오늘의 주제는 농협 무직자 대출 입니다. 농협의 무직자 대출은 ‘NH농협은행의 비상금대출’과 ‘농협의 NH콕 비상금대출’ 두가지로 구분됩니다. 지금부터 이 두가지 대출의 자격, 한도, 신청방법 등에 대해서 확인해보겠습니다.
※ 오늘 소개하는 상품 외에도 정부는 다양한 정책상품 등을 시기마다 출시합니다. 이와 관련된 정보를 본문 중간중간에 넣어두었으니 활용해보세요!
1. 농협 무직자 대출 : 농협은행과 농협의 차이점
오늘 다룰 두가지 대출은 하나는 농협은행의 대출이고, 하나는 농협의 대출입니다. 본격적인 글을 시작하기에 앞서 농협은행과 농협의 차이점을 짚고 넘어가겠습니다.
알고 계시면 글을 이해하는데 이해가 더욱 쉬울 것입니다.
1) 농협은행과 농협은 어떻게 구분할까?
- NH농협은행 : 국민은행, 기업은행과 같은 1금융권
- 농협 : 신협, 수협, 새마을금고와 같은 2금융권
NH농협은행은 1금융권이고, 농협은 2금융권입니다. 구분이 안될때는 이름을 살펴보면 쉽습니다
- NH농협은행 영등포점 : 1금융권 (은행)
- 영등포농협 문래동지점 : 2금융권 (협동,소비조합)
‘은행’이란 단어는 은행법을 따르는 1금융권만 사용이 가능합니다. 은행이란 단어가 있다면 1금융권이고, 지역명이 먼저 나오면 협동 소비조합인 2금융권이라고 보면 됩니다.
2) 1금융권 2금융권의 차이
- 1금융권 : 은행법을 따름
- 2금융권 : 저축은행, 카드사, 캐피탈, 농협, 수협, 신협, 새마을금고 등 각 금융관련법이 적용
조달금리가 가장 저렴한 1금융권이 대출금리가 2금융권보다 저렴합니다. 때문에 대출을 받을때에는 1금융권을 가장 우선순위에 두는 것이 좋습니다.
때문에 1금융권인 NH농협은행의 올원 비상금대출을 먼저 알아보고 이후 NH콕 비상금 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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2. 농협 무직자 대출 : 올원 비상금 대출
1) 상품 특징
올원 비상금대출은 휴대폰 본인 인증만으로 최대 300만원까지 대출이 가능합니다. 기존 이동통신 3사인 SKT, KT, LGT를 사용하는 분이라면 직업이나 소득이 없어도 만 19세 이상이면 누구나 신청이 가능한 상품입니다.
위 통신 3사를 사용해야만 통신등급 산출이 가능하기 때문에, 알뜰폰 유저나 타인명의 휴대폰을 사용하시는 분들은 이용이 어려울수 있습니다.
2) 상품 상세 안내
- 대출대상 : 본인명의 휴대폰을 소지한 만 19세 이상 개인
- 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인
- 대출 기간 : 3년 (거치기간 없음)
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 금리 : 최저 5.46% ~ 최고 6.46%
금리는 글을 읽는 시기에 따라 상이할수 있습니다. 때문에 현재 기준금리 + 2~3% 수준이라고 생각하시면 됩니다. 1~2년전만 해도 2~3%였던 금리가 기준금리 상승으로 많이 올랐습니다.
3) 대출 신청 방법
올원 비상금대출은 모바일앱을 통해 비대면으로 쉽게 가능합니다. 소득증빙 등이 필요없으니 별도의 서류제출도 필요없습니다.
- NH농협은행 모바일어플 (NH뱅킹) 접속
- 메인화면 하단 금융상품몰 클릭
- 농협은행 클릭 → 대출 클릭
- 올원 비상금 대출 선택
해당상품은 모바일전용입니다. 현재 PC를 통해 해당글을 읽고 계시다면 스마트폰을 활용해 대출을 신청하시기 바랍니다.
3. 농협 무직자 대출 : NH콕뱅크 비상금 대출
1) 상품 특징
해당 대출 역시 소득증빙, 재직증빙이 필요없는 무직자 이용가능 대출입니다. 농축협 입출금 계좌를 보유하고 있다면 최대한도 300만원까지 비상금 대출이 가능합니다.
2) 상품 상세 안내
- 대출대상
- 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상 (계좌 트면 조합원임)
- 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마틈뱅킹 또는 콕뱅크에 가입한 개인
- 대출 기간 : 1년 ( 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 300만원
- 상환 방법 : 약정계좌에 원금을 입금해서 상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 금리 : 취급 농축협별로 상이하나 최저 6~7% 수준
- 조합원 0.2% 우대금리 있음
조합원이라고 하면 뭐 대단한 회원가입이 필요한가 싶지만 농협이나 축협 예금계좌 있으면 그게 조합원이니까 대출에 무리될게 전혀 없습니다.
3) 대출신청방법
- NH농협은행 모바일어플 (NH뱅킹) 접속
- 메인화면 하단 금융상품몰 클릭
- 농협클릭 → 대출 클릭
- NH콕 비상금 대출 선택
- 신청하기 및 상담하기 선택
NH 뱅킹앱을 그대로 활용하시면 됩니다. 콕 비상금대출의 경우 통신등급을 활용한 대출이 아닌 조합원 대상 대출이기 때문에 앞서 대출이 제한됐던 알뜰폰 유저나 타인명의 휴대폰 소유자들도 대출이 가능합니다.
4. 농협 무직자 대출 : 대출 거절 사유는?
오늘 소개해드린 상품은 무직자들도 이용이 가능한 대출입니다. 대학생이나 취업준비생, 혹은 실업자들도 누구나 이용할수 있는 상품인데요.
만약 대출이 거절되었다면 아래의 사유에 해당하는 항목이 있는지 점검해보시기 바랍니다.
1) 현재 연체중인 금액이 있는지 확인
아무리 소액이라도 현재 연체중인 금액이 있다면 제도권 안의 어떤 대출도 받을수 없습니다. 1금융권이 아닌 2~3금융권도 마찬가지입니다. 연체된 금액을 서둘러 갚고, 재신청을 해보시기 바랍니다.
2) 기존 대출금이 지나치게 많은 분
얼마가 과도한 대출인지에 대해서는 개인별로 차이가 있습니다. 대출은 소득을 기준으로 한도가 정해지기 때문입니다. 하지만 무직자라면 소득이 없으니 수백만원의 대출만 있어도 대출이 거절될 수 있습니다.
3) 신용점수가 낮은분
애초에 소득이 없는 분들은 금융이력 자체가 적어서 신용점수가 낮은 편입니다. 그래서 신용점수 말고 통신등급을 판단해서 대출을 해주는데요.
아무리 그래도 신용점수가 너무 낮다면, 대출이 거절될수 있습니다. 현재 연체금액은 없더라도 과거 연체이력이 있다? 신용점수가 회복되지 않았을 가능성이 높습니다.
4) 과거에 해당은행에 손실은 입힌 경험이 있는 분
은행은 고객의 과거를 기억합니다. 만약 내가 농협에서 대출을 받았는데, 대출금을 갚지 못하고 개인회생이나 개인파산을 신청했다? 이러한 고객은 기억해뒀다가 대출을 신청하면 거절합니다.
우리도 한번 돈빌렸다가 안갚고 잠수탄 친구에게 다시 돈 빌려주지 않는 것과 동일한 이치입니다. 이러한 경우 주거래 은행이 아닌 처음 거래하는 은행을 이용하시는게 낫습니다.
5. 농협 무직자 대출 : 대안상품 안내
1) 1금융권 비상금 대출
농협은행이 아니더라도 거의 대부분의 1금융권에서 비상금대출을 취급하고 있습니다. 해당 상품은 ‘카카오뱅크’가 처음 출시해서 20-30대 젊은 층을 쓸어모으자 다른 은행에서도 부랴부랴 유사상품을 출시했기 때문입니다.
비상금대출은 크게 두가지로 구분이되는데요.
- 통신등급 대출
- 서울보증보험 보증서 대출
만약 올원 비상금대출은 통신등급 대출이기 때문에, 거절되었다면 서울보증보험 보증서 발급을 통한 대출을 신청해보실수 있습니다.
2) 햇살론 유스
햇살론유스는 서민금융진흥원이 청년들을 위해 만든 정책상품입니다. 금리가 워낙 저렴하고, 애초에 학생이나 취업준비생 등 청년을 위해 만든 상품이기 때문에 혜택이 워낙 좋습니다.
- 대학생, 대학원생, 학점은행수강자, 미취업청년 등
- 중소기업에 1년 이하로 재직중인 분
- 만 34세 이하의 청년이면서, 연소득 3,500만원 이하인 분
위 사항에 해당하신다면, 누구나 대상이 됩니다. 금리가 연 3.5%로 고정금리이고, 최대한도가 1,200만원으로 비상금대출보다 훨씬 많아서 취준생, 학생들에게 매우 요긴한 상품입니다.
3) 서민금융진흥원 소액생계비 대출
23년 3월 서민금융진흥원은 ‘소액생계비대출’ 이란 상품을 출시했습니다.
- 신용평점 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하
두가지 조건을 만족시키면 묻지도 따지지도 않고 연 100만원을 빌려줍니다. 심지어 연체자도 가능한 부분이니 꼭 체크해보시기 바랍니다.
👉 서민금융진흥원 소액생계비대출 자격, 한도, 신청방법
4) 현금서비스 & 카드론
신용카드가 있다면 현금서비스나 카드론을 이용할수 있습니다. ‘현금서비스’ 뭔가 굉장히 친숙하게 느껴지지만, 이 역시 2금융권 대출입니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
직업이 없고 신용이 낮다면 금리수준은 아마도 15% 수준을 넘어설겁니다. 신중히 사용하시는게 좋습니다.
5) 저축은행 대출
저축은행과 카드사는 모두 같은 2금융권입니다. 하지만 신용카드사는 신용이 너무 낮으면, 예를 들어 8등급 이하면 대출을 거절합니다.
하지마 저축은행은 소액이라도 대부분 대출이 가능합니다. 다만 이때부터는 연 20%의 법정최고금리를 감당하셔야 합니다.
6) 대부업체 대출
헷갈리면 안되는게 사채나 일수 등으로 불리우는 업체는 모두 ‘불법’업체입니다. 여기서 말하는 대부업체란 대부업법을 따르는 합법적인 금융기관을 말합니다.
정식등록된 대부업체는 제 3금융권으로 분류되며, 법정 최고금리인 연 20%를 준수합니다. 금융감독원이 선정한 우수대부업체가 있으니 확인해보시기 바랍니다.