오늘은 단기간 대출이 필요한 분들이 낮음 금리로 신용하락 없이 이용할수 있는 방법에 대해 소개하고 대표적인 상품을 소개하겠습니다. 단기 신용대출 어떻게 하는 것이 가장 유리할까요? 지금부터 시작하겠습니다.
1. 단기 신용대출 : 대출계약철회권
대출금이 내 계좌로 입금되고 14일 이내에 원리금상환이 가능하다면 대출계약철회권 사용이 가능합니다. 대출계약철회시 대출이 없던일이 됩니다.
즉, 하락했던 신용점수도 곧바로 이전상태로 회복됩니다.
- 대출계약철회권 : 1~2금융권 모든 대출시 사용 가능
- 단, 신용카드 ‘현금서비스(단기카드대출)’는 사용 불가
카드사의 현금서비스를 제외하고 모든 적용에 적용되니 2주 이내로 단기간 사용시 활용하시면 됩니다. 신용점수에 아무런 영향없이 사용 가능한 최선의 방법입니다.
2. 단기 신용대출 : 신용대출은 아니지만, 무조건 고려해야할 대출
- 예금/적금 담보대출
- 보험계약대출
위 두가지 상품은 엄밀히 말하면, 신용대출은 아니고 담보대출입니다.
하지만 두개 대출 모두 심사 없이 신청만 하고 바로 이용 가능한 상품일 뿐더러, 금리도 낮고, 신용하락도 없기 때문에 단기 대출시 사용하기 매우 적합해 소개를 합니다.
1) 예금/적금 담보대출
- 금리 : 약정금리의 1.5%정도 가산
- 한도 : 잔고의 최대 90% 정도
몇년간 유지해오던 예금, 적금을 해지하면 손해가큽니다. 그러니 단기간 이용후 상환이 가능하다면, 담보대출을 받는게 낫습니다.
금리도 일반 대출보다 훨씬 저렴할 가능성이 높습니다. 특히 청약저축은 해지하면 손해가 크니 절대 해지하시면 안되고, 담보대출을 이용해보시기 바랍니다.
2) 보험계약대출
- 금리 : 은행과 비슷하거나 더 낮은 경우도 있음
- 한도 : 해지환급금의 최대 95% 정도
내가 가입한 보험이 있고, 그 보험이 해지환급금이 발생하는 경우 이를 담보로 잡고 대출을 받을수 있습니다. 심사 없이 신청하면 즉시 이용할수 있습니다.
예적금 대출과 마찬가지로, 보험혜택은 유지하면서 대출도 낮은 금리로 이용할수 있는 방식입니다.
3. 단기 신용대출 : 마이너스통장
- 일반대출 : 건별대출
- 마이너스통장 : 한도대출
마이너스통장 대출은 한도대출로, 예를 들어 1억한도의 마이너스통장을 개설하면, 1억 한도내로 자유롭게 돈이 필요할때마다 인출(계좌이체) 해서 사용할수 있습니다. 꺼내쓴 금액만큼 이자가 일할계산되어 발생합니다.
1) 마이너스통장 장점
- 365일 24시간 내내 필요한 언제든 사용 가능
- 중도상환수수료가 없음
마통을 뚫어놓으면, 필요한 언제건 자유롭게 사용이 가능합니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 단기간 사용하고 상환하기에도 유리합니다. 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다.
주요은행의 마이너스통장을 비교해놓은 글이 아래쪽에 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2) 마이너스통장 단점
- 고신용 요구, 직장인 유리
- 일반 대출보다 금리 0.5%정도 가산됨
마통을 받기 위해서는 소득과 신용이 확실해야 합니다. 또한 일반 대출보다 금리가 0.5% 정도 가산됩니다.
3) 비상금대출
소득증빙, 재직증빙 없이 300만원 한도로 이용 가능한 비상금대출 들어보셨나요? 무직자도 이용 가능한 대출인데요. 해당 대출 역시 300만원 한도의 마이너스통장 대출이니 소액이 필요한 분들은 이용해보시기 바랍니다.
은행권 대출이 어려운 분이라면 2금융권 대출을 고려하셔야 합니다. 사실 다이렉트로 2금융권 대출을 알아보기 전에 대안이 있습니다.
- 정부지원 저신용자 대출 : 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등
정부지원 대출은 일반 2금융권 대출에 비해 금리가 훨씬 낮습니다. 다만, 보증절차가 있기 때문에 일반 대출보다는 대출 심사에 시간이 좀더 필요해 본글에서는 설명을 생략하겠습니다.
4. 단기 신용대출 : 카드론
카드론은 절차가 간편하고, 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다. 물론 2금융 대출이기 때문에 신용점수 하락은 감수를 하셔야 합니다.
‘현금서비스’는 카드론보다 금리가 높고, 신용점수 하락폭도 더 클수 있기 때문에 가능한 사용을 지양해주는 것이 좋습니다.
두가지 상품의 차이와 장단점 등은 아래글에서 설명을 이어가겠습니다.
👉 카드론 현금서비스 차이, 장단점, 상황별 유리한 것은?
5. 단기 신용대출 : 저축은행
저축은행은 카드론과 캐피탈에 비해 상대적으로 신용이 낮은 분들도 이용이 가능합니다. 몇몇 곳은 신용점수가 300점대인 분들도 이용이 가능합니다.
현재 저축은행 중앙회에 등록된 저축은행의 수는 80여곳에 달하는데요. 어느 곳을 이용하나 큰 차이는 없습니다.
다만, 무직자들이 이용할수 있는 상품은 몇개가 없기 때문에, 아래쪽에 따로 추려서 소개한 글을 첨부할테니 확인해보시기 바랍니다.
👉 저축은행 무직자 대출 15곳 자격 한도 금리 이용방법
6. 단기 신용대출 : 대부업체
1) 대부업체 장점
대부업체를 이용하면 연 20%의 법정최고금리 수준의 이자를 부담해야할 가능성이 큽니다. 하지만 장점도 있습니다.
- 신용조회 없이 대출 진행됨 → 신용점수 하락하지 않고, 대출 사실이 타 금융권과 공유되지 않음
- 중도상환수수료 없음
- 연체자 신불자도 소득 있으면 대출 가능
오히려 단기간 사용시에는 매력적일수 있습니다. 특히, 아무도 몰래 비밀리에 대출을 이용할수 있다는 점이 매력적입니다.
2) 유의할점
단 위와 같은 장점을 누리기 위해서는 개인단위로 운영되는 소규모 대부업체를 이용해야 합니다.
- 법인 대부업체 : 시도지사 등록, 금융위원회 등록
- 개인 대부업체 : 시도지사 등록
법인 대부업체의 경우 금융위원회까지 등록이 완료되어야 하기 때문에 대출시 대출 내역이 타 금융기관과 공유될수 있기 때문입니다.
반면 개인사업자를 낸 대부업체는 애초에 시도지사 등록까지만 하면 되기 때문에, 대출 사실이 공유되지 않습니다.