교보생명 주택담보대출 교보e아파트론에 대해서 리뷰해보겠습니다. 상품을 소개하면서 은행대출과 비교해서 어떤 장점이 있을지를 중점으로 분석해보겠습니다. 플러스 동일선상에서 이용할만하 대안상품까지 모두 소개하겠습니다.
1. 교보생명 주택담보대출 리뷰
1) 대출대상
- 시 지역 소재 아파트
해당대출은 ‘시’ 지역에 있는 아파트에 한해서만 대출이 가능합니다. 단독주택 및 빌라등은 신청이 불가능하며, 아파트더라도 ‘군’ 단위에 소재 아파트는 신청이 제한됩니다.
아파트를 구입하거나 목돈이 필요하신 분들이 이용하기 적합한 대출입니다.
2) 대출한도
- 감정가의 70% 이내
감정가란 건물의 시세라고 보셔도 큰 무리는 없습니다. 부동산의 감정은 결국 ‘시세’에 기반해 이뤄지기 때문입니다.
LTV는 70%까지 가능한데, DSR은 50% 로 적용됩니다. 은행 40%보다 10% 여유가 있기 때문에 보다 높은 한도의 대출이 필요한 분들께 좋습니다.
3) 대출금리
- 연 4.75%~5.45%
시 지역 소재의 아파트만 대출을 해준다는 것은 담보가 매우 확실한 건만 대출을 해준다는 뜻입니다. 때문에 금리도 은행과 별 차이는 없습니다.
더군다나 자사 보험가입자에 한해 우대금리 혜택 등을 제공하기도 하기 때문에 이러한 혜택을 받는다면 정말로 은행과 거의 차이없는 금리로도 이용이 가능합니다.
4) 대출기간
- 최장 40년 (은행과 동일)
40년 만기를 이용하시려면 만 39세 미만이거나 혼인 7년이내 신혼가구 조건을 충족할때 가능합니다. 이 조건을 만족하지 못하면 최장 30년으로 이용하실수 있습니다.
5) 상환방법
- (거치후) 매월 원리금균등 분할상환
거치기간을 설정해 초기부담을 줄일수 있다는 것도 큰 장점입니다. 거치기간 설정은 1년 ~ 3년까지 설정이 가능합니다.
6) 중도상환수수료
- 3년내 0.9%~1.2%
- 최초대출금액 10% 면제
중도상환수수료는 은행과 동일합니다.
2. 교보생명 주택담보대출 신청방법
- 융자센터
- PC홈페이지
- 모바일 : 앱 or 웹
신청은 영업점에 방문하셔도 인터넷 모바일 환경에서 모두 가능합니다. 각자 편하신 채널을 활용하시면 됩니다.
대출신청 절차는 아래와 같습니다.
- 본인확인
- 대출가능조회
- 융자센터확인
- 서류접수
- 대출약정
- 심사승인
- 대출지급
본인확인을 위한 인증절차가 반드시 필요하고, 마이데이터 서비스가 가입을 통해 필요한 대부분의 서류는 자동으로 제출됩니다. 이외에 추가서류는 휴대폰 사진촬영을 통해서도 제출이 가능합니다.
3. 교보생명 주택담보대출 : 장점
은행대출이 불가능하다면 당연히 보험업권의 대출을 고려해야 하는건 당연합니다. 하지만 은행대출이 가능하다면요? 이 경우에도 교보생명 주택담보대출을 이용할만한 이유가 있을까요?
아래의 경우라면 교보생명 주택담보대출을 이용하실 필요가 있습니다.
1) 한도 최대한 많이 받고자 하는 분
은행은 DSR이 40%고 2금융권은 50%가 적용됩니다. 10% 때문에 2금융권에서는 보다 여유있는 한도로 대출이 가능합니다.
- A씨 연봉 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
연봉이 5,000만원인 분이 4억대출을 40년 만기로 받는다고 하면 DSR이 46%가 나옵니다. 은행에서는 4억이 불가능하지만 2금융권에서는 가능합니다.
은행에서는 원하는 만큼 자금확보가 어렵다면 2금융권 대출을 이용할만 합니다.
2) 교보생명 보험에 가입중인 분
교보생명 보험에 가입한 분이라면 금리우대 혜택이 제공될수 있습니다. 물론 금리우대를 받기위해 보험에 가입하는 것은 비효율적이지만, 이미 가입중인 분이라면 우대금리를 받고 대출을 이용할 수 있겠죠.
만약 내가 고신용자가 아니어서 은행대출시 금리가 꽤 높은 편이라면 오히려 보험사가 더 나을수 있습니다.
3) 신용점수 하락율? 은행과 동일
2금융권 이용시 저마다 차이가 있지만 은행보다는 신용점수 하락율이 큰 것은 분명한 팩트인데요. 예외가 있습니다.
- 상호금융 및 보험사 주택담보대출 : 6% 이하로 이용시 은행과 신용점수 하락율 동일
6%이하로 이용하는 분들은 은행에 준하는 수준으로 이용하는것과 같기 때문에 신용점수가 은행과 동일하게 하락합니다.
4. 교보생명 주택담보대출 : 대안상품
1) 동일선상의 2금융권 대출
- 농협, 신협, 수협, 새마을금고
- 삼성생명, 한화생명, 삼성화재 등
위 기관의 주택담보대출은 같은 동일선상에 취급되기 때문에 비교해보고 유리한 곳에서 진행을 하시는게 좋습니다.
2) P2P금융
- 투게더앱스 : 5683억
- 피플펀드 : 5506억
- NICEabc : 4242억
- 크로스파이낸스코리아: 3822억
- 어니스트펀드 : 2749억
- 오아시스펀딩 : 1890억
- 헬로핀테크 : 1868억
- 8퍼센트 : 1488억
- 프로핏 : 1330억
- 와이펀드 : 846억
P2P금융은 대한민국에서 세계최초로 시행된 온라인투자연계금융업(21년)에 따라 제도권으로 편입된 금융업입니다. P2P플랫폼 업체가 대출이 필요한 고객과 투자자를 연결해주는 역할을 합니다.
P2P업체는 DSR과 LTV로부터 상대적으로 자유롭습니다. 때문에 기존 금융기관 대출로는 자금이 부족한 분들이 안정적인 중금리로 활용하기 좋습니다.