중도상환수수료가 없는 대출의 경우 대출계약 실행 6개월후 대환대출 이용 가능
- 현재 연체중이 아닐것
신용대출 2건이 있다면 1건의 대출로 통합하는 것은 불가능하고요. 1개의 대출은 1개의 다른 대출로만 갈아탈수 있습니다.
현재 대출이 연체중이라면 대출이 거절될수 있고요. 연체이력이 있어도 대출이 거절될수 있으니 유의하시기 바랍니다.
카카오뱅크나 토스앱 등 대부분의 은행 모바일앱을 통해 이용이 가능합니다. 자세한 서비스 이용방법은 아래글을 통해 확인해보시기 바랍니다.
신용대출뿐 아니라 주택담보대출도 가능합니다.
2. 대환대출 자격조건 : 갈아타지 않고 이자 낮추고, 만기 연장하는 법
연체이력이 있거나 연체중이어서 대환대출을 시도했으나 거절된 분들도 걱정할 필요가 없습니다.
아니 오히려 더 좋은 조건으로 금리를 낮추고 만기도 늘릴수 있는 방법이 있는데요. 바로 신용회복위원회가 지원하는 3가지 채무조정제도입니다.
| 연체기간 | 제도 |
|---|---|
| 연체위기 or 30일 이하 | 신속채무조정 |
| 31일 ~ 89일 | 사전채무조정 |
| 90일 이상 | 개인워크아웃 |
연체가 진행중이거나 혹은 연체가 진행중이 아니더라도 연체위기상태인 분들이라면, 본인 상황에 따라 위 3가지 제도를 이용하실수 있습니다.
1) 연체위기 or 연체 30일 이하 : 신속채무조정
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연체기간 30일 이하 채무자 |
| 채무감면 | 연체이자 감면, 약정이자율 30~50% 인하 |
| 상환기간 | 최장 10년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 상환유예 | 최장 3년 (연 3.25%) |
연체이자는 최저 3.25%까지 30~50% 인하를 받을수 있습니다. 또한 만기를 최장 10년까지 설정해 원리금 부담을 줄일수 있고, 초기부담을 줄이기 위해 3년까지는 상환유예기간을 둘수 있습니다.
예를 들어 본인의 현 상황이 위와 같아서 이번달 원리금 납입을 못한 상황이라고 가정해봅시다.
- 금리 10% : 최대 50% 감면 5% 적용
- 상환유예기간 설정 : 이자만 3.25%로 적용
- 상환기간 : 10년으로 늘림
일단 상환유예기간동안에는 3.25%의 최저수준의 이자가 적용됩니다. 이를 적용하면 매달 8만1250원의 이자만 부담하면 됩니다.
원래 이자는 10%였는데 50% 감면을 받고 5%를 적용받아서 10년간 분할상환을 하기로 했다면 어떻게 될까요?
매달 31만 8,197원을 납부하면 됩니다.
이처럼 이자를 낮추고 상환기간을 늘려 원리금 상환을 가능할수 있도록 돕는 제도입니다.
2) 연체기간 31일~89일 : 사전채무조정
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연체기간 31~89일 채무자 |
| 채무감면 | 연체이자 감면, 약정이자율 30~70% 인하 |
| 상환기간 | 최장 10년 (주담대 최장 35년) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 상환유예 | 최장 3년 (연 2%) |
약정이자율 인하폭이 최대 70%까지로 더 커지고요. 상환유예기간의 금리도 2%로 더 낮습니다. 연체기간이 더 길수록 혜택이 더 확대되는 형태로 가고 있습니다.
3) 연체기간 90일 이상 : 개인워크아웃
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연체기간 90일 이상 채무자 |
| 채무감면 | 연체이자·이자 감면, 원금 0~70% 감면 |
| 상환기간 | 최장 10년 (주담대 최장 35년) |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
| 상환유예 | 최장 3년 (연 2%) |
개인워크아웃은 아예 무이자로 분할상환할수 있게 하는 제도입니다. 다만 유예기간 이자는 연 2%가 부과됩니다.
채무조정제도는 신용대출 외에도 주택담보대출도 적용됩니다. 자세한 내용과 신청방법 이용과정을 정리해놓은 글을 아래에 첨부해놓겠습니다.
👉 신용회복위원회 채무조정 3가지 종류 지원내용 신청방법
3. 대환대출 자격조건 : 통대환
여러건의 대출을 1가지 대출로 갈아타는 방식을 통대환 이라고 합니다. (통대환이라는 말 자체고 정식금융용어도 아니고 편의상 쓰는 말)
대출 총액이 같더라도 대출 건수를 줄이면 신용개선 효과가 있기 때문에 신용을 회복하고자 하는 부들이라면 어떻게든 대출 건수를 줄이는게 좋긴 합니다.
즉, 조건이 별반 차이가 없더라도 신용 회복을 위해서는 통대환을 고려해볼만 하다는 뜻인데요.
다만, 여러건의 대출을 1건으로 통합해주는 상품은 은행권에는 존재하지 않고, 몇몇 저축은행과 대부업체에서 이용이 가능합니다.
1) 애큐온저축은행 : 직장인 대환On대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신청대상 | · 흩어진 타사 채무 통합하려는 3개월 이상 직장에 재직 중인 고객 · NICE 개인신용평점 595점 이상 · KCB 개인신용평점 526점 이상 |
| 대출한도 | · 최대 1억원 |
| 대출금리 | · 연 8.9% ~ 연 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | · 최장 120개월(10년) |
| 상환방법 | · 원리금균등분할상환 |
| 이자부과시기 | · 매월 이자 후취 |
| 연체금리 | · 약정금리 + 연체가산금리(3%) ※ 연체금리는 최고 연 20%를 넘지 않음 |
| 중도상환수수료 | – 2% (3년 경과시 면제) |
애큐온저축은행의 대출로, 흩어진 타사 채무를 통합할수 있는 상품입니다. 3개월 이상 재직중인 직장인에 한해 이용 가능합니다.
2) 24시웰컴희망대부
- 24시웰컴희망대부 : 2021-대구수성구-0027
- 대출대상 : 일수 소액 급전 불법사채 등 다수 업체에서 여러건의 대출을 사용중인 분
- 신용상관 없음 : 개인회생자, 신용불량자 이용 가능
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 10% ~ 20%
- 대출기간 : 최대 60개월
- 상환방법 : 월변(원리금균등 분할상환)
- 조기상환수수료 : 없음
웰컴희망대부는 21년부터 영업중인 대부업체로 다수 업체에서 여러건 대출을 사용중인 분들도 이용 가능한 통대환 목적의 대출 상품을 운영중입니다.
👉 24시웰컴희망대부 불법사채 일수 주수 통대환 대출 가능한곳
3) 365바로머니대부
- 365바로머니대부 : 등록증번호 : 2025-제주제주-0005
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출종류 | 신용대출 (대환대출 & 채무통합 가능) |
| 대출대상 | 저신용자, 연체자, 직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 등 (소득증빙 가능자) |
| 대출한도 | 최대 1억 |
| 대출기간 | 6개월 ~ 120개월 (6개월 단위 선택 가능) |
| 연금리 | 연 3.5% ~ 19.9% (고객 신용등급별 차등 적용) |
| 조기상환수수료 | 최대 2% (대부업법상 한도 내 부과) |
| 상환방식 | 원리금균등상환 |
| 대출상담 | 전화상담 가능 (소득·신용 상황에 따라 조건 안내) |
대환 및 채무통합 대출 가능합니다. 합법적인 업체로 최대 1억까지 대출 가능합니다.
👉 365바로머니대부 대출후기 : 채무통합 대환대출 가능한곳
4. 대환대출 자격조건 : 유의할점 (개인돈 솔루션 주의)
다중채무, 여러건의 대부업체 대출이 있는 분들이 간혹 일명 개인돈 솔루션, 즉 합법적인 업체가 아닌 일반 개인 사채업자에게 통대환을 의뢰해 피해를 입는 사례가 많습니다.
절대 불법업체를 이용해서는 안되면 반드시 정식등록된 합법적인 업체만 이용을 하셔야 한다는점 다시한번 말씀드립니다.
대부업체 이용을 고려중이라면 아래의 글을 숙지하고 업체를 선택하시기 바랍니다.