다중채무자란 대출 건수가 3건 이상인 분들을 말합니다. 대출이 여러건이면 신용에 악영향을 주고, 신용점수과 상관없이 대출이 제한되는 등 불이익이 많습니다. 오늘은 다중채무자 대출 가능한곳을 모두 알아보도록 하겠습니다.
이뿐만 아니라, 채무를 통합하는 방법은 없는지 정부지원 대출과 민간대출 리스트를 모두 소개하겠습니다. 다중채무로 고통받는 분들께 도움이 되길 바랍니다.
1. 다중채무자 대출 : 서론
1) 다중채무자란?
다중채무자는 3개 이상의 금융기관에서 대출받은 차주를 말합니다. 한국은행 자료에 따르면 현재 국내 가계대출 다중채무자는 450만명 수준이라고 합니다.
이는 전체 가계대출 비중 중 22.7%를 차지할 정도이며, 사상 최대 수준이라고 하는데요. 다중채무자들은 본인 소득의 60% 정도를 빚 상환에 사용하고 있다고 합니다.
2) 다중채무자 이용 가능한 대출
- 카드론 : 5곳 초과시 불가
- 저축은행
- 캐피탈
다중채무자여도 2금융권 대출은 충분히 이용 가능합니다. 그리고 일부 은행에서도 다중채무자를 위한 대출을 출시하기 시작했습니다.
은행대출 위주로 리뷰를 시작해보겠습니다.
2. 다중채무자 대출 : KB국민희망대출
kb국민희망대출은 2금융권 대출을 1금융권 대출로 갈아탈수 있는 상품입니다. 상세히 리뷰를 진행해보겠습니다.
1) 사용예시 1
6건의 카드론 대출을 보유하고 있었던 B씨는 그 중 3건을 KB국민희망대출로 대환했다. 총 2500만원 정도를 연 13%대와 연 15%대 금리 장기카드대출로 가지고 있던 B씨가 연 7%대 은행 대출로 대환에 성공한 것이다.
대환 후 적용 금리는 연 7.8%다. 기존 대출과의 금리차는 6.2%포인트다. 매달 납부해야 하는 대출이자는 월 92만원에서 49만원으로 줄었다.
2) 사용예시 2
저축은행에서 연 15%대 금리로 3000만원을 빌렸던 A씨는 KB국민희망대출을 통해 은행 대출로 대환했다. 대환 이후의 금리는 연 9.3%로 기존 금리보다 5.7% 포인트 낮아졌다.
기존에 연 450만원이었던 A씨의 대출이자는 대환 후 연 279만원으로 171만원이나 줄었다. 매달 납부해야 하는 월 이자가 37만5000원에서 23만2500원으로 14만2500원 감소했다.
이는 국민은행에서 직접 예시로 든것이니 믿을만한 사례입니다.
2) 신청자격
- 개인신용평가시스템에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 다음에 모두 해당하는 분
- 제 2금융권(비은행업권) 신용대출 보유고객
- 재직기간 1년이상(전직장 재직기간 포함)인 근로소득자로 연소득 2,400만원 이상인 고객
- 대출 불가 대상
- 계약직, 상용직, 일용소득자
- 대출 신규일자가 23년 6월 30일 이후인 분
- 대부업체 대출은 제외
4) 대출세부내용
- 대출한도: 최대 1억
- 대출금리 : 연 8.24% (신용3등급, 대출기간 5년 적용ㅇ시)
- 대출기간 : 1 ~ 10년
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
3. 다중채무자 대출 : 새희망홀씨(갈아타기)
새희망홀씨는 은행에서 취급하는 저신용자 전용 대출입니다. 신용점수가 하위 20% 이하인 분들도 이용할수 있는 대출입니다.
새희망홀씨는 거의 대부분은 은행에서 취급하고 있는데요. 그중에서도 우리은행 새희망홀씨에 대해 리뷰해보겠습니다.
1) 신청자격
- 연소득 4천만원 이하인자 : 신용상관없이 신청 가능
- 연소득 4천만원 초과 5천만원 이하 : 신용평점 하위 20% 이하에 해당하는 분 신청 가능
연소득이 5천만원을 초과하면 이용할수 없습니다. 은행에서 취급하는 저소득자, 저신용자 전용 대출이라고 보시면 됩니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 3,500만원 이내
- 대출금리 : 최저 5.71% ~ 6.72% (신용 1등급 기준)
- 최대 연 10.5%
- 대출기간 : 최장 7년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
금리는 최대 10.5% 이내에서 제공됩니다. 저축은행 보다 훨씬 저렴하기 때문에 가능만 하다면 무조건 갈아타시는게 유리합니다.
4. 다중채무자 대출 : 신한 새희망드림대출
신항한은행의 새희망드림 대출은 신한은의 서민고객 지원 소액 신용대출 상품인데요. 최고 1천만원까지 대출이 가능합니다.
1) 신청대상
- 대출적격자로 판단된 국내거주 국민
- 연소득 3,500만원 이하 or 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 분
앞서 소개한 새희망홀씨와 유사한 상품이라 할수 있습니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최고 1천만원 이내 (연소득의 70%, 당행 타행 신용대출 이내)
- 대출금리 : 연 8.09% ~ 9.09% (신용 3등급 기준)
- 대출기간
- 만기일시상환 : 1년
- 원(리)금균등 분할상환 : 1~5년
- 중도상환수수료 : 없음
5. 다중채무자 대출 : 징검다리론
징검다리론은 1금융권에서 취급하는 서민대출의 한가지데요. 미소금유으 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨를 2년 이상 거래하고 해당대출을 75% 이상 상환한 분에 한해 이용할 수 있는 대출입니다.
모든 은행에서 취급하고 있는데요. 하나은행에서 취급하는 징검다리론으로 세부 설명을 해보겠습니다.
1) 신청대상
- 4대 서민금융상품중 어느 하나를 2년 이상 거래한후 해당 대출 원금의 75% 이상을 상환한자 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한자
- CB신용평점 : 상위 80%
상위 80%는 5등급입니다. 즉, 5등급 안에 들어야만 해당대출 이용이 가능하며, 75% 이상 상환한 분은 해당대출로 갈아타실수 있습니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리: 연 6.116% ~ 9%
- 9% 이내에서 결정됩니다.
- 대출기간 : 5년이내 (거치기간 1년 이내)
- 상환방식 : 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
6. 다중채무자 대출 : 채무 통합하는 방법
은행권을 제외하면 다중채무자들도 2금융권은 비교적 자유롭게 대출이 가능합니다. 예를 들어 카드론의 경우 기존 대출이 5곳을 초과하지 않으면 대출이 가능합니다.
하지만 2금융권 대출을 받는다는 것은 안그래도 많은 채무가 더더욱 증가하는 것을 의미하고 이것은 추가적인 신용점수의 하락을 야기하게 됩니다.
다시말해, 은행권 대출은 갈수록 더 힘들어진다는 뜻입니다. 때문에, 2금융 대출을 받기전에 기존 채무의 수를 통합해서 줄이려는 노력을 해야 합니다.
- 채무관리 용이
- 대출건수가 줄어들어 신용점수 상승 효과 기대됨
채무를 줄이면 대출건수가 줄기 때문에 신용에도 큰 도움이 됩니다. 아래에 채무를 통합하는 개념과 방법에 대해 상세히 다룬 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.