오늘은 대출금리 인하 및 이자를 줄이는 방법 5가지를 소개하겠습니다. 5분만 투자해도 월에 몇만원에서 몇십만원까지 이자를 줄일수 있습니다. 즉시 적용 가능한 방법부터, 중장기적 전략까지 모두 소개하겠습니다.
1. 대출금리 인하 : 대출 갈아타기 서비스 이용
가장 먼저 정부가 출범한 대출 갈아타기 서비스를 이용해보시기 바랍니다.
- 신용대출 갈아타기 : 23년 5월 출범
- 담보대출(전세대출) : 24년 1월 출범
현재 신용대출, 주택담보대출, 전세대출 모두 클릭 몇번만 하면 더 저렴한 금리 상품으로 갈아타기가 가능합니다.
카카오페이, 토스, 네이버페이 등의 핀테크앱에서 서비스를 진행하고 있으니 1순위로 활용해보시기 바랍니다.
단 1:1 대출 갈아타기만 가능하며, 아직까지 정부보증 대출(햇살론 등)은 서비스 갈아타기 서비스 이용이 어렵습니다.
2. 대출금리 인하 : 금리인하요구권 사용
신용이 개선되었거나 소득이 늘어난 경우 금융회사에 ‘금리인하요구권’을 신청할 수 있습니다. 금리인하요구권은 지점에 방문하지 않더라도 모바일(앱)이나 전화를 통해 쉽게 신청이 가능합니다.
신용대출, 부동산담보대출, 전세대출의 경우 금리인하요구권 사용이 가능합니다. 하지만 금리인하를 요구할수 없는 대출도 있는데요.
- 외부기관과의 협약에 의한 대출 (정부지원 대출 등)
- 예금,적금, 청약, 펀드, 신탁 담보대출
- 신용등급에 따라 금리 차이가 발생하지 않는 대출
등은 금리인하를 요구할수 없습니다.
3. 대출금리 인하 : 정책상품 이용가능 여부 확인
- 주택담보대출
- 전세대출
- 무직자대출
- 각 지자체에서 지원하는 이자지원 사업 확인
정부가 지원하는 대출혜택을 받을수 있는지 체크해보시기 바랍니다. 최초 대출 받을때에는 대출이 불가능했을지라도 수시로 신규상품이 출시되기 때문에 현재는 이용 가능한 대출이 있을지 모릅니다.
또한, 각 지자체에서 제공하는 대출이자 지원사업이 있는 경우도 있습니다. 카테고리 별로 대표적인 상품만 몇가지 추천드리겠습니다.
1) 주택담보대출
- 신생아 특례 디딤돌 대출 : 부부합산 소득 1.3억 이하면 이용 가능
현재 주담대를 이용중인데 소득때문에 기금대출을 이용하지 못했던 분이라면 신생아 특례 디딤돌 대출을 알고계셔야 합니다. 24년 출시된 대출로, 신생아 출산 2년이내라면 이용이 가능합니다.
부부합산 소득이 기존 신혼부부 대출은 8,500만원 이하였지만, 신생아 특례는 1.3억으로 대폭 상향되었으니 고소득에 해당하는 분들도 이용이 가능합니다.
대환대출도 가능하니, 기존에 은행대출 사용중이었다면 꼭 갈아타보시기 바랍니다.
2) 전세대출
주택도시기금의 전세대출 역시 신생아 특례 버팀목 대출이 출시되었습니다. 출산한지 2년 이내이고 부부합산 소득이 1.3억 이하라면 1~2%대의 금리로 전세대출 이용이 가능합니다.
3) 무직자대출
- 한국장학재단 생활비대출
- 서민금융진흥원 햇살론유스
- 신용보증재단 대학생청년햇살론
위 3가지 대출은 학생, 청년들을 위한 무직자 대출로 은행이자보다 금리가 낮습니다. 특히 생활비대출은 연 1.7%의 고정금리로 매우 이자가 저렴합니다. 요건이 되는지 알아보고, 해당된다면 갈아타보시기 바랍니다.
👉 대학생 소액대출 BEST5 : 한국장학재단, 신복위, 서금원 등
4) 지자체 이자지원 사업
- 서울시 강남구 : 신혼부부 및 청년 전세 대출이자 지원사업
- 서울시 신혼부부 전세대출 이자지원 사업 : 최대 4% 지원
본인 거주지 지자체의 주거복지포털에서 직접 확인해보시기 바랍니다.
👉 서울시 신혼부부 전세대출 & 강남구 신혼부부 이자지원 사업 총정리
4. 대출금리 인하 : 2금융 대출 → 1금융으로 갈아타는 방법
2금융 대출을 한번 받기 시작하면 은행권 대출로 갈아타기가 쉽지 않습니다. 기본적으로 내가 카드론이나 저축은행 대출이 있다? 그럼 내 신용은 4~5등급 이하일 가능성이 높습니다.
실제로 저는 주식투자한다고 카드론을 한번 이용한 적이 있었는데요. 1등급 이었던 신용이 무려 150점이나 하락하더군요. 순식간에 4~5등급 대로 하락했습니다.
이렇듯 2금융권 대출은 신용점수에 치명적입니다. 그렇다면 2금융권 대출은 어떻게 하면 빠르게 상환하고 은행대출로 갈아탈수 있을까요?
- 연체하지 않고 신용점수 관리
- 신용 6~7등급 이라면 햇살론 등 서민금융상품이용
- 햇살론 6개월 이용한후 ‘햇살론 뱅크’ 로 갈아타기
- 햇살론뱅크 은행권의 ‘징검다리론’ 으로 갈아타기
일단 2금융 대출보다 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출인 ‘근로자 햇살론’ 등의 상품이 금리가 훨씬 저렴합니다. 일단 서민금융상품으로 갈아타신뒤 단계적으로 햇살론뱅크, 징검다리론 등으로 갈아타셔야 합니다.
👉 햇살론뱅크 조건 한도 금리 신청방법 대안상품 총정리
5. 대출금리 인하 : 그외 신용관리 방법
2금융 대출이 있어도 잘 관리를 하면 신용을 끌어올릴 수 있습니다.
신용평가사 두곳의 신용점수별 가중치인데요. 특히 NICE지키미의 경우 신용거래형태도 중요하지만 상환이력 정보의 가중치는 30.6%로 가장 중요하게 생각하고 있습니다.
다시 말해, 2금융권 대출이어도 성실하게 상환 한다면 보다 괜찮은 신용점수를 유지할수 있다는 뜻입니다. 이외에도 신용을 관리하기 위한 방법은 아래와 같습니다.
- 금융이력 관리
- 신용카드 관리
- 소득 관리
- 대출 관리
- 연체 관리
를 잘 해주셔야 합니다. 자세한 방법은 하단의 글에서 확인하시기 바랍니다.