농업이나 어업에 종사하시는 분들은 소득증빙과 재직증빙이 어려워 대출을 받기가 만만치 않습니다. 그래서 오늘은 농업인 대출 상품에 대해 안내해드리겠으니 은행대출이 어려운 분이라면 우선순위로 이용해보시기 바랍니다.
1. 농업인 대출 개요
은행은 소득 및 신용을 기반으로 대출 가능 여부를 판단합니다. 즉 소득이 없으면 대출이 매우 제한적입니다.
또한 돈을 아무리 많이 벌어도 전액 현금으로 받아서 신고를 하지 않는 분들은 내 소득을 증명할 수 없습니다. 이런 분들도 정상적으로 대출 받기가 어렵습니다.
그럼 현실적으로 농업에 종사해서 소득 증빙이 어려운 분들은 어떤 대출을 이용해야 할까요?
- 정부가 지원하는 농업인 대출 : 청년농업인 스마트팜대출, 햇살론15
- 무직자 대출 & 추정소득 활용대출
- 주택담보대출
- 전월세 보증금 담보대출
- 오토론 : 자동차 소유자 신용대출
- 무담보 하우스론 : 자가 소유자 신용대출
정부가 지원하는 대출을 이용하거나, 한도는 적지만 무직자도 이용가능한 대출을 이용하거나, 추정소득을 활용하거나 혹은 담보가 있어야 대출이 가능합니다.
오늘은 농업, 어업, 임업, 축산업 등에 종사하셔서 은행 대출이 쉽지 않은 분들이 이용할 수 있는 대출에 대해 모두 리뷰 해보겠습니다.
2. 농업인 대출 : 청년농업인스마트팜대출
스마트팜 대출은 만 40세 미만의 청년농업인을 위한 대출로 농업계 고등학교 도는 농업관련 학과 졸업, 또는 정부가 지정한 스마트팜 청년창업 보육센터 교육 이수자들이 이용 가능한 대출입니다.
- 대출한도 : 동일인당 30억원 이내
- 대출금리
- 시설자금 : 연 1% 고정금리
- 운전자금 : 연 1.55 고정금리 또는 변동금리
- 대출기간
- 시설자금 : 5년거치 20년 원금균등분할상환
- 운전자금 : 2년이내 일시상환
청년 외 일반스마트팜 종합자금도 대출이 가능합니다. 대출상담은 농협은행 시군지부 및 지점에서 간으합니다.
3. 농업인 대출 : 햇살론 15
햇살론 15는 정부가 지원하는 대출인데요. 대부업이나 불법사금융의 고금리 대출밖에 답이 없는 분들을 위한 대출입니다.
특히 햇살론15는 특례보증이란 제도가 있는데요. 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 지원프로세스입니다.
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전사, 농업, 축산업, 어업, 입업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
위 분들이라면 상담을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 1년마다 3%씩 인하
- 5년 선택시 : 1년마다 1.5%씩 인하
- 서금원 신용,부채관리 컨설팅 이수시 : 0.1% 추가 금리 인하 혜택
- 반복이용 : 햇살론 15 상환 완료시 횟수 제한없이 여러번 이용 가능
- 추가이용 : 추가자금 필요한 경우 1회 추가대출 가능(한도내에서)
금리가 결코 낮은 편은 아닙니다. 즉, 해당대출은 은행대출이 어려운 분들에 한해서만 이용하셔야 합니다. 매년 우대금리 혜택이 있어서 마지막 해에는 9.9%의 금리로 이용이 가능합니다.
4. 농업인 대출 : 무직자 대출 & 추정소득 활용대출
아예 소득 증빙이 필요 없이 이용가능한 대출이 있습니다.
물론 이러한 대출은 한도가 적다는 단점이 있습니다. 하지만 본인 신용만 괜찮으면 은행에서도 충분히 대출이 가능하다는 장점도 있습니다.
본인이 300만원 ~ 500만원 정도의 대출이 필요하다면 소득증빙 없이 가능한 무직자 대출을 이용해보시기 바랍니다.
👉소득증빙 없는 대출 TOP 38개 : 은행, 저축은행, 캐피탈 등 총정리
5. 농업인 대출 : 주택담보대출
소유하고 있는 주택이 있다면 주택을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 주택담보대출의 금리가 저렴한 곳은 아래와 같습니다.
- 은행
- 협동조합 : 농협, 새마을금고 등
- 보험사
물론 은행을 가장 먼저 알아보시고, 은행대출이 어렵다면 협동조합과 보험사 대출을 차례로 문의해보시기 바랍니다.
6. 농업인 대출 : 전월세 보증금 담보대출
지금 전세나 월세에 살고 있어서 보증금이 있다면 보증금을 담보로 대출이 가능합니다. 해당 상품은 주로 2금융권에서 취급합니다.
1) OSB저축은행
아파트 임대차 계약을 체결한 분에 한해서 이용 가능합니다.
2) IBK저축은행
- 상품명 : 아파트 전세금 담보대출
- 대출대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
- 건축법상 공동주택(구분등기된 것에 한함)으로 대항력을 갖춘 임차인
- 대출불가대상
- NICE 개인신용평점 499점 이하 불가
- 타세대 전입시 불가
- 공인중개사 없이 당사자간 계약 체결한 경우 불가
- 담보물 평가금액이 3,000만원 미만인 경우 불가
- 타금융기관 채무과다자 불가
- 대출한도 : 최대 1.5억(임차보증금의 90%한도)
- 대출금리 : 연 4.41% ~ 11.95%
- 대출기간 : 최장 2년 이내 (임대차계약기간 만료일을 초과할 수 없음)
해당대출은 저축은행 대출임에도 불구하고, 금리가 최저 연 4%대라는 매리트가 있는 상품입니다.
이외에도 10곳에서 유사한 전월세 보증금대출 상품을 취급하고 있습니다. 아래에서 추가적으로 확인해보세요.
7. 농업인 대출 : 오토론
내가 보유하고 있는 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있고, 혹은 자동차 소유자들이 이용할 수 있는 신용대출 상품도 있습니다.
- 메리츠캐피탈
- 롯데캐피탈
- OK캐피탈
- DGB캐피탈
- BNK캐피탈
- KB캐피탈
- 현대캐피탈
- 하나캐피탈
- 상상인플러스저축은행
- 오케이저축은행
- 우리금융저축은행
- 페퍼저축은행
- 신한카드
자동차 대출인 만큼 캐피탈에서 주로 취급하고 있습니다. 위 16개 금융기관에서 취급하고 있는 자동차대출에 대해 확인해보시기 바랍니다.
8. 농업인 대출 : 무담보 하우스론
이번 대출은 주택담보대출이 아니라 집이 있는 분들이 무담보로 이용할 수 있는 대출, 즉 신용대출입니다. 이름처럼 담보 설정이 되지 않아 향후 주택담보대출시 한도에 영향이 없다는 장점이 있는 상품입니다.
- 무설정 아파트론
- 무담보 하우스론
- 자산론
해당 대출은 위와 같은 이름으로 불리웁니다. 모두 동일한 형태의 상품이라고 생각하시면 됩니다.
1) OK저축은행
해당대출은 주택담보대출 아니라 신용대출이기 때문에 금리가 결코 만만치 않다는 점을 양지하셔야 합니다.
2) 키움저축은행
하우스론의 경우에도 재직증빙을 요구하는 경우가 꽤 많습니다. 농업인의 경우 대출이 가능할 수도 불가능할 수도 있으니 직접 문의를 해보시는게 정확합니다.