기대출 과다자 대출 가능한곳을 정리해보겠습니다. 대출이 많아서 더이상 추가대출이 안된다는 분들, 여러차례 대출이 거절된 분들도 이용 가능한 대출이오니, 안된다고 생각치 마시고 이 글을 끝까지 읽어 보시기 바랍니다.
참고로 은행권 대출은 DSR 40%, 비은행권은 DSR 50%를 초과할수 없습니다. DSR이 무엇인지는 아래글을 통해 자세히 확인해보시기 바랍니다.
1. 기대출 과다자 대출 : 사업자의 경우
DSR은 가계대출 규제 정책입니다. 따라서 개인과 개인사업자는 적용 방식이 다릅니다. 개인사업자 명의로 받는 사업자대출은 일반적으로 가계대출에 포함되지 않기 때문에 DSR 규제와는 별도로 심사가 진행됩니다.
다만 DSR을 보지 않는다고 해서 무조건 대출이 가능한 것은 아닙니다. 금융회사는 사업의 매출, 소득, 업종, 사업 운영기간, 기존 사업자대출 규모, 신용도 등을 종합적으로 심사해 한도와 승인 여부를 결정합니다.
따라서 개인 명의 대출 한도가 부족한 상황이라도 실제 사업을 운영 중인 개인사업자라면 사업자대출을 추가 자금 조달 수단으로 검토해볼 수 있습니다.
또한, 소득이나 매출 등이 변변치 않은 예를 들어 직장인이 투잡으로 사업을 하는 경우도 있을텐데요. 예비창업자라던가, 사업을 오늘 시작한 분들도 소액이라면 대출이 가능할수 있습니다.
신규사업자 분들도 대출 가능한곳을 정리한 글을 아래에 첨부하오니 활용해보세요.
👉 신규사업자 대출 가능한곳 (예비창업자도 가능한곳) 총정리
2. 기대출 과다자 대출 : DSR규제 안받는 담보대출
DSR규제를 안받는 담보대출도 있습니다.
- 예금/적금 담보대출
- 보험계약대출(보험약관대출, 보험담보대출)
하나씩 설명드려보겠습니다.
1) 예금/적금 담보대출
- 개념 : 내가 가입한 예금이나 적금을 해지하지 않고 담보로 잡고 이용할수 있는 대출
- 금리 : 약정이율의 1.5% 정도 수준 (이자가 3%면 1.5% 가산해서 4.5%정도)
- 한도 : 잔고의 최대 90~95% 수준
- 중도상환수수료 : 없음
이건 내돈을 내가 잠깐 빌려쓰는 개념의 대출입니다. 때문에 DSR한도로 잡히지 않습니다. 당연합니다. 내돈이니까요.
예금이나 적금 어차피 요새 금리 얼마 안하니까 사실 해지를 하는 것도 방법인데요. 청약통장의 경우 15년을 유지해야 만점을 채울수 있기 때문에 해지하는 것은 아깝습니다.
이럴 경우 청약저축을 담보로 대출을 받는게 훨씬 낫습니다. 특히 단기간 사용후 상환이 가능한 경우라면 더더욱 그렇습니다.
2) 보험담보대출
- 내가 가입한 보험의 해약환급금을 담보로 잡고 이용하는 대출
- 보험계약대출, 보험약관대출 등 같은 말임
- 대출한도 : 해약환급금의 90% 수준까지 가능
- 금리 : 상품별 상이하나 은행권 수준이라고 보면 됨
- 중도상환수수료 : 없음
가입한 보험이 해지환급금이 발생하는 보험이라면, 보험을 해지하지 않고 이를 담보로 잡고 대출을 받을수 있습니다.
신청은 가입한 보험사에 하시면 되고요. 역시 마찬가지로 내가 결국 받을돈을 내가 잠깐 빌려쓰는 개념의 대출이기 때문에, DSR규제를 받지 않습니다.
심사도 따로 없고, 신청하면 즉시 입금되는 자동대출입니다.
3. 기대출 과다자 대출 : P2P금융 신용대출
- P2P금융 : Peer to Peer
온라인투자연계금융업법에 의해 2021년 제도권으로 편입된 P2P금융도 DSR규제로부터 상대적으로 자유롭습니다.
P2P금융의 주 상품은 담보대출이지만, 몇몇 업체는 개인 신용대출도 취급중입니다. 현재는 판매가 줄어 아래의 4개 업체에서 취급하고 있네요.
- 크플
- 머니무브
- 8퍼센트
- 어니스트펀드
위 4곳의 대출정보와 신청방법은 아래글에서 자세히 확인하실 수 있습니다.
👉 P2P 신용대출 플랫폼 비교, 승인 기준과 가능한 업체 한눈에 정리
4. 기대출 과다자 대출 : 대부업체 대출
대부업체는 2002년 대부업법이 제정되면서 정식으로 제도권으로 편입되었습니다.
그전까지는 사채, 일수 등 고리대금업으로 최고금리 기준도 없이 운영되었지만, 현재는 대부업법을 준수하는 범위내에서만 영업하기 떄문에 합법적인 대부업체라면 이용을 고려해볼수 있습니다.
- 한도 : 개인별 상이
- 금리 : 연 20%이내
- DSR규제 예외 적용
대부업체에서 받는 대출은 일반적으로 DSR 규제 대상에 포함되지 않습니다. 따라서 DSR 한도를 모두 사용한 경우에도 심사를 통해 추가 대출이 가능합니다.
대부업체 이용시 가장 중요한 것은 합법적인 업체, 안전하고 믿을만하 업체를 이용하는 것인데요. 1순위로는 금융당국이 직접 선정한 우수 대부업체를 이용해보시기 바랍니다.
👉 우수 대부업체 순위 BEST 24곳 – 26년 상반기ver
5. 기대출 과다자 대출 : 중소형 규모 대부업체
앞서 소개한 것은 대형 법인 대부업체인데요. 개인사업자로 운영되는 중소형 규모 대부업체는 소득만 있다면 연체자 신불자도 대출이 가능합니다.
개인사업자로 운영되는 곳 역시 등록증번호를 갖춘 합법적인 업체를 이용한다면, 법인과 마찬가지로 대부업법을 준수하기 때문에 불법행위 없이 운영이 됩니다.
최악의 경우 이용을 고려해볼수 있습니다.
👉 대출 잘 나오는 대부업체 순위 TOP20 (2026년 최신 정리)
6. 기대출 과다자 대출 : 대출 몇 건부터 과다일까?
‘대출이 몇 건이면 기대출 과다자다’라는 명확한 기준은 없습니다. 건수보다 액수가 중요합니다.
금융회사 역시 단순히 건수만으로 대출을 제한하지 않습니다.
다만 대출 건수가 많을수록 신용평가에는 불리하게 작용할 수 있습니다. 여러 금융기관에서 대출을 이용하고 있으면 채무 관리 부담이 큰 것으로 평가될 가능성이 있으며, 이로 인해 신용점수가 낮아질 수 있습니다.
신용점수가 하락하면 대출 금리가 높아질 가능성이 커지고, 금리가 높아질수록 DSR도 더 빠르게 소진됩니다. 결국 추가 대출 한도에도 영향을 줄 수 있습니다.
또한 금융회사에서는 일반적으로 대출 건수가 많을수록 연체 가능성도 높아질 수 있다고 평가하는 경향이 있습니다. 따라서 총 대출금액이 같더라도 여러 건으로 나누어 이용하는 것보다 일부를 통합하거나 상환해 대출 건수를 줄이는 것이 신용관리 측면에서 유리할 수 있습니다.
👉 채무통합대출 가능한곳, 다중채무 1건으로 줄이는 방법
7. 기대출 과다자 대출 : 현재 이용중인 대출 금리 낮추는 방법
만약 현재 이용중인 대출의 금리를 낮추는 방법도 있습니다. 예를 들어 신용회복위원회의 채무조정제도를 이용하면 현재 금리의 30~70%까지 낮출수 있고, 연체상황이라면 아예 무이자로 상환도 가능합니다.
정확히 어떤 제도인지 아래글을 통해 자세히 확인해보시기 바랍니다.