단기연체 상태인 분들은 어떤 방법을 써서라도 더이상의 연체를 막아야 합니다. 자칫 장기연체로 넘어가면, 채무를 상환하더라도 해당 기록이 5년간 보관되기 때문입니다. 그래서 오늘은 단기연체 대출 가능한곳을 모두 정리하겠습니다.
현재 상황이 최악의 상황인 경우에도 이용 가능한 상품을 추천드리오니, 비교해보시고 합리적인 방법을 찾아보시기 바랍니다.
1. 단기연체 대출 : 단기연체란?
- 단순미납 : 연체기간 5영업일
- 단순연체 : 단기연체 전까지 단계로 신용하락 시작
- 단기연체 : 연체기간 30일 이상
- 장기연체 : 연체기간 90일 이상
연체기간이 30일 이상 지속될 경우 단기연체로 분류됩니다. 단기연체자가 되면 내 연체정보가 공공정보에 등재되고, 이는 채무를 상환한 날짜로부터 1년간 보관되어 모든 금융권에 공유됩니다.
즉, 1년후 연체기록이 삭제되기 전까지는 소위 1금융권이라 불리우는 은행에서의 대출이 제한될 확률이 매우 높습니다.
이보다 더 큰 문제는 단기연체를 넘어, 장기연체까지 이어지는 상황입니다. 연체기간이 90일 이상 지속된다면 장기연체 기록은 무려 5년간이나 보관됩니다.
즉 어떠한 경우에도 장기연체 상황은 피하셔야 한다고 말씀드리고 싶습니다.
2. 단기연체 대출 : 연체이력만 있는 분
- 연체기록이 있는 고객
- 현재 연체 중인 고객
단기연체 대출은 현재 연체중인 고객, 그리고 연체기록이 있는 분들이 이용할수 있는 대출로 나눠서 설명을 드리겠습니다.
1) 연체이력 확인하는 법
- NICE 지키미 : 로그인 – 나의신용정보 – 연체관리
- KCB 올크레딧 : 내서비스열람
연체이력이 남아있는지는 신용정보회사 두곳에서 확인이 가능합니다. 둘다 회원가입을 한후 확인할수 있습니다.
2) 연체기록이 있는 고객
연체이력이 있다면 은행 대출은 어렵습니다.
때문에 햇살론 등의 ‘정책상품’을 먼저 이용해야 하고, 이마저도 어려울 경우 2금융권의 대출을 이용하셔야 합니다.
일단 아래의 근로자햇살론을 가장 먼저 알아보시는 것이 순서입니다. 단 현재 연체중인 분들은 이용이 불가능합니다.
3. 단기연체 대출 : 현재 연체중인 분
현재 연체중인 분들, 특히 단기연체 이상인 분들이 이용할수 있는 신용대출은 1~2금융권에는 존재하지 않습니다.
그럼 어떤 대출을 이용해야 할까요?
- 서민금융진흥원 : 소액생계비 (1회 50만원, 최대 100만원 한도)
- 신용조회 없이 진행되는 담보대출 : 보험계약대출 등
- 소득만 있으면 진행 가능한 대부업체 대출
이렇게 3가지 종류의 대출 이용이 가능합니다.
1) 서민금융진흥원 소액생계비
서민금융진흥원은 진짜 단돈 100만원도 없는 분들을 위해 만들어진 상품으로, 현재 연체중인 분들도 상담을 통해 이용이 가능합니다.
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 우대금리 있음)
- 6개월마다 3% 금리 인하해서 최종 6% 금리인하혜택
- 금융교육 이수시 0.5% 금리인하 혜택
- 최종 9.4% 금리로 이용가능
한도는 50만원씩 2회로 총 100만원에 불과하지만, 그래도 당분간의 생활비를 보전할수 있는 유일한 정부지원 대출입니다. 무조건 신청을 해보시기 바랍니다.
2) 신용조회 없이 진행되는 담보대출
몇몇 대출은 신용조회 없이 신청만 해도 자동으로 진행됩니다.
- 예금/적금 담보대출
- 보험계약대출 : 해지환금급 담보
두가지 상품 모두 내 자산을 내가 빌려쓰는 개념이기 때문에, 신청 즉시 자동으로 진행되며, 신용상태와 관계없이 진행됩니다.
예적금 담보대출은 해당은행에, 보험계약대출은 내가 가입한 보험사에서 신청하면 됩니다. 보험계약대출의 경우 해지환급금이 발생하는 보험 가입자만 이용이 가능합니다.
가령 실손보험이나 자동차보험처럼 해지해도 환급이 없는 순수보장형 보험은 해당사항이 없습니다. 자세한 내용은 아래에서 추가적으로 확인하시기 바랍니다.
4. 단기연체 대출 : 즉시 이용 가능한곳
1~2금융권에서 소외된 분들을 위한 금융기관이 있습니다. 소위 3금융권으로 분류되는 대부업체 입니다.
물론 대부업체라고 100% 이용이 가능한 것은 아니고, 연체자의 경우 소규모로 운영되는 대부업체에서 대출이 가능합니다.
1) 대부업체 구분
- 법인으로 운영되는 대형 업체 : 법인사업자를 내고 시도지사 등록, 금융위원회에 등록 완료한 곳
- 소규모로 운영되는 업체 : 개인사업자를 내고 시도지사 등록 완료한 곳
합법적인 대부업체는 법인과 개인사업자로 구분됩니다. 법인은 금융위원회에 등록된 곳으로, 신용조회 후 대출을 진행합니다.
즉, 연체자는 대출이 어려울 가능성이 높습니다. 반면 개인 대부업체는 소득만 있다면 연체자 신불자도 대출이 가능합니다.
또한 소득역시 재직증빙 4대보험 등이 있어야만 하는 것은 아니고, 일용직 아르바이트 등 입증만 되면 상담을 통해 대출이 진행됩니다.
2) 개인 대부업체 추천
- 상호명 : 대출마켓24시대부
- 등록증 번호 : 2023-충북청주-0013(대부업)
- 대상 : 소득만 있다면 직업, 조건 상관없이 가능
- 한도 : 상담 후 결정
- 금리 : 월 1~1.6% (연 20% 이내)
- 익명 진행
제 홈페이지에서 소개한 업체중 한곳을 가져와봤습니다. 위와 같은 개인 대부업체는 소득만 있다면 직업 및 다른 조건은 관계없이 대출이 가능합니다.
또한, 신용조회 없이 대출이 진행되기 때문에 신용점수가 하락할 일이 없고, 대출 사실이 다른 금융권과 공유될 일도 없습니다.
즉, 내가 누군가에게 이야기만 하지 않는다면 대출 사실은 다른 누군가가 전혀 알수 없다는 장점도 있습니다.
아래에 21곳의 업체를 추천해 놓은 글이 있으니 꼭 확인해보시기 바랍니다.
👉 개인 대부업체 추천 21곳, 연체자 신불자 신규대출 가능한곳
5. 단기연체 대출 : 채무가 감당이 안되는 상황인 경우
채무가 너무 과도해 혼자 힘으로는 더이상 감당이 안되는 경우도 있을겁니다. 이러한 경우에는 아래의 방법을 고려해볼수 있습니다.
- 개인워크아웃
- 개인회생
- 개인파산
본인 상황에 따라 유리한 것을 선택해서 진행하는 방법이 있습니다.