신용과 소득이 낮은 분들을 위해 정부가 지원하는 국가 서민대출 상품에 대해 모두 소개해보겠습니다. 종류가 원가 많기 때문에 상황별 상품을 간단히 요약하고, 상세정보는 링크를 통해 확인할수 있게끔 글을 구성해보겠습니다.
저신용 직장인과 사업자, 저소득자, 청년이거나 대학생잉라면 본 글을 통해 국가가 지원하는 저금리 대출을 이용해보시기 바랍니다.
1. 국가 서민대출 : 무직자 (대학생,취준생 등)
정부는 직업이나 소득이 없는 분들을 위한 대출 상품을 운영중인데요. 이러한 상품의 대부분은 청년이나 대학생을 위한 것입니다.
- 한국장학재단 : 생활비대출
- 서민금융진흥원 : 햇살론유스
- 신용회복위원회 : 대학생청년햇살론
3가지 대출 모두 은행의 신용 대출보다 금리가 저렴합니다. 지금부터 알아보겠습니다.
1) 한국장학재단 : 생활비대출
신입생과 재학생 모두 이용이 가능하며, 최소한의 성적과 학점 기준을 충족해야 합니다.
2) 서민금융진흥원 : 햇살론유스
만 34세 이하의 미취업청년 혹은 중소기업 1년이하로 재직중인 분이라면 누구나 이용할수 있습니다.
3) 신용회복위원회 : 대학생청년햇살론
대학생과 청년층이 이용 가능한데요. 앞서 두가지 대출이 거절된 분이라면 이용해보시기 바랍니다. 대학생의 경우 나이제한이 없다는 점이 장점입니다.
2. 국가 서민대출 : 저신용/저소득 근로자
근로자를 대상으로한 서민대출은 종류가 매우 많습니다.
그중에서도 저신용 근로자를 위한 상품이 많은데요. 신용이 낮아서 은행대출이 불가능하다면 무턱대고 2금융권 대출을 이용하지 마시고, 정부가 지원하는 상품부터 알아보셔야 합니다.
- 은행 : 새희망홀씨
- 서울보증보험 : 사잇돌1,2
- 서민금융진흥원 근로자햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비
이용하기 좋은 순서대로 하나하나 소개해보겠습니다.
1) 1금융권 은행 : 새희망홀씨
새희망홀씨는 엄밀히 말하면 국가대출은 아니고 은행 자체대출입니다. 하지만 정부에서 은행에 판매하도록 강제하고 있는 상품이기 때문에 6등급 이하의 저신용 근로자들이 이용 가능합니다.
연소득이 3,500만원 이하인분 혹은 4,500만원 이하면서 신용평점이 하위 20%에 해당하는 분이라면 신청하시면 됩니다. 은행대출이니 1순위로 신청해보시기 바랍니다.
2) 서민금융진흥원 : 근로자햇살론
서금원에서 보증을 서고, 2금융권에서 실행하는 상품입니다. 금리가 연 11.5% 이하로 일반적인 2금융권 대출보다 훨씬 저렴합니다. 저신용자들이 이용하기 좋습니다.
앞서 새희망홀씨와 대출자격은 동일한데요. 새희망홀씨가 보증기관이 없는 은행자체대출이라서 심사가 깐깐한 반면, 해당대출은 보증기관도 있고, 2금융권에서 진행되니 보다 심사가 수월합니다.
3) 서민금융진흥원 : 햇살론 15
헷살론15는 특례보증 제도가 있어서 일반적인 방식으로 심사가 어려운 분들도 대출의 대상이 될수 있습니다.
- 급여를 현금으로 받는 분들
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만의 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중 객관적이 서류로는 소득증빙이 어려운 분들
위 분들이라면 대출신청을 해보시기 바랍니다. 금리는 15.9%로 높지만, 매년 금리가 인하되는 상품으로 나중에는 9.9%에 이용이 가능합니다.
4) 서민금융진흥원 : 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 햇살론 15를 신청했으나 거절된 분에 한해서만 신청하실 수 있는 상품입니다. 신용평점 기준이 하위 10%에 해당하는 최저신용자들이 이용할 수 있는 대출입니다.
5) 서울보증보험 : 사잇돌 대출
SGI서울보증보험은 민간기업이지만 예금보험공사가 최대주주로 있는 보증보험 전업사입니다. 사잇돌1은 은행, 사잇돌2는 저축은행에서 이용이 가능합니다.
👉 사잇돌2 vs 햇살론 대출 비교 : 자격, 한도, 금리수준
3. 국가 서민대출 : 저신용/저소득 개인사업자(자영업자)
- 서민금융진흥원 : 미소금융(창업운영자금)
- 신용보증재단 : 사업자 햇살론
3가지 대출을 이용이 가능합니다.
1) 서민금융진흥원 : 미소금융(창업운영자금)
미소금융은 서민금융진흥원 하에서 관리되는 ‘미소재단’이 제공하는 금융상품으로 저소득, 저신용 개인사업자를 위한 자금을 지원하고 있습니다.
창업자금으로 최대 7천만원, 운영자금으로 최재 2천만원 이용이 가능하며 연 4.5%의 고정금로 제공됩니다. 신용이 하위 20%에 해당하거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 분들이 이용 가능합니다.
미소금융은 이외에도 취약게층을 위한 교육비 등을 지원하고 있습니다. 아래에서 상세정보를 확인해보세요.
2) 신용보증재단 : 사업자햇살론
사업자 햇살론은 근로자 햇살론의 개인사업자 버전이라고 보시면 됩니다.
저신용 사업자 및 취약계층에게 제공되는 상품인데요. 현재 한시적으로 1년간 특례운용중인데 그 혜택이 기존 햇살론과 비교해 훨씬 좋습니다.
- 금리가 더 저렴함
- 보증비율이 기존 90%에서 100% 상향
- 보증료가 1%에서 0.8%로 하향
세부 내용을 확인해보시기 바랍니다.
4. 국가 서민대출 : 기타
1) 신용회복중인 분
현재 개인워크아웃이나 개인회생을 진행중인 분들은 그에 맞는 전용 대출이 있습니다.
2) 여성
- 한국여성경제인협회 : 여성가장 창업자금
- 아름다운재단 : 희망가게
위 두가지 대출의 경우 창업자금을 지원합니다. 주로 여성가장이나 한부모 가정인 분들이 이용 가능합니다.