대출금리인하 방법은 다양합니다. 금리인하요구권을 사용하는 방법, 그리고 정부의 제도를 이용해 감면 받는 방법, 혹은 더 저렴한 금리의 대출로 대환대출을 통해 갈아타는 방법이 있습니다. 다양한 방법을 모두 정리해보겠습니다.
1. 대출금리인하 : 금리인하요구권
금리인하요구권은 신용이 개선된 경우, 금융회사에 금리를 인하해달라고 요구할수 있는 권리입니다. 법적으로 근거가 마련되어 있어, 모든 금융권에서 운영중입니다.
| 구분 | 구체적 사례 |
|---|---|
| 소득 증가 | 연봉 인상, 부동산 임대소득 발생, 추가 수입원이 생긴 경우 |
| 직장 변경 | 비정규직 → 정규직 전환, 중소기업 → 대기업/공기업 이직, 직장 안정성 증가 |
| 신용점수 상승 | KCB, NICE 신용점수 상승 (일반적으로 30~50점 이상 상승 시 유리) |
| 부채 감소 | 타 대출 상환, 부채 비율 개선 |
| 자격증 취득 | 변호사, 회계사 등 전문직 자격증 취득 시 |
| 재산 증가 | 부동산, 금융자산 증가가 확인되는 경우 |
| 기타 | 대출 상환 성실, 연체 이력 개선 등 |
다만, 대출 실행후 최소한의 기간이 지난 후 (보통 6개월이 많음) 요구할수 있습니다. 또한 일부 정책상품(햇살론 등)은 제외됩니다.
2. 대출금리인하 : 신속채무조정 (특례)
신용회복위원회 신속채무조정, 사전채무조정, 채무조정(개인워크아웃) 이렇게 3가지 제도를 운영중인데요.
신속채무조정을 이용하면, 현재 연체중이지 않더라도 금리를 인하받을수 있습니다.
- 채무과중도에 따라 대출약정이율의 30% ~ 50% 인하 (하한 3.25%)
- 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인 및 70세 이상자 : 약정이자율의 50~70% 인하
- 최장 10년 범위 내 상환기간 연장 및 원리금분할상환
- 원리금 분할 상환전 상환유예 지원 (연 3.25%의 유예이자율 적용)
- 원리금 상환전 6개월 포함하여 총 3년 유예 가능
- 연체이자 감면
신속채무조정을 신청하면 대출 약정이율의 30~50%를 인하받을수 있습니다. 하한은 3.25%입니다. 그렇다면 신청조건은 어떻게 될까요?
연체 30일 이하 단기연체자이거나 연체위기자입니다. 복잡하게 생각할것 없이 연체를 하루만 하고, 신속채무조정 특례를 신청하면, 금리를 인하받을 수도 있습니다.
3. 대출금리인하 : 대환대출
고정금리로 대출을 진행했는데 기준금리가 많이 낮아져 손해를 보고 있는 분들도 있을겁니다. 이러한 분이라면 대출 자체를 더 저렴한 것으로 갈아타는 방법도 있습니다.
23년부터 정부는, 신용대출과 담보대출 모두 대환대출 서비스 인프라를 구축해 운영중이기 때문에 모바일로 간편하게 이용이 가능합니다.
- 서비스 앱 : 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스 등
- 가능대출 : 신용대출, 주택담보대출(전세대출 포함)
- 알아둘 점
- 1:1로 갈아타는 것만 가능
- 최대한도 있음
- 이용시간 있음 : 야간 안됨
일단 대출을 보유하고 있는 분이라면 한번은 꼭 시도를 해보시기 바랍니다.
👉 신용대출 갈아타기 서비스 이용방법 & 자주묻는 질문
4. 대출금리인하 : 통대환
여러건의 채무, 그중에서도 2금융권의 고금리 채무를 보유하고 있는 분들도 있을겁니다. 이러한 분들이라면, 신용 상태를 개선해 은행권 대출로 갈아타는게 가장 좋은 방법인데요.
그게 되면 진작 갈아탓겠죠. 안되니까 문젠데, 이를 좀 편법식으로 갈아타는 방법도 있습니다. 바로 신용조회 없이 대출이 진행되는 대부업체를 이용하는 방법입니다.
- 개인사업자 대부업체 : 합법적인 업체로, 연 20% 법정최고금리 준수함. 금융위 등록이 안되었기 때문에 신용조회 없이 익명대출 가능
합법적인 대부업체는 연 20%의 금리를 초과할수 없습니다.
즉, 어차피 내가 현재 2금융권 대출을 연 20%에 가깝게 이용하고 있다면, 차라리 익명으로 대부업체 대출을 받아서 2금융권 대출을 상환하면, 내 신용정보상 대출은 사라지게 됩니다.
대출을 상환했으니 신용은 급격히 좋아지겠죠. 그리고 신용이 개선되면, 향후 은행권 대출로 갈아타서 대부업체 대출을 상환하시면 됩니다.
이런식으로도 활용이 가능하긴 합니다. 물론 이는 합법적인 업체를 잘 컨택해 진행을 해야합니다.
👉 대부업체란? 합법 대부업체 구분 & 제대로 이용하는 방법
5. 대출금리인하 : 자주 묻는 질문
1) 요약정리
| 구분 | 주요 내용 | 신청 조건 및 특징 |
|---|---|---|
| 1. 금리인하요구권 | 신용이 개선된 경우 금융사에 금리 인하 요구 | ✅ 신용점수 상승, 소득 증가, 직장 변경, 자산 증가 등 ✅ 대출 실행 후 6개월 이상 경과 ✅ 정책상품(햇살론 등)은 제외될 수 있음 |
| 2. 신속채무조정 (특례) | 신용회복위원회를 통한 금리 인하 및 채무 조정 | ✅ 연체 전 또는 단기연체자(30일 이내) ✅ 대출금리 30~50% 인하 (최저 연 3.25%) ✅ 상환기간 최장 10년 연장 가능 ✅ 기초수급자, 고령층, 장애인은 최대 70% 인하 가능 |
| 3. 대환대출 서비스 | 고금리 대출 → 저금리 대출로 갈아타기 | ✅ 신용대출·담보대출 모두 가능 ✅ 네이버페이, 카카오페이, 토스 등 모바일 가능 ✅ 1:1 대환만 가능, 최대 한도 있음 |
| 4. 통대환 (신용조회 없는 익명 대출) | 2금융권 고금리 → 대부업체 익명대출 후 신용 개선 | ✅ 개인사업자 대부업체 이용 가능 ✅ 법정최고금리 20% 이내 ✅ 신용정보에 기록 없이 대환 가능 → 신용점수 개선 후 은행권 대환 가능 |
2) 정책상품도 대환대출 가능한가요?
대환대출 서비스는 이용이 어렵습니다. 다만, 징검다리론과 햇살론뱅크 등 특정 조건을 만족하면 갈아탈수 있는 더 저렴한 금리의 상품이 존재하고 있으니 활용해보시기 바랍니다.
👉 햇살론뱅크 조건 한도 금리 신청방법 대안상품 총정리
3) 신용점수 어떻게 올리나요?
신용점수는 장기적으로 개선해야 하지만 단기적으로 올리는 방법도 있습니다. 아래의 글을 참고자료로 첨부하겠으니 활용해보세요.