갑자기 급전 필요 할때 어떻게 돈을 마련해야할까요? 많은 분들이 마음이 급하니 뭔가에 씌인것처럼 말도 안되는 고리대금을 사용하곤 합니다. 이런 일을 막기위해, 급전이 필요한 분들이 가능한 신용점수에 영향을 적게 받고 이용할수 있는 대출을 소개하겠습니다.
말그대로 빠르게 돈을 구할수 있는 방법이고 신용점수에 영향을 주지 않는 순서로 글을 작성해보겠으니 설명해드리는 순서대로 이용해보시기 바랍니다.
1. 급전 필요 : IT전당포
IT전당포에서는 스마트폰이나 노트북 등의 IT기기를 담보로 맡기고 중고시세의 최대 90%까지 대출을 받을수 있습니다. 이자는 연 20% 수준이기 때문에 소액을 빠르게 이용하실 분들이 이용하기 좋습니다.
- 10만원 연 20% 대출시 : 한달이자 1600원 수준
IT전당포는 금융기관이 아니기 떄문에 애초에 신용점수를 보지도 않고, 신용점수가 하락하지도 않습니다. 신용불량자도 담보만 있으면 이용가능합니다.
금리가 높은 편이지만 소액을 짧은 기간 이용할꺼라면 어차피 이자는 무의미하니 신용점수가 하락하지 않는게 더 좋습니다.
IT전당포지만 IT기기 뿐 아니라 국내외 유통되는 모든 물건이 담보가 되니 문의해보시기 바랍니다. 금감원에 정식으로 등록된 곳들만 사용하시면 됩니다.
2. 급전 필요 : 비상금대출
시중은행에서 ‘비상금대출’을 이용해보시기 바랍니다. 비상금대출은 소득이나 직업이 없는 분들도 신용만 멀쩡하면 이용할수 있는 대출로, 대부분의 1금융권에서 취급하고 있습니다.
- 한도 : 최대 300만원
- 특징 : 앱 or 인터넷 뱅킹을 통한 비대면 대출 (마이너스 통장 방식)
최대 300만원 한도로 이용가능한데 모든 상품이 마이너스통장 방식입니다. 해당 대출은 비대면으로 진행되기때문에 언제건 신청이 가능합니다.
예를 들어 토스뱅크 비상금대출을 가져와봤는데요. 대부분의 은행이 위와 대동소이한 스타일로 비상금대출을 취급하고 있습니다.
지금 당장 필요없더라도 미리 한도를 받아놓으면 급전이 필요할때마다 인출해서 사용할수 있습니다. 이자는 사용한 만큼만 일할계산되어 발생하고, 마통이기 때문에 중도상환수수료가 없습니다.
시중은행(1금융권) 대출이기 때문에 신용점수의 하락도 가장 적은편입니다. 아래에 모바일로 신청가능한 비상금대출 상품을 모두 모아놓은 글이 있으니 활용해보세요.
3. 급전 필요 : 카드사 대출
보유하고 있는 신용카드를 통해 현금서비스나 카드론을 이용하실수 있습니다. 현금서비스나 카드론은 별도의 심사가 필요없고, 모바일 전화 ATM기 등을 통해 신청이 가능하기 때문에 간편하기도 합니다.
- 현금서비스 정식명칭 : 단기카드대출
- 카드론 정식명칭 : 장기카드대출
하지만 결국에는 2금융권 대출이기 때문에 금리가 만만치 않습니다. 물론 소액을 짧게 이용하면 괜찮지만 상환하기 전까지는 신용점수의 하락은 막을길이 없습니다.
위 사진은 카드사별 현금서비스 평균금리인데요. 900점이 넘어도 13%~15%로 사용해야 하고, 평균 이용금리는 17%에 달합니다.
대한민국의 법정최고금리가 연 20%임을 감안하면 상당히 높은 편이죠. 하지만 급전이 필요할때 현금서비스나 카드론만큼 빠르게 돈 구할수 있는 곳이 없다는 것도 팩트입니다. 양날의 검인 만큼 신중히 고려하시고 사용하시기 바랍니다.
4. 급전 필요 : 보험계약대출
보험계약대출을 모르시는 분들이 많은데요. 해당대출은 내가 가입한 보험계약의 해지환급금을 담보로 잡고 받는 대출을 말합니다.
성인이라면 누구나 보험 1~2개쯤은 갖고 있을겁니다. 나는 학생이고 보험료 내본적이 없는데? 라고 생각하시는 분들도 있을텐데요.
이런 분들도 대부분은 나는 모르지만 부모님이 어릴적부터 가입해서 대신 돈을 납부하고 있는 경우가 많습니다.
보험계약대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 기존 보험혜택 유지 가능
- 낮은 금리
- 신용점수 영향 없음
- DSR 적용 안됨
- 대출 실행 간편
내가 납입한 돈을 내가 다시 빌리는 개념이기 때문에 금리가 낮고, 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 때문에 1금융권 대출보다 조건이 유리한 경우도 있습니다.
단, 해지환급금이 발생하는 보험계약자에 한해 이용이 가능하기 때문에 4순위로 추천을 드립니다. 이외에 추가정보는 아래에서 확인하시기 바랍니다.
5. 급전 필요 : 캐피탈 & 저축은행
캐피탈과 저축은행은 카드사와 동일한 2금융권으로써, 은행대출이 불가능할 경우 이용하게 되는 곳입니다. (시중은행 대출의 마지노선은 신용 5~6등급이며, 그 이하인 경우 2금융권을 이용해야 함)
2금융권 이용시 1금융권대비 신용점수 하락율이 큽니다. 하지만, 연체하지 않고 꾸준히 상환하면 점수는 점차 오르고, 상환을 완료하면 다시 원래 수준을 회복하게 됩니다.
두곳 모두 심사는 필요하지만 당일신청 당일대출이 가능할 정도로 빠른 편입니다. 단, 주말에는 대부분 이용이 불가능하기 때문에 편의성은 떨어지는 편입니다. 그래도 평일이라면 매우 빠르고 쉽게 대출 이용이 가능합니다.
6. 급전 필요 : 3금융권
마지막은 3금융권으로 불리우는 대부업체입니다. 여기서 소개하는 대부업체는 일수나 사채 등 불법 고리대금이 아닌 금융감독원에 정식으로 신고하고, 대부업법을 따르는 합법적인 대부업체를 뜻합니다.
이들은 법정 최고금리인 연 20%를 준수하고, 대부업법을 준수하는 제도권 안의 합법적인 금융기관입니다.
물론 대부업체 신용대출은 대부분 금리가 연 20% 고정금리입니다. 높은 편이지만, 사실상 내가 저신용자라면 카드사나 캐피탈, 저축은행 대출을 이용하더라도 연 20% 수준의 금리를 감당해야 하기 때문에 정 방법이없다면 대부업체를 이용하면 됩니다.
금융감독원은 저신용자들의 원활한 자금공급을 위해 우수 대부업체 제도를 운영하고 있으니 아래 리스트를 최우선으로 활용해보세요.
7. 급전필요 : 추가정보
오늘은 말그대로 급전이 필요한 분들을 위해 당일 즉시 대출을 받을수 있는 곳들을 소개해드렸습니다.
사실 약간의 시간적 여유만 있다면 신용이 좋지 않은 분들도 이보다 유리한 조건으로 대출을 받을수 있습니다.
그중 대표적인 것이 정부가 저신용자, 저소득자에게 지원하는 정책상품입니다. 정책상품과 관련해서는 하단의 정보를 확인하시면 됩니다.