기초수급자대출 상품에 대해 자세히 정리해보겠습니다. 기초수급자 전용 대출을 비롯해, 소득과 관계없이 누구나 이용 가능한 정책상품, 1금융권과 2금융권 상품을 모두 소개하겠습니다. 저소득층 분이라면 끝까지 글을 읽어 보시기 바랍니다.
1. 기초수급자대출 : 미소금융
미소금융이란 저소득 저신용 계층을 대상으로 운영 및 창업자금을 지원하는 자영업자를 위한 정부 주도형 대출입니다.
- 개인신용평점 하위 100분의 20(하위 20%)에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자
기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 분들은 해당 대출 이용이 가능합니다.
- 창업자금 : 7천만원 (대출기간 : 6년이내)
- 운영자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 시설개선자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 긴급생계자금 : 1천만원 (대출기간 : 5년이내)
- 금리 : 4.5% 고정금리
창업을 한 분들만 이용 가능한 것이 아니라, 창업을 하고자 하는 분들도 이용할수 있는 대출입니다. 금리는 연 4.5% 고정금리로 낮은 편입니다.
2. 기초수급자대출 : 긴급복지 생계지원
긴급복지 생계지원은 대출이 아닌 지원금이기 때문에, 생계유지가 갑자기 어렵게 된 위기상황이라면 반드시 신청하셔야 합니다.
- 지원대상 : 주소득자의 실직으로 소득상실, 중한질병 등 위기사유로 생계유지 등이 어렵게 된 위기 상황에 처한 가구
- 소득 기준 : 기준 중위소득 75% 이하
- 재산 기준 : 대도시 2억 4,100만원 이하/ 중소도시 1억 5,200만원 이하 / 농어촌1억 3,000만원 이하
위 분들이라면 신청이 가능합니다.
| 가구원 수 | 지원 금액 |
|---|---|
| 1인 가구 | 730,500원 |
| 2인 가구 | 1,205,000원 |
| 3인 가구 | 1,541,700원 |
| 4인 가구 | 1,872,700원 |
| 5인 가구 | 2,186,500원 |
| 6인 가구 | 2,485,400원 |
| 7인 이상 | 1인 증가 시마다 289,700원 추가 |
해당 금액을 지원받을수 있습니다. 내가 신청하는 것이 아니라, 직접 지원하는 방식입니다.
즉, 본인이 누락되었거나 이의가 있다면 시군구에 이의 신청을 해보시기 바랍니다.
3. 기초수급자대출 : 햇살론유스
햇살론유스는 만 34세 이하의 무직 혹은 사회초년생 청년이라면 누구나 이용 가능합니다.
소득이 아예 없는 청년 분들이 신청할수 있는 상품이므로 기초수급자 분들도 신청이 가능합니다.
| 상품명 | 햇살론유스 |
|---|---|
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
| 취급은행 | 신한은행, 기업은행, 하나은행, 광주은행, 토스뱅크 |
| 대출대상 | 19세 ~ 34세, 연소득 3,500만원 이하 청년 · 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년 · 사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직자 · 청년사업자 : 창업 1년 이하 저소득 청년 개인사업자 |
| 대출한도 | 1인 최대 1,200만원 |
| 대출금리 | 연 4% |
| 보증료 | 연 1% (사회적 배려대상자 : 0.1%) |
| 대출기간 | 8년 ~ 15년 |
신청방법은 하단글을 참고하시기 바랍니다.
평생 단 1번만 이용할수 있으니, 아직 이용 안하신 분들은 꼭 알아보셔야 합니다.
👉 햇살론유스 신청가이드 : 지원내용,대출 성공후기 그대로 따라하기
4. 기초수급자대출 : 햇살론 일반 / 햇살론 특례
| 항목 | 햇살론 일반 | 햇살론 특례 |
|---|---|---|
| 상품 목적 | 저신용·저소득자의 생활자금 지원 | 대부업·불법사금융 이용자 등 최저신용자 금융지원 |
| 대상자 조건 | ① 연소득 3,500만 이하 또는 ② 연소득 4,500만 이하 + 신용점수 하위 20% | 연소득 3,500만 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 최대 한도 | 1,500만원 | 1,000만원 |
| 금리 (연) | 10% 이내 | 12.5% 이내 (보증료 포함) 사회적배려대상자 9.9% 이내 |
| 보증료 | 2.5% 이내 | 금리에 포함 |
| 대출기간 | 최대 5년 (1년 단위 선택) | 3년 또는 5년 선택 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
| 보증료 할인 | 사회적배려대상 0.5%p ↓ 금융교육·컨설팅 이수 등 0.1%p ↓ | 금융교육·컨설팅 이수 등 0.1%p ↓ |
햇살론일반과 햇살론특례 모두 기초생활수급자 분들도 이용가능합니다. 기초수급자라면 보증료 할인도 적용되기 때문에, 오히려 혜택이 좋습니다.
27년부로 근로자 햇살론, 햇살론 15 등의 상품이 햇살론일반과 특례로 변경되었으니 자세한 내용은 하단글에서 확인하시면 됩니다.
👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품
5. 기초수급자대출 : 은행권
1금융권인 은행에서는 기초수급자를 위한 전용 대출은 없지만, 소득과 관계없이 누구나 이용 가능한 대출이 많이 존재합니다.
한도는 대부분 소액이지만, 일부 상품은 천만원 이상도 가능합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 취급기관 | 신한은행 |
| 상품명 | 쏠편한 비상금대출 |
| 대출 대상 | 서울보증보험 보험증권 발급(1~6등급) 가능한 고객 |
| 대출 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출 금리 | 연 6.4% ~ 6.7% |
| 대출 기간 | 1년 |
| 상환 방법 | 마이너스 통장 |
대표적으로 신한은행 등 여러 은행에서 취급하는 비상금대출이 있고요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | WON Easy 생활비대출 |
| 취급기관 | 우리은행 |
| 대출 대상 | 소득증빙이 어렵지만 충분한 금융거래가 있는 주부, 프리랜서 등 순수 개인고객 ※ 개인사업자 및 기타법인 제외 |
| 추가 조건 | KCB 추정소득 보유 고객, 개인신용평점 당행 CB 3(-)구간 & CSS 6등급 이내 |
| 대출 한도 | 최소 300만원 ~ 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 연 5.64% |
| 대출 기간 | 1년 이내 약정 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 상환 방법 | 한도대출 (마이너스통장 방식) |
소득증빙 없이도 금융거래 등을 확인해 이용 가능한 우리은행의 생활비대출이란 상품도 있습니다.
이외에도 은행별로 다양한 상품이 존재하는데요.
아래에는 스마트폰으로 신청 가능한 상품만 따로 정리한 글이 있으니 참고해보시기 바랍니다.
👉 무직자대출 모바일 소액 빠르게 가능한곳 추천 순위 15
6. 기초수급자대출 : 2금융권
2금융권 대출은 금리가 높기 때문에 은행권 대출과 정책상품 이용이 모두 어려운 경우에만 제한적으로 이용하시기를 추천드립니다.
아래 상품은 SBI저축은행의 스피드대출입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| SBI저축은행 | 스피드대출 |
| 대출대상 | 만 22세 이상 내국인신용점수 450점 이상 (NICE 기준) |
| 한도 | 100만 원 ~ 500만 원 |
| 금리 | 연 13.5% ~ 19.9% |
| 기간 | 최대 36개월 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환원금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2% (2년 이내 상환 시)2년 이후 면제 |
소득과 관계없이 신용기준만 만족 시키는 만 22세 이상의 성인이면 이용 가능합니다. 금리는 최저 수준이 13% 수준으로 다소 높은 편입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 우리금융캐피탈 | 카드사용자 신용대출 |
| 대출대상 | – 본인 명의 신용카드 6개월 이상 연체 없이 사용 중인 고객 – 사용실적 필수 / 연체 이력 있으면 불가 |
| 한도 | 200만 원 ~ 6,500만 원 |
| 금리 | 연 11.5% ~ 18.8% |
| 기간 | 12개월 ~ 96개월 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2% |
우리금융캐피탈에서는 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 연체없이 사용했다면 이용 가능한 카드사용자 신용대출 이란 상품을 판매중입니다.
이외에도 2금융권에서 이용 가능한 대출은 아래글에서 전부 확인하실수 있습니다.
👉 2금융권 비상금대출 쉬운곳, 무직자 주부 프리랜서 등 가능한곳
7. 추가정보 : 지역별 복지 확인
지역별로 다양한 복지가 있으니, 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
물론 바로 주민센터로 가시는 방법도 있으나, 최소한의 정보는 사전습득하신 뒤 방문하시기 바랍니다.