오늘은 대학생 대출 상품을 낮은 금리순으로 소개해보고자 합니다. 생활비가 부족하거나 취업준비에 전념할수 있는 자금이 필요한 분이라면 오늘 글을 통해 가장 합리적인 상품을 찾아보시기 바랍니다.
시중은행에서 취급하는 상품외에도 정부가 지원하는 상품까지 총망라해서 유리한 순으로 정리를 해보겠으니 꼭 끝까지 순서대로 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 대학생 대출 개요
때는 2011년, 철없던 대학생 시절 렌트카를 빌려탔다가 사고를 내는 바람에 300만원의 수리비를 내야했던 경험이 있습니다. 당시 면허취득 기간이 짧아 자차보험 가입이 불가능해 벌어진 참사였습니다.
수리비를 마련하기 위해 저축은행의 대출을 이용했습니다. 100만원을 빌렸는데 한달 이자만 2~3만원 가량 했던것 같습니다. 연이자가 30만원 수준으로 지금으로 치면 연 30%의 고금리로 대출을 이용한 것이죠.
그리고 시간이 흘러 금융지식이 쌓인 후에야 당시 제 선택이 얼마나 바보같았는지 시간이 흘러서야 이해했습니다.
2023년 지금은 직업이나 소득이 없는 학생들도 아주 저렴한 금리로 대출을 받을수 있고, 정부가 지원하는 대출을 받으면 거의 공짜 수준으로 대출을 받을수 있기 때문입니다.
오늘은 대학생들이 이용할수 있는 대출을 금리가 저렴하면서도 신용점수에 영향을 최소화 할수 있는 순으로 소개하겠으니, 학생분이라면 꼭 이용해보시기 바랍니다. (학생이 아닌 무직자들도 이용가능합니다)
2. 대학생 대출 : 햇살론유스
햇살론유스는 정부기관인 ‘서민금융진흥원’에서 지원하는 복지성격의 대출입니다. 현재 대학생이거나 취업을 준비중인 분들이 학업과 취업에 전념할수 있도록 만든 상품입니다.
1) 대출 자격
- 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생,학점은행제수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
직업이 없어야만 이용가능하고 만 34세 이하의 청년들만 이용가능한 상품입니다. 평생에 딱 한번 이용가능한 상품입니다.
2) 대출 세부 내용
- 최대한도 : 1,200만원
- 금리 : 고정금리 연 3.5% (보증료 연 0.5%)
- 대출기간 : 최장 15년
금리는 겨우 3.5%에 불과합니다. 보증료를 포함해도 연 4%인데요. 현재 한국은행 기준금리가 연 3.5%임을 감안하면 공짜나 마찬가지입니다.
취급은행은 신한은행, 전북은행, 기업은행 오직 3곳에서만 가능한데, 신청전에 서민금융진흥원의 앱을 통해 보증서를 발급받아야 합니다. 보다 자세한 내용은 아래에서 확인하시면 됩니다.
👉햇살론유스 보증서 발급후 대출 받는 방법 (신한은행)
3. 대학생 대출 : 1금융권 비상금 대출
제가 대학생일때는 1금융권에서는 대학생들이 이용가능한 신용대출이 없었습니다. 반드시 소득이나 직업 혹은 담보가 필요했습니다.
하지만 이제는 대학생들도 쉽게 대출이용이 가능한데요. 그 서막은 바로 ‘카카오뱅크의 비상금대출’ 이었습니다.
카카오뱅크가 비상금대출이란 이름으로 300만원까지는 소득증빙, 재직증빙 없이 대출이 가능한 상품을 만들었고, 해당상품이 인기를 끌자 현재는 모든 은행이 비상금대출을 취급하고 있습니다.
비상금대출은 은행마다 이름만 약간 다를뿐 세부내용은 거의 유사합니다.
- 최대한도 : 300만원
- 금리 : 5~6%수준
- 마이너스통장 대출
- 비대면 대출로 앱을 통해 대출 가능
스마트폰만 있다면 누구나 쉽게 이용이 가능합니다. 단 현재 연체중인 금액이 있거나, 이미 비상금대출을 사용중인 분들은 대출이 거절될 수 있습니다.
시중은행을 비롯해, 새마을금고와 농협 등의 2금융권 상품까지 대학생들이 이용할수 있는 대출을 모두 모았으니 아래글에서 확인하시면 됩니다.
4. 대학생 대출 : 보험계약대출
보험계약대출은 내가 가입한 보험을 해지했을때 발생하는 환급금을 담보로 잡고 받는 대출인데요. 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 보험사는 2금융권이지만 담보대출이기 때문에 신용점수 하락이 없음
- 금리가 저렴함
- 대출이용하면서 보험혜택 유지 가능
내가 납입한 돈, 내가 나중에 돌려받게 될 돈을 내가 다시 빌리는 개념이기 때문에 금리가 저렴하고, 신용점수에도 영향을 주지 않습니다.
다만 내 명의로된 보험이 있어야 하는데요. 대부분의 대학생들은 부모님이 가입해놓은 보험 한두개쯤 있을겁니다. 보험료를 누가 납부했건 그건 상관 없습니다. 내이름으로된 보험계약이 있다면 보험계약대출을 이용할수 있습니다.
5. 대학생 대출 : 2금융권 대학생 대출
1) 2금융권이란?
지금까지 소개해드린 대출을 받지 못하는 상황이라면 지금부터는 2금융권 대출을 이용하는 수밖에 없습니다. 2금융권이란 은행법을 따르지 않는 금융기관을 뜻하는데요.
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
신용대출을 취급하는 대표적인 2금융권은 위와 같습니다.
2) 2금융권 대출 이용시 꼭 알아둘 점
신용대출을 이용하면 크건 작건 신용점수가 하락하는데요. 1금융권인 은행보다 2금융권에서 대출을 받았을때 하락율이 훨씬 큽니다.
사실 대학생 입장에서는 신용점수가 하락해도 체감되는 것은 거의 없습니다. 신용점수는 대출 받을때만 필요한데 대학생이라면 당장 추가로 대출 받을일은 드물고 신용점수는 연체하지 않고 꾸준히 상환하면 다시 오르기 때문입니다.
즉, 금리만 내가 감당할수 있는 수준이면 필요에 따라 이용해도 무방합니다. 아래에는 대학생들이 이용할수 있는 2금융권 대출을 모두 모아놓은 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
6 대학생 대출 : IT 전당포
IT전당포는 이름그대로 IT물건을 맡기고 시세의 90%까지 돈을 빌릴수 있는 곳을 말합니다. 금융기관이 아니기 때문에 신용점수를 보지도 않고, 애초에 신용조회를 하지 않으니 신용점수가 하락하지도 않습니다.
단, 금리는 연 20%로 이는 대한민국의 법정 최고금리와 동일합니다. 금리는 높지만, 신용점수에 영향을 주지 않는다는 점에서 소액을 짧게 이용할때 유용합니다.
가령 알바비가 일주일후에 들어오는데, 당장 이번주 주말에 축의금으로 현금 5만원 없다? 그러면 노트북이나 태블릿PC 잠깐 맡기고 5만원 빌렸다가, 알바비 들어오면 다시 갚으면 됩니다.
- 10만원 연 20% 대출시 : 1년이자 2만원, 한달이자 1600원 정도
소액을 이용할때는 어차피 금리는 큰 의미가 없으니 추천을 드리겠습니다. 단, ‘고액’은 이용하지 않는 것을 추천드립니다.
7. 대학생 대출 : 정리
지금까지 학생들이 이용할수 있는 대출을 모두 소개해봤습니다. 만약 2금융권 대출도 불가능한 경우에는 어쩔수 없이 3금융권(대부업체)을 이용해야 합니다. 하지만 제가 생각하는 대학생 대출의 마지노선은 2금융권이기 때문에 소개를 드리지 않겠습니다.
물론 대부업체라고 다 나쁜 것이 아닙니다. 대부업체도 엄연히 대부업법을 따르는 합법적인 금융기관이기 때문입니다. 하지만 대부업체를 사용해야 할 정도로 돈이 필요다면 일단 휴학을 하고 돈을 버는게 낫습니다.
오늘 소개한 상품들중 본인에게 가장 유리한 것을 선택해 합리적인 방법으로 필요한 자금을 마련해보시기 바랍니다. 감사합니다.