기대출 과다자 대출 가능한 곳과 방법에 대해 현실적으로 이야기해보겠습니다. 제가 소개하는 상품들 역시 100% 대출이 된다고는 단정지을수는 없습니다만 그래도 1순위로 문의를 해보시기 바랍니다. 대출여부는 결국 ‘은행’에서 판단하기 때문입니다.
때문에 일단 기대출 과다자의 기준에 대해 알아보고, 현재 내 대출을 어떻게 정리해야만 대출승인에 유리할지를 정리해본 뒤에 각각의 상품을 소개하도록 하겠습니다.
이 글을 통해 현재 막막하신 심정을 조금이나마 정리하실수 있기를 바랍니다.
1. 기대출 과다자 대출 : 서론
1) 정부규제
일단 정부가 규제하는 대출한도는 DSR 40% 입니다.
- DSR : 총부채원리금상환비율
- 1억 초과 금액에 해당
- 신용대출, 주택담보대출 해당
DSR 40% 기준에 걸리면 꼼짝 없이 대출을 받지 못합니다.
2) 은행규제
금융사마다 조금씩 다르지만 은행도 자체 기준이 있습니다. 통상 연소득 대비 기대출 비율을 따지게 되는데요. 일반적으로 해당 비율이 100%를 넘으면 대출을 해주지 않는 경향이 매우 강한 편입니다.
- 연소득 : 5,000만원
- 기대출 5,000만원 초과시 대출 안해주는 경향 강함
내 연봉이 5천만원인데 기대출이 5천만원으로 100%입니다. 이러한 경우 대출을 잘 해주지 않습니다.
소득을 올려서 대출비율을 다운시키거나, 일시적으로 투잡이라도 뛰어서 일부 대출금을 상환한다거나 하는 노력이 필요합니다.
단 고신용자면서 공무원, 전문직, 대기업임직원 등이라면 가중치가 붙어 대출을 해주는 경우도 있습니다. 이는 사람 BY 사람이니 일단 문의를 해보시기 바랍니다.
2. 기대출 과다자 대출 : 채무통합의 필요성
기대출비율이 100% 인것 외에도 문제가 또 있습니다. 대출을 실행한 기관이 너무 많은 경우, 이 경우에도 대출받기가 어렵습니다.
- A : 대출총액 3,000만원 / 대출기관 4곳
- B : 대출총액 3,000만원 / 대출기관 1곳
B는 대출이 되도, A는 대출이 안될 확률이 높습니다. 은행은 이렇게 채무가 여러곳에 나눠져 있는 것을 극도로 싫어하기 때문입니다.
채무가 나눠져 있다는 것은 연체 할 확률도 올라간다고 받아들이기 때문입니다. 때문에 기대출금액을 한곳으로 통합할 필요가 있습니다. 이럴때 첫번째로 고려해야 할 것은 정부지원대출입니다.
1) 새희망홀씨
- 대출한도 : 3천만원
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
- 대출금리 : 10.5% 내외
새희망홀씨 대출의 경우 보통 6~7등급에 해당하는 신용평점을 가진 분들이 주로 승인이 됩니다. 1금융권에서 이뤄지기 때문에 신용평점 하락을 최소화 할수 있습니다.
2) 근로자 햇살론
- 대출한도 : 2천만원
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
- 대출금리 : 연 10.5% 내외(보증료 0.9%~2% 별도)
새희망홀씨와 거의 동일한 금리에 동일한 조건으로 제공되는 상품인데요. 승인이 좀더 잘나는 편입니다. 근로자 햇살론은 저축은행과 상호금융기관에서 진행되는 대출이기 때문입니다.
때문에 1순위로 새희망홀씨대출을 문의하시고 거절될 경우에 근로자 햇살론을 문의하시면 됩니다.
3) 사잇돌2 대출
사잇돌 대출은 1과 2로 구분이 되는데요. 1은 1금융권, 2는 저축은행에서 진행되는 대출입니다. 당연히 기대출 과다자의 경우에도 승인이 잘되는 편입니다.
- 대출 한도 : 3천만원
- 대출자격 : 5개월 이상 재직자로 연소득 1200만원 이상(사업소득인 경우 600만원 이상)
- 대출 금리 : 연 19.9% 이내
이외에도 여러 정부지원 대출은 그 종류가 매우 많습니다. 아래에 총정리한 글이 있으니 체크해보시기 바랍니다.
👉 정부지원 서민대출 총정리 : 근로자 사업자 무직자 여성 기타
3. 기대출 과다자 대출 : 저축은행 비상금대출
기대출 과다자의 경우 정부지원 대출이 아닌 경우 한도가 큰 대출은 거의 부결될 가능성이 큽니다. 때문에 500만원 이하의 소액대출, 비상금 대출을 이용하는게 현명합니다.
1) 사이다뱅크 : 비상금대출
- 한도 : 500만원까지 대출 가능
- 금리 : 최저 6.9%
2) KB저축은행 : 키위비상금대출
- 한도 : 300만원까지
- 금리 : 최저 8.9%
3) 신한저축은행 : 참신한 500
- 한도 : 500만원까지
- 금리 : 최저 11.9%
4) 예가람저축은행 : 예스론
- 한도 : 400만원까지
- 금리 : 최저 6.8%
5) 페퍼저축은행 : 페퍼스 비상금 대출
- 한도 : 500만원까지
- 금리 : 최저 6.9%
6)상상인 플러스 저축은행 : 크크크론
- 한도 : 1,500만원까지
- 금리 : 최저 9.99%
위에 소개해드린 대출은 신용 8등급~10등급 사이인 분들도 승인이 나는 상품만을 모은 것입니다.
4. 기대출 과다자 대출 : 우수 대부업체
대부업체는 대부업법을 따르는 엄연히 합법적인 금융기관입니다. 그중에서도 가장 믿을만한 곳은 위 19곳입니다. 금융감독원이 우수업체로 선정한 곳이니 1순위로 이용해보시기 바랍니다.
👉 우수 대부업체 순위 BEST 19곳 – 24년 하반기ver
5. 기대출 과다자 대출 : IT 전당포
아예 뭐 아무것도 안된다는 분들도 있을겁니다. 이런 분들이라면 IT전당포를 활용하는 것도 좋습니다. IT기기나 명품 등 국내외에서 유통되는 모든 물건의 가치를 평가해 최대 90%까지 대출을 해줍니다.
IT전당포의 경우 금융권과 무관하기 때문에 기대출금액이나 신용평점, 직업 소득 등을 전혀 보지도 않습니다. 그리고 신용평점에도 영향을 전혀 주지 않습니다.
6. 필자 당부사항
대출이 필요한데 안된다? 많이 답답하실겁니다. 이런 심리상태일때 포기하기 쉽고, 괜히 이상하게 접근해오는 분들에게 사기당하기도 쉽습니다.
하지만 사실 본인이 ‘소득’만 있다면 3년이나 5년내에 채무액의 거의 90%까지 탕감받을수 있는 개인회생 제도가 있습니다. (오히려 너무 혜택이 좋아서 반발을 사고 있기도 합니다)
3년내지 5년이란 시간은 눈깜빡한번 하면 지나갈 시간입니다. 일단 현재 과도한 대출로 생활에 어려움을 겪고 계신다면 ‘서민금융진흥원’과의 상담을 통해 대안을 찾아보시기 바랍니다.