대출이자 낮추는법 4가지 방법을 소개하겠습니다. 이 글을 읽어보신다면 최대 50%까지 이자를 낮추실수 있을거라 장담합니다. 5분만 투자해 이자부담을 50%까지 감면해보시기 바랍니다. 그럼 시작하겠습니다.
1. 대출이자 낮추는법 : 금리인하요구권
가장 기본방법입니다. 대출을 받은지 6개월 이상 경과한 상태에서 소득이 증가하거나, 신용점수가 상승했다는 등의 사유가 있다면, 금리인하를 요구할수 있습니다.
금리인하요구권은 법적 근거가 마련되어 있으며 모든 금융권에서 운영중입니다.
| 구분 | 구체적 사례 |
|---|---|
| 소득 증가 | 연봉 인상, 부동산 임대소득 발생, 추가 수입원이 생긴 경우 |
| 직장 변경 | 비정규직 → 정규직 전환, 중소기업 → 대기업/공기업 이직, 직장 안정성 증가 |
| 신용점수 상승 | KCB, NICE 신용점수 상승 (일반적으로 30~50점 이상 상승 시 유리) |
| 부채 감소 | 타 대출 상환, 부채 비율 개선 |
| 자격증 취득 | 변호사, 회계사 등 전문직 자격증 취득 시 |
| 재산 증가 | 부동산, 금융자산 증가가 확인되는 경우 |
| 기타 | 대출 상환 성실, 연체 이력 개선 등 |
대표적으로 위 사례가 있습니다. 일단 모르겠으면 무조건 신청을 해보시기 바랍니다. 신청은 전화나 홈페이지 모바일앱 등을 통해 간단히 가능합니다.
2. 대출이자 낮추는법 : 신속채무조정(특례)
서민금융진흥원의 ‘신속채무조정특례제도’ 는 신용상의 불이익도 전혀 없으면서도 이자율을 50%까지 낮출수 있는 아주 좋은 제도입니다.
일단 어떤 제도인지 확인해보시요.
| 구분 | 지원 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 이자율 인하 | – 일반 채무과중자: 약정이율의 30~50% 인하 (최저 3.25%) – 기초생활수급자, 중증장애인, 70세 이상 고령자: 약정이율의 50~70% 인하 | 대상자별 차등 적용 |
| 상환 기간 | 최장 10년까지 연장 가능 | 기존 계약보다 연장 가능 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 분할 상환 | 안정적 상환 유도 |
| 상환 유예 | – 원리금 상환 전 6개월 포함 총 3년 유예 가능 – 유예기간 중 연 3.25% 유예이자율 적용 | 조기 경제 회복 지원 |
| 연체이자 감면 | 연체이자 전액 또는 일부 감면 | 구체 감면율은 개별 심사에 따라 결정 |
조건만 맞으면 이자율을 30~50% 인하해주고, 상환기간을 최대 10년까지 늘려줍니다. 또한 원리금상환전 6개월동안 유예가 가능해, 이때는 이자만 납부할 수도 있습니다.
지금 원리금 상환 압박에 허덕이는 분이라면 누구나 신청해볼만 합니다. 이자 하한율이 3.25%기 때문에 현재 7%의 이자를 납부하는 분이라면 3.5%까지 이자를 낮출수 있습니다.
이 이상의 이자를 납부하는 분이라면 누구나 신청을 해보셔야 합니다.
혜택이 좋은만큼 아무나 신청 가능한 것은 아닌데요. 30일 이하 단기연체자거나 연체위기자 라면 신청이 가능합니다.
즉, 연체상황이 아니더라도 신청이 가능하다는 이야기인데요. 신청조건을 충족하는 방법은 아래글에 자세히 다뤄놓았으니 꼭 확인해보세요.
3. 대출이자 낮추는법 : 대출 갈아타기 서비스
한국정부는 23년부터 24년에 걸쳐 차례로 신용대출갈아타기서비스, 담보대출갈아타기서비스 인프라를 갖춰놓았으며, 현재 각종 핀테크앱을 통해 이용이 가능합니다.
클릭 몇번만 하면, 현재 이용중인 대출금리보다 저렴한 대출로 갈아타실수 있습니다. 우리가 흔히 사용하는 토스나 카카오뱅크 앱을 통해 이용이 가능합니다.
단, 여러건의 대출을 1건으로 갈아타는 것은 어렵고 1:1로만 대출을 갈아탈수 있습니다.
- 서비스 앱 : 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스 등
- 가능대출 : 신용대출, 주택담보대출(전세대출 포함)
- 알아둘 점
- 1:1로 갈아타는 것만 가능
- 최대한도 있음
- 이용시간 있음 : 야간 안됨
대출을 보유하는 분이라면 해당서비스를 이용하지 않을 이유가 없겠죠? 무조건 시도해보시기 바랍니다. (중도상환수수료 발생여부를 따져보셔야 합니다)
👉 신용대출 갈아타기 서비스 이용방법 & 자주묻는 질문
4. 대출이자 낮추는법 : 다중채무자를 위한 통대환
통대환이란 말은 사실 없는 말이고, 일종의 은어처럼 사용되는 말인데요. 여러건의 채무를 1건으로 통합하는 방식의 대출을 말합니다.
이는 주로 대부업체를 통해 진행할수 있습니다. 예를 들어 보겠습니다.
- 직장인 A씨 현재 채무
- 카드론 : 2,000만원
- KB캐피탈 : 500만원
- SBI 저축은행 : 500만원
A씨의 경우 현재 대출이 3건이며 총액은 3,000만원입니다. 2금융권 대출을 3건이나 보유중이기 때문에 신용점수도 낮고, 더이상의 추가대출로 어려운 상태인데요.
이 경우 대부업체를 통해 통대환 진행을 고려해볼수 있습니다.
대부업체, 그중에서도 개인사업자로 운영되는 곳은 신용조회 없이 익명으로 대출이 진행됩니다. 합법적인 업체는 맞습니다만, 어찌보면 사적거래의 형태에 가깝죠.
때문에 대출을 받아도 대출사실이 공유되지 않습니다. 즉, 이러한 대부업체에서 3천만원 대출을 받아서 기존 대출 3건을 모두 상환하면, 신용은 빠르게 회복됩니다.
6개월 후면 은행권 대출이 이용 가능한 수준까지 오르겠죠. 이후 은행에서 3천만원 대출을 받은뒤, 대부업체 대출을 상환하시면 됩니다.
일종의 편법인데, 대부업체 대출 역시 연 20%를 초과할수 없기 때문에, 현재도 이미 연 20%에 육박하는 금리를 부담하는 분이라면 고려해볼만한 방법입니다.
아래에 이러한 방식의 대출이 가능한 개인사업자형태 대부업체를 소개한 글을 첨부해놓겠으니 참고하시기 바랍니다.
👉 대부대출 쉬운곳 TOP30, 업체정보 조건 한도 금리 상담 후기
5. 대출이자 낮추는법 :자주묻는질문
1) 현재 정책상품 이용중인데 대환대출 안되나요?
햇살론이나 미소금융 등의 정책상품을 이용중이라면, 대환대출 서비스를 통해 대출을 갈아타는 것은 불가능합니다.
단, 일정 조건을 만족하면 이용할수 있는 다른 대환대출이 존재합니다.
은행권으로 갈아타는 징검다리론, 그리고 같은 정책상품이지만 혜택이 좋은 햇살론뱅크 라는 추가대출도 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2) 신용점수 개선하는 방법은?
저신용자가 갈아탈수 있는 대출은 매우 제한적입니다. 일단 신용을 개선시키는게 가장 중요합니다. 아래에 신용점수를 올리는 방법에 대한 실전후기글을 남겨놓았으니 체크해보시기 바랍니다.