대부업은 1~2금융권 이용이 어려운 분들에게는 마지막 희망이자 최후의 보루입니다. 현재 금감원에 등록된 정식 대부업체만 7,000여개에 달하는데요. 그중 금감원이 선정한 TOP 25개 대부업 대출 상품에 대해 리뷰를 해보겠습니다.
대부업 대출을 이용할때에는 가능한 오늘 소개해드리는 곳 위주로 알아보시기를 바라며, 최소한 대부업 등록번호가 있는 합법적인 곳을 활용하셔야 합니다.
1. 대부업 대출 : 개요
1) 우수 대부업체 제도
금융감독원은 21년부터 저신용자들의 원활한 자금공급을 위해 우수 대부업체를 선정해 운영해오고 있습니다. 어차피 대부업체 쓸꺼면 우리가 인증한 안전한 곳 사용하라는 것입니다.
- 최근 3년간 위규사항이 1건도 없는 곳
- 저신용자 신용대출 잔고가 100억 이상인 곳
위와 같은 두가지 조건을 충족해야 우수대부업체에 선정이 되는데요. 약 7,000여개 업체중 25곳에 불과합니다.
우수 대부업체에 선정되면 1금융권에서 자금을 공급받을 수 있습니다. 그게 아닌 업체는 2금융권에서 자금을 공급받아야 합니다.
즉, 우수대부업체에서 대출을 받으면 금리가 약간이라도 저렴할수 있고, 혹시나 연체가 되더라도 불법추심행위 등이 일절 없기 때문에 보다 안심하고 대출을 받을수 있습니다.
2) 100만원 이하 소액이 필요하다면?
23년도에 새로 출시된 정책상품중 서민금융진흥원의 ‘소액생계비’란 상품이 있는데요. 이는 100만원까지는 15.9%의 금리로 묻지도 따지지도 않고 빌려주는 상품입니다.
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하자
위 자격을 만족하신다면 꼭 소액생계비를 신청해보시기 바랍니다. 연체이력이 있어도 대출이 가능할수 있습니다.
3) 대부업 대출 순위
- 아프로파이낸셜대부(러시앤캐시) : 23년 10월부로 대부업에서 철수함
- 리드코프
- 태강대부
- 밀리언캐쉬대부
- 에이원대부캐피탈
- 바로크레디트대부
- 케이엠파이낸셜서비스대부
- 골든캐피탈대부
- 옐로우캐피탈대부
- 오케이파이낸셜대부
- 스타크레디트대부
- 유아이크레디트대부
- 앤알캐피탈대부
- 엠에스아이대부
- 안전대부
- 넥스젠파이낸스대부
- 유미캐피탈대부
- 엘하비스트대부
- 아이앤유크레디트대부
- 미래크레디트대부
- 써니캐피탈대부
- 엔씨파이낸스대부
- 어드벤스대부
- 에이피엘파이낸셜대부
- 테크메이트코리아대부
- 티플레인대부
기존 1위업체였던 러시앤캐시가 대부업에서 완전 철수했기 때문에 현재 우수대부업체는 25곳입니다. 위 25개 업체의 대출상품에 대해서 지금부터 하나씩 리뷰를 해보겠습니다.
2. 대부업 대출 : 리드코프
- 신청방법 : 모바일 및 지점내방
- 특징 : 대부업 브랜드 평판 1위 업체, 한도 3,000만원으로 넉넉한 편
리드코프의 신용대출은 ‘모바일’로 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 채무불이행자를 제외하고 만 20세부터 60세까지는 누구나 대출이 가능합니다.
리드코프는 우수대부업체중 규모가 가장큽니다. 또한 23년 11월 브랜드평판 순위 1위를 차지한만큼 믿고 사용하셔도 됩니다.
3. 대부업 대출 : 태강대부
- 신청방법 : 전화 & 홈페이지 신청
- 특징 : 대부업 브랜드 평판 2위 업체, 만 65세까지 대출 가능
태강대부는 순수 국내자본으로 설립된 곳중 업계 1위입니다. 직장인, 사업자, 주부, 전문직의 경우 대출이 가능합니다. 직업이나 소득이 없는 분들은 대출이 제한될 수 있습니다.
현재 인터넷신청이 제한되는 만큼 ‘전화’상담을 먼저 받아보시기를 추천드립니다.
4. 대부업 대출 : 밀리언캐쉬대부
- 신청방법 : 전화 및 인터넷 신청
- 특징
- 여성상담원이 상담하는 여성친화적인 업체
- 회생, 파산, 신용회복 중인 분들도 이용가능
밀리언캐쉬대부는 ‘레이디퍼스트론’ 이라는 이름으로 여성친화적으로 대출을 진행하는 곳입니다. 주부, 직장인, 사업자 뿐만 아니라 회생, 파산, 신용회복을 진행중인 분들도 대출 이용이 가능합니다. (물론 여성뿐 아니라 남성도 이용 가능합니다)
5. 대부업 대출 : 에이원캐피탈대부
- 신청방법 : 인터넷, 전화, FAX, 방문신청
- 특징 : 만 65세까지 대출 가능, 자동차담보대출 상품도 취급중
에이원캐피탈대부는 신용대출 외에도 자동차담보대출도 취급하고 있습니다. 만약 현재 소득이 없는데 본인소유 차량을 갖고 계시다면 자동차담보대출을 이용할 수도 있습니다.
6. 대부업 대출 : 바로크레디트대부
- 신청방법 : 인터넷 or 전화를 통한 본인인증후 소득확인되면 즉시 대출 가능
- 특징 : 바로 300의 경우 본인인증 후 소득만 있다면 즉시 300만원까지 대출 가능, 브랜드평판 3위 업체
급전이 필요할때 최대한 빠르게 대출이 가능한 곳입니다. 정식 서류 등을 제출하면 최대 3,000만원까지도 대출이 가능합니다.
바로크레디트대부의 경우 대부업 순위 5위지만 이러한 편의성으로 인해 브랜드평판은 현재 3위입니다.
7. 대부업 대출 : 케이엠파이낸셜서비스대부
- 신청방법 : 인터넷 및 전화신청
- 특징
- 소득이 없는 분도 300만원 까지는 대출 가능
- 회생, 회복, 파산자도 대출 가능
무직자도 300만원까지 대출이 가능합니다. 회생,회복,파산자도 대출이 가능한 곳입니다. 인터넷과 전화를 통해 쉽게 신청하실 수 있습니다.
8. 대부업 대출 : 골든캐피탈대부
- 신청방법 : 전화 및 인터넷신청
- 특징
- 별다른 조건없이 만 20세 이상이면 대출신청 가능
- 신용대출, 부동산담보대출, 차량담보대출 취급중
일단 누구나 대출신청이 가능합니다. 물론 소득이 없다면 한도는 제한될수 있겠지요. 이 경우 차량담보대출을 시도해보실수도 있습니다.
9. 대부업 대출 : 옐로우캐피탈대부
- 신청방법 : 인터넷 & 전화
- 특징
- 최대 5,000만원의 넉넉한 신용대출 한도
- 담보대출 및 채무조정대출(개인회생, 신용회복) 취급중
신용대출 한도가 최대 5,000만원으로 넉넉한 편입니다. 많은 한도가 필요한 분이라면 이용해보시기 바랍니다.
담보대출의 경우 본인명의 아파트 소유자들이 이용가능한데, 전자계약과 전자등기로 지점방문 없이 대출이 가능합니다. 최대 10억까지 가능합니다.
10. 대부업 대출 : 오케이파이낸셜대부
- 신청방법 : 전화 및 인터넷
오케이파이낸셜대부는 소득에 따라 대출한도가 결정됩니다. 신용대출과 담보대출을 취급학도 있으며, 대부업인 만큼 신용점수가 낮아도 누구나 대출을 받을수 있습니다.
11. 대부업 대출 : 스타크레디트대부
- 담보대출 : 주택
- 전/월세 대출 : 본인명의 전세, 월세 계약이 있는 고객
- 차량담보대출 : 본인 명의 차량을 소유하고 신용에 이상이 없는 고객
- 회생,회복,파산 대출 : 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받으신 고객
- 기고객 대출 : 기존 해피캐피를 이용중이거나 이용하셨던 고객
스타크레디트대부는 일반 신용대출이 아닌 담보대출 위주로 판매하고 있으며, 회생,회복,파산자 대출을 취급하고 있습니다. 자세한 내용은 하단의 글을 참고하시면 됩니다.
12. 대부업 대출 : 유아이크레디트대부
- 신청방법 : 전화 및 인터넷
- 특징 : 다양한 대출 취급중, 신용회복중인 분들도 대출 가능
신용대출의 경우 최대 1,500만원까지 가능합니다. 소득증빙이 어려운 분들도 300만워 까지는 대출이 가능하니 누구나 신청해보실수 있습니다.
13. 대부업 대출 : 앤알캐피탈대부
- 신청방법 : 전화 및 인터넷
- 특징
- 프리랜서도 대출 가능, 최대 3,000만원의 비교적 넉넉한 신용대출 한도
- 여성특화대출 : 간호사, 간호조무사, 요양보호사, 간병인, 헤어디자이너 우대
앤알캐피탈은 앞서 소개한 리드코프의 계열사중 한곳입니다. 리드코프는 대부업체중 유일한 코스닥 상장사인 만큼 신뢰하셔도 좋은 곳입니다.
신용대출과 여성대출 부동산담보대출 이용이 가능합니다. 여성대출의 경우 여성특화직업군에게 우대혜택을 줍니다.
14. 대부업 대출 : 엠에스아이대부
- 신청방법 : 전화 or 인터넷 신청
- 특징
- 본인 소득이 없어도 배우자가 소득이 있다면 대출 가능
- 신용,담보대출 한도가 모두 3,000만원까로 동일
전화상담을 통해 대출심사를 하게되고, 소득확인시 대출이 진행됩니다. 심사후 10~20분이면 대출금이 입금될 만큼 과정이 간단합니다.
15. 대부업 대출 : 안전대부
- 대출종류 : 신용대출, 부동산담보대출
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 대출 기간 : 60개월 이내
- 상환 방식 : 원금균등분할상환, 원금자유상환
안전대부는 2012년 설립되었는데요. 16년에는 원캐싱대부의 채권을 매입했고, 17년은 미즈사랑대부의 채권을 매입하면서 덩치를 점점 키웠습니다. 23년 우수대부업체에 신규 편입된 곳입니다.
16. 대부업 대출 : 넥스젠파이낸스대부
- 대출신청 : 전화 or 인터넷 신청
- 대출특징
- 각종 담보대출 있음 : 전월세 보증금으로 담보대출 가능
- 신용대출의 경우 소득없으면 불가능
넥스젠파이낸스대부는 전월세 보증금을 담보로 대출을 받을수 있습니다. 1천만원 이상의 전세나 월세를 살고 있다면 가능합니다.
17. 대부업 대출 : 유미캐피탈대부
스무살 이상 직장인 혹은 자영업자에 한해 대출이 가능합니다. 현재 홈페이지 대출신청이 일시 중단된 상태이니 전화를 통해 대출을 문의해보시기 바랍니다.
18. 대부업 대출 : 엘하비스트대부
- 신청 : 전화상담
- 특징
- 한도가 최대 500으로 적은편이나 아르바이트, 프리랜서도 대출 가능
- 전월세 담보대출 가능
한도가 적은 대신 꽤 다양한 대출을 취급하고 있습니다. 특히 아르바이트생 프리랜서 들도 신용에 큰 문제만 없다면 300만원까지는 대출이 가능합니다.
19. 대부업 대출 : 아이앤유크레디트대부
- 대출신청 : 상담신청 – 전화상담 – 대출금입금
- 특징
- 신용대출의 경우 만 20세 이상이면 누구나 신청가능
- 전월세 보증금 담보대출 이용 가능
신용대출의 경우 별다른 조건없이 신청해볼수 있습니다. 물론 소득이 없다면 한도는 제한됩니다만, 소액이라도 필요하신 분들께는 적합한 상품이라 할수 있습니다.
20. 대부업 대출 : 미래크레디트대부
- 대출신청 : 빠른 상담 신청을 통한 상담,심사, 당일 승인
- 특징
- 대부업 브랜드 평판 4위 업체
- 현재 신용대출과 자동차담보대출만 판매중
전월세 보증금대출과 부동산 담보대출은 현재 판매가 중단되었고, 신용대출과 자동차담보대출에 한해 신청이 가능합니다.
21. 대부업 대출 : 써니캐피탈대부
- 대출종류 : 신용대출, 부동산담보대출, 자동차 담보대출
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출한도 : 당사 심사기준에 따라 한도가 상이함
- 대출 자격 : 만 20세 이상 성인(대학생 제외), 개인신용평점 390점(KCB)이상
- 대표번호 : 02-2093-6210
개인신용평점 KCB 390점 이상으로 10등급인 분들도 이용이 가능합니다. 전화상담을 통해 대출이 진행되니 전화를 통해 가능여부부터 판단해보시기 바랍니다.
22. 대부업 대출 : 어드벤스대부
- 신청방법 : 신청접수(홈페이지) – 담당자 전화 – 신용도 및 담보평가 – 서류준비 및 첨부 – 심사 – 실행
- 특징
- 개인회생, 파산면책 받은고객만 신용대출 이용 가능
- 현재 자동차담보대출만 취급하고 있으며, 다른 담보대출은 판매 중단
최근 몇몇 대부업체에서 전월세론이나 주택담보대출 취급을 중단하는 사례가 늘어나고 있습니다. 어드벤스대부 역시 주담대와 전월세론 판매가 중단되었네요. (이는 최근 기준금리의 가파른 상승 및 부동산 가격 하락과 관련되어 있습니다)
23. 대부업 대출 : 에이피엘파이낸셜대부
- 신청방법 : 상담전화 신청
- 특징 : 개인회생 대출 취급중
24. 대부업 대출 : 테크메이트코리아대부
- 신청방법 : 전화문의 후 신청, 모바일 및 팩스계약서 작성
- 특징 : 소득인증 안되면 300만원까지 대출 가능
소득이 없는 분들도 300만원 까지는 대출이 가능합니다. 주택담보대출의 경우 최저 연 8.9% 부터 이용이 가능합니다.
25. 대부업 대출 : 티플레인대부, 엔씨파이낸스대부
- 티플레인대부 : 홈페이지 없음, 본사 마포역 인근
- 엔씨파이낸스대부 : 넥스젠파이낸스대부로 합병됨
위 두업체는 딱히 소개를 생략하겠습니다.
26. 대안상품
대부업체가 대출조건이 가장 널널한 것은 맞습니다. 하지만, 일부 저축은행에는 신용이 10등급 수준이어도 대출이 가능한 곳이 있습니다.
아래 링크를 통해 신용이 10등급인 분들이 이용할수 있는 대출 리스트를 다시한번 확인하시기 바랍니다.