농협은행(1금융권)과 지역단위 농협(2금융권) 외에도 농협손해보험에서도 주택담보대출을 취급하고 있습니다. 농협손해보험 주택담보대출 상품은 금리를 최저 2.7%에 사용할수 있을정도로 최저금리가 저렴하기도 합니다.
오늘은 농협손해보험 주택담보대출에 대해 상세히 리뷰해보고, 이외에도 활용가능한 다양한 보험사의 주택담보대출에 대해 리뷰를 진행해보겠습니다.
1. 농협손해보험 주택담보대출 개요
본격적인 상품소개에 들어가기 전에, 농협은행도 있고 농협도 있는데 굳이 농협손해보험에서 대출을 받아야 한다면 그 이유는 무엇일까요?
보험사에서 취급하는 주택담보대출은 여러 장점이 있습니다.
첫번째는 DSR 40%가 아닌 50% 규제를 받기 때문에 연소득 대비 높은 한도로 대출이 가능하다는 것이고, 두번째는 거치기간 설정이 가능하다는 것입니다.
물론 금리가 높으면 말짱 꽝이겠죠. 하지만 금리수준 역시 은행과 별 차이가 없다는 없고, 우대금리 혜택을 받으면 종종 은행보다 저렴한 경우도 있습니다.
- 연소득 대비 보다 높은 한도로 대출 가능
- 거치기간 설정을 통해 초기부담 줄일수 있음
이러한 이유로 레버리지를 최대한 활용해 단기간으로 투자를 하는 분들이 활용하기에도 좋고, 혹은 은행대출이 어려운 분들이 대안으로 활용하기에도 좋습니다.
2. 농협손해보험 주택담보대출 : 대출대상
- 아파트를 소유한 고객
- 아파트를 구입하려는 고객 : 구입자금, 주택자금, 경락잔금
아파트 소유자 및 구입 예정자 모두 가능합니다. 경매로 취득한 아파트 역시 대상입니다. 또한 명시되어 있지만 ‘소득’은 당연히 필수요소입니다. 근로소득, 사업소득, 연금소득 등이 대상입니다.
3. 농협손해보험 주택담보대출 : 한도 및 금리
- 대출한도: 시세의 70% 이내
- 대출금리 : 최저 2.7%
대출한도는 시세의 70% 이내로 은행과 동일합니다. 대출금리는 최저 2.7%부터 이용이 가능합니다. 이는 각종우대금리를 모두 적용한 수치입니다.
농협손해보험의 보험에 가입하면 우대금리 혜택이 큰데요. 보험가입이 대출 성사를 위한 필수조건은 아닙니다.
정확한 한도와 금리는 고객읜 신용도 및 대출당시의 기준금리(COFIX,MOR), 우대금리에 따라 달라집니다. 그러니 직접 조회를 해보시는게 가장 정확합니다. (조회단계까지는 신용에 전혀 영향을 주지 않으니 마음껏 해보셔도 무방합니다)
4. 농협손해보험 주택담보대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 40년 이내
- 만기일시상환 : 10년 이내
- 원(리)금균등 분할상환 : 40년 이내 (총 대출기간의 1/3 이내로 거치 가능)
- 중도상환수수료 : 1.4% ~ 0%
- 대출금액의 50%까지 중도상환수수료 면제
- 3년경과시 전액 면제
농협손보의 최대 대출기간은 40년인데요. 총 대출기간의 1/3이내로 거치가 가능합니다. 이는 10년이상도 거치기간 설정이 가능하다는 뜻입니다. 보통 1년에서 5년 사이인 타 보험사의 주담대 거치기간과 비교해 매우 길다고 할수 있습니다.
또한 대출금액의 50%까지는 중도상환수수료가 면제된다는 장점이 있습니다. 이 역시 파격적인 혜택이라 할수 있겠습니다.
이러한 점을 종합했을때 농협손보의 주담대는 초기 상환부담을 가능한 줄이고자 하는 분들, 최대한 레버리지를 활용하고 싶은 분들이 활용하기 좋습니다. 투자목적으로 주택을 구입하는 분들이 활용하기에도 상당히 괜찮은 상품이라 할수 있겠습니다.
5. 농협손해보험 주택담보대출 : 신청방법
농협손해보험 주택담보대출을 신청하기 위해서는 다이렉트 신청을 불가능하고 무조건 상담후 신청을 할수 있도록 설계되어 있습니다.
- 상담신청 : 1644-9000
- 민원창구연락처 : 02-3786-7930 (여신투자팀)
상담전화후 필요서류 등을 준비해 대출을 신청하시면 됩니다.
PC 환경을 통해 접속하면 각종 보안프로그램만 4가지를 설치해야 하고 시간이 오래걸리니 가능한 모바일 환경을 이용하시는 것을 추천드립니다.
6. 농협손해보험 주택담보대출 : 자주묻는 질문
1) 신용점수 하락율
보험사 주택담보대출은 6% 이하의 금리로 이용하면 은행과 신용점수 하락율이 동일합니다. 때문에 본인이 직접 조회를 해보시고 손해가 없다면 대출을 진행해도 전혀 문제가 없습니다.
2) 신용 몇점까지 대출 가능할까?
대부분의 보험사에서는 정확한 신용점수 기준을 명시해놓고 있지 않습니다. 하지만 일단 저신용자라면 대출이 어려울수 있습니다. 저신용 기준은 약 6등급 이라고 보시면 됩니다.
보험사중 유일하게 현대해상에서 신용기준을 명시해놓고 있는데요. NICE신용평점 745점 이상입니다.
745점은 6등급에 살짝 걸쳐 있지만 사실상 5등급 수준이라고 보면 됩니다. 타 보험사 역시 대동소이 하다고 보시면 됩니다.
7. 농협손해보험 주택담보대출 : 대안상품
1) 타 보험사 주택담보대출
- 삼성생명
- 삼성화재
- 교보생명
- 한화생명
- KB손보
- 현대해상
- 하나생명
- 흥국생명
주택담보대출을 취급하고 있는 보험사 목록입니다. 비교해보고 활용해보시기 바랍니다.
2) P2P금융
P2P 대출은 DSR과 LTV 규제로부터 상대적으로 자유롭습니다. 다만 금리가 낮은 편은 아니고 8~10% 수준으로 높은 편입니다. 기존 대출이 막혔다면, 추가대출 용도로 활용하기 좋습니다.