오늘은 대부업체 사채업체 두가지 개념의 차이점을 정확히 설명해보겠습니다. 안전한 업체와 불법업체를 구분하는 방법까지 설명한 뒤, 우선적으로 이용할만한 추천업체까지 모두 소개해보겠습니다.
1~2금융권 이용이 어렵거나 기대출이 과도한 분들은 본 글을 끝까지 읽어보시고, 합리적인 곳에서 대안을 찾아보시기 바랍니다.
1. 대부업체 사채업체 : 개념
1) 사채업체 개념
사채는 말그대로 ‘사적인 채권’으로 공식 금융기관이 아닌 개인이나 사설기관에서 이루어지는 대출, 비공식적인 대출을 말합니다.
즉, 사채업체란 금융기관이 아닌 곳에서 금전을 빌려주는 모든 업체를 포괄하는 용어입니다.
2) 대부업체 개념
대부업체는 ‘대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률’ 소위 대부업법에 따라 정식으로 등록되어 운영되는 업체입니다.
이들은 정식등록을 마친 업체이므로 소비자도 안심하고 이용할수 있습니다. 법률에 따른 이자율 상한, 계약서 작성 등의 소비자 보호 규정을 준수하고, 불법 추심행위가 없습니다.
3) 사채는 모두 불법인가?
- 대부업체 : 대부업 등록을 마친 합법적인 곳
- 사채업체 : 금융기관이 아닌 곳에서 금전을 빌려주는 모든 업체
- 미등록 대부업체
아는 지인에게 돈을 빌리는 것쯤은 불법이 아닙니다, 하지만 등록 없이 사실상 대부업을 하는 곳은 불법 사채업체로 분류됩니다.
이들은 고리대출, 불법채권추심 등의 문제가 필연적으로 발생할수 밖에 없습니다. 그러니 미등록 사채업체를 절대 이용해서는 안되고, 등록을 마친 합법적인 대부업체를 이용하셔야 합니다.
아래 사이트에서 등록증번호가 확인되는 곳은 합법적인 업체입니다.
2. 대부업체 사채업체 : 대부업체 이용해도 될까?
한국에 대부업법이 제정된 것은 IMF이후 2002년입니다.
IMF이전까지는 최고금리의 개념조차 없었고, 대부업법이 최초로 제정된 2002년에는 법정이자율 상한선이 무려 66%였습니다. 하지만 법정최고금리는 지난 20여년간 지속적으로 낮아졌고, 현재는 연 20%를 초과할수 없습니다.
- 등록 대부업체는 대부업법을 따르는 합법적인 곳
- 법정 최고금리 연 20% 준수함
1~2금융권 이용이 어려운 분들은, 대부업 등록을 마친 합법적인 대부업체를 이용하는 것은 문제가 없다고 정리할수 있겠습니다.
3. 대부업체 사채업체 : 추천업체 리스트
등록을 마친 합법적인 대부업체는 사업자 형태에 따라 2가지로 구분됩니다.
- 법인 대부업체 : 법인사업자로 운영되는 곳, 지자체 및 금융위원회 등록된 곳
- 개인 대부업체 : 개인사업자로 운영되는 곳, 지자체 등록된 곳
1) 법인 대부업체
- 지자체 및 금융위원회 등록 완료
- 규모가 크고 시스템이 보다 체계적임 (대부분 홈페이지도 운영중)
- 우수 대부업체의 경우 1금융 자금조달 가능하기 때문에, 고객 입장에서 조금이나마 저렴한 금리 기대해볼수 있음
법인 대부업체는 상대적으로 규모가 크고, 시스템도 체계적입니다. 또한, 금융위원회에 등록된 곳인 업체인 만큼 불법 행위로 인한 제재내역이 금감원 사이트에 모두 공시됩니다.
한마디로 더 믿을만 하다는 장점이 있습니다.
또한, 원래 대부업체는 은행권에서 자금조달이 불가능하고, 2금융권에서 자금조달이 가능한데요. 금감원이 관리하는 우수 대부업체에 선정되면 1금융 자금차입이 가능합니다.
그러니 소비자 입장에서 약간이라도 저렴한 금리를 기대해 볼수 있습니다.
- 최근 3년간 금융법률을 위반하여 벌금형 또는 영업정지 처분을 받은적이 없는 곳
- 저신용자 신용대출이 100억 이상 or 저신용자 대출비중이 70%이상인 곳
우수 대부업체는 위와 같은 기준에 의해 선정되며, 현재 20곳이 운영중입니다. 20곳의 업체정보 및 취급대출 등을 정리한 글을 첨부하오니 확인해보시기 바랍니다.
👉 우수 대부업체 순위 BEST 20곳 – 25년 상반기ver
2) 개인 대부업체
- 지자체 등록 완료
- 규모가 작으며, 홈페이지 없는 경우가 대부분
- 신용조회 없이 대출 진행되며, 연체자 신불자 기대출과다자 등도 소득만 있으면 대출 가능
개인 대부업체는 상대적으로 소규모로 운영됩니다. 대출한도도 소액인 경우가 많죠. 하지만, 법인 대부업체 비해 덜 체계적이라고 느껴질수도 있습니다.
하지만 그만큼 장점도 있습니다. 신용조회 없이 대출이 진행되기 때문에, 대출을 받아도 내가 대출 받은 사실이 타 금융기관에 공유되지 않습니다.
당연히 신용점수 하락도 없습니다. 또한, 연체자 신불자도 소득이 입증되면 대출이 가능하죠. 대출 심사가 법인 대부업체에 비해 훨씬 수월합니다.
개인 대부업체는 수가 워낙 많기도 하고 잠정 휴업상태인 곳도 많습니다. 또한 대부분 홈페이지도 없어서 정보 얻기가 어렵습니다.
현재 신규대출을 취급중인 개인 대부업체 21곳을 자세히 조사한 글( 업체정보 및 대출상담)을 아래에 첨부하오니 활용해보시기 바랍니다.
👉 개인 대부업체 추천 21곳, 연체자 신불자 신규대출 가능한곳
4. 대부업체 사채업체 : 유의할점
- 수수료, 선입금 등은 모두 불법
- 대면 미팅 명목으로 출장비(거마비) 요구한다면 모두 불법
- 연 20%를 초과하는 금리는 모두 불법(연체이자 포함)
- 공인인증서, 휴대폰, 통장, 신용카드, 체크카드매매요구 혹은 양도 모두 불법
- 소속과 성명 안밝히면 불법
5. 대부업체 사채업체 : 추가정보
대부업체를 이용하는 분들은 대부분 아래의 두가지 경우에 해당합니다.
- 저신용자 : 신용 너무 낮아 1~2금융권 이용 불가
- 기대출 과다자 : DSR한도 맥시멈까지 대출 이용해서, 추가대출 불가능한 분
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