오늘의 키워드는 교보생명 신용대출 입니다. 교보생명은 소득증빙 없이 가능한 대출인 “교보e바로받는 신용대출” 이라는 상품을 판매중입니다. 해당상품을 상세히 리뷰해보고 대안상품까지 추천하겠습니다.
📣현재 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변동될 수 있으니 정확한 한도와 금리는 직접 조회해보시는게 가장 정확합니다.
1. 교보생명 신용대출 : 교보 e바로받는 신용대출
교보생명의 신용대출은 두가지 종류가 있습니다.
- 교보e바로받는 신용대출 : 타사보험 가입자도 가능, 소득증빙 필요없는 무직자 대출
- 교보e프라임 신용대출 : 교보생명 보험 가입자만 가능(소득증빙 필수)
그중에서도 오늘은 소득증빙이 필요없으며, 자사 보험에 가입하지 않아도 이용이 가능한 대출인 교보e바로받는 신용대출에 대해 리뷰해보겠습니다.
2. 교보생명 신용대출 : 교보 e바로받는 신용대출
1) 대출 대상
- 국내 개인 보험 13개월 이상 유지 계약자(저축성 보장성 보험에 한함)
- 신차보유고객 (신차 구입일로부터 2년 이내)
- 주택 또는 주택담보대출 보유고객
- 당사선정 우수금융기관 담보대출 보유고객
꼭 교보생명 보험이 아니더라도 국내 개인보험을 13개월 이상 유지중인 계약자라면 누구나 이용이 가능합니다. 직업과 소득이 없어도 됩니다.
- 저축성 보험 : 연금보험과 같은 저축성격의 보험
- 보장성 보험 : 화재보험, 암보험, 건강생활보험 등
보험에 없어도 이용이 가능합니다. 구입한지 2년이내인 신차가 있거나 주택을 보유한 경우에도 대출이 가능합니다.
2) 대출 한도 및 금리
- 한도 : 100만원~ 3,500만원
- 금리 : 연 6.95% ~ 16.5%
무직자 대출치고 한도와 금리 둘다 매리트가 있습니다. 한도는 최대 3,500만원으로 상당히 높은 편이고, 금리 역시 2금융권인 보험사 대출 치고 합리적인 편입니다.
최고금리 수준이 16.5%인데 보통 카드사나 저축은행의 신용대출 최고금리가 법정 최고금리인 연 20% 수준임을 감안하면 이용할만한 가치가 있는 상품입니다.
3) 대출 기간 및 상환방법
- 기간 : 5년 ~ 10년
- 상환방법
- 원리금균등 분할상환
- 만기일시상환 : 당사보험일 경우에만 가능(대출금리 0.5% 가산됨)
기간은 5년에서 10년까지로 충분합니다. 상환방법은 두가지중 선택이 가능한데, 만기일시상환은 당사 보험가입자만 가능합니다.
중도상환수수료가 없으니 언제건 상환하셔도 좋습니다.
4) 신청 방법
- MY교보 (홈페이지)
- 콜센터 전화
- 모바일
- 융자센터방문 : 타사 보험 가입자일 경우
타사보험 가입자일 경우 교보생명 융자센터에 방문하셔야만 신청할 수 있습니다.
- 본인확인
- 대출신청
- 심사승인
- 대출지급
크게 4단계로 이뤄지며, 자사 보험을 가입했다면 인터넷이나 모바일로도 신청이 가능합니다.
3. 교보생명 신용대출 : 누가 이용하면 좋을까?
누가 이용하면 좋을까를 따지기 전에 이용하면 안되는 사람을 따지는게 더 명확한 설명이 될것 같습니다. 알애에 해당하는 분들을 제외하면 누구나 이용해도 좋습니다.
1) 시중은행 대출 가능한 분
오늘 소개한 상품이 금리면에서 매리트가 있다고 하더라도 2금융권 치고 매리트가 있는 것입니다. 시중은행(1금융권)대비하면 금리도 높고, 신용점수도 더 많이 하락하는게 당연합니다.
만약 본인이 1금융권 대출이 가능한 신용점수를 갖고 있다면 무조건 1금융권을 이용하는게 낫습니다. 1금융권에도 소득증빙 없이 가능한 대출이 많으니 꼭 이용해보시기 바랍니다.
2) 보험계약대출 가능한 분
내가 가입한 보험이 순수보장형 보험이 아니라 해약환급금이 발생하는 보험이라면 각 보험사의 보험계약대출(약관대출)을 받을 수 있습니다.
- 보험계약대출 : 해약환급금을 담보로 잡고 받는 대출
담보대출이기 때문에 금리가 훨씬 저렴하고, 장점도 많습니다. 아래에 교보생명의 보험계약대출에 관련한 글을 꼭 참고해보세요.
3) 햇살론 유스 가능한 분
- 햇살론 유스 : 만 34세 이하 미취업 청년들에게 연 3.5% 고정금리로 최대 1,200만원까지 대출해줌
햇살론 유스는 서민금융진흥원이 지원하는 정책상품입니다. 복지성격의 대출이기 때문에 워낙 혜택이 좋습니다. 미취업 청년 외에도 중소기업 1년 이하로 재직중인 분들도 이용가능합니다.
위 3가지 사례에 해당되는 분이 아니라면 필요에 따라 교보e바로받는 신용대출을 이용하셔도 좋습니다.
4. 교보생명 신용대출 : 거절될 경우 대안상품
소득증빙이 필요없는 무직자 대출이지만, 신용이 많이 낮은 편이라면 대출이 거절될 수 있습니다. 이 경우에는 이용할 수 있는 다른 대안상품을 소개하겠습니다.
1) 2금융권 무직자 대출
- 카드사
- 저축은행
- 캐피탈
보험사 외에도 위와 같이 다양한 2금융권이 있습니다. 이중 저축은행은 신용등급이 10등급 수준이어도 대출이 가능한 곳이 있습니다.
2) 3금융권 대출
어디에서도 대출이 불가능하다면 제도권 최후의 보루인 3금융권, 대부업체를 이용하셔야 합니다. 다만 대부업체 대출시에는 금융감독원이 선정한 우수대부업체가 가장 믿을만 하니 아래의 26개 업체를 최우선으로 활용해보시기 바랍니다.