고금리대출 그냥 이용하지 마시고, 이자를 낮출수 있는 방법이 있습니다. 현재 지나치게 높은 이자를 부담하고 계신 분들을 본 글을 통해, 이자를 50%까지 낮춰보시고, 전액감면까지 해보시기 바랍니다.
1. 고금리대출 : 신속채무조정 특례
23년 4월부터 한시적으로 운영되는 신용회복위원회의 신속채무조정특례가 현재까지 이어지고 있습니다. 이는 약정이자율을 30~50% 낮출수 있는 제도입니다.
1) 지원내용
- 채무과중도에 따라 대출약정이율의 30% ~ 50% 인하 (하한 3.25%)
- 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인 및 70세 이상자 : 약정이자율의 50~70% 인하
- 최장 10년 범위 내 상환기간 연장 및 원리금분할상환
- 원리금 분할 상환전 상환유예 지원 (연 3.25%의 유예이자율 적용)
- 원리금 상환전 6개월 포함하여 총 3년 유예 가능
- 연체이자 감면
대출약정이율을 30~50%까지 낮춰줍니다. 거기에 최장 10년까지 상환기간을 연장해주기 때문에 현재 납입중인 원리금을 크게 낮춰 부담을 줄일수 있는 제도입니다.
2) 신청자격
- 연체 30일 이하 단기연체자(1일~30일) or 연체위기자
연체가 하루라도 됐거나, 연체가 되지 않더라도 연체위기자이면 신청이 가능합니다. 솔직히 이 조건은 누구나 만족할수 있습니다. 대출금 하루만 연체하고 신청해도 되니까요.
- 연체 위기자(연체없음)
- 개인신용평점 하위 10% 이하
- 개인신용평점 하위 20% 이하이면서 아래중 하나에 해당
- 연소득 4,500만원 이하 or 만 34세 이하
- 최근 6개월 이내 실업자. 무급휴직자, 폐업자
- 신청전 1개월 이내에 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 자
- 최근 6개월 이내 5일이상 연체횟수가 3회 이상인 자
- 재난 및 안전관리기본법에서 정한 ‘재난’ 또는 이에 준하는 긴급상황으로 신속하게 지원할 필요가 있다고 신용회복위원회 위원장이 인정하는 자
연체위기자는 위와 같은 사례에 해당합니다. 신청한다고 해서 신용정보상 불이익도 없으니 꼭 신청해보시기 바랍니다. 자세한 신청방법은 하단글 확인하시면 됩니다.
2. 고금리대출 : 개인워크아웃 (이자0%, 원금만 상환)
개인워크아웃을 신청하면 이자는 아예 안갚아도 되고, 원금만 분할상환하면 됩니다.
1) 지원내용
- 독촉 및 추심 중단
- 상환기간 연장 : 최장 96개월 분할 상환 가능
- 이자 및 연체이자 전액 감면
- 원금감면 : 신청인의 채무규모, 소득, 채권의 상각여부에 따라 원금감면 가능(상담 및 심사)
- 미상각채권 : 0~30%
- 창각채권 : 20~70%(사회취약계층은 최대 90% 범위내에서 감면)
경우에 따라 원금도 감면받을수 있습니다. 다만, 이제 개인워크아웃을 신청하면 아래와 같은 조건이 필수입니다.
2) 신청자격
- 채무 연체 90일 이상
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고, 총 채무액 15억원 이하
- 무담보채무 5억이하, 담보채무 10억 이하
- 예외 : 신용보증기금, 기술보증기금 등의 보증기관 구상채무가 연체된 경우 기간 상관없이 90일 이상으로 간주되어 채무조정 신청 가능
연체기간이 90일이 넘어야 합니다. 즉, 장기연체 상황인 분들만 이용가능합니다. 이는 90일간 채권기관의 독촉을 견뎌야 한다는 뜻입니다.
또한, 장기연체기록이 남게 되기 때문에 몇년간 신용정보상 불이익이 지속될수 있습니다. 이를 고려하시어 신중히 판단을 해보시기 바랍니다.
👉 개인워크아웃 조건 신청방법 절차 장점 단점 후기 정리
3. 고금리대출 : 대환대출 플랫폼
정부는 23년부터 대환대출 인프라를 조성했습니다. 모바일앱을 통해 클릭 몇번만 하면 현재 이용중인 대출보다 더 저렴한 금리의 대출로 갈아탈수 있습니다.
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 토스
등읩 앱에서 서비스 이용이 가능합니다.
위 사진은 카카오페이앱입니다. 각자 편한앱을 통해 진행해보시기 바랍니다.
👉 대출 갈아타기 플랫폼 이용방법 & 후기 & 유의할점
4. 고금리대출 : 정부보증 대출 이용중인 분이라면?
햇살론과 같은 정부보증 상품을 이용중인 분들도 있을텐데요. 이 경우 대출갈아타기 서비스 이용이 어렵습니다. 대신, 햇살론뱅크라는 상품을 통해 더 저렴한 금리의 대출로 갈아탈수 있습니다.
1) 햇살론뱅크 : 지원내용
- 햇살론 : 연 11.5% 이내
- 햇살론뱅크 : 평균 6.06%~9.94%
금리가 훨씬 저렴합니다.
2) 신청자격
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출,안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상적으로 이용중인 자 or 완제한지 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득자 저신용자
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
6개월 이상 이용한 분들중에, 부채 또는 신용도가 개선된 분이라면 누구나 이용할수 있습니다.
👉 햇살론뱅크 조건 한도 금리 신청방법 대안상품 총정리
5. 고금리대출 : 정부보증대출 → 1금융
정부보증대출을 1금융으로 갈아탈수 있는 대출상품이 있습니다. 바로 징검다리론입니다.
1) 지원내용
- 대출한도 : 3천만원
- 대출금리 : 연 9% 이내
- 우대금리혜택
- 기초생활수급자, 한부모, 다자녀, 다문화가정, 만 60세 이상부모 부양자 등
- 대출기간 : 최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행
대부분의 은행에서 신청이 가능한데요. 아무나 이용 가능한 것은 아니고 아래조건을 만족해야 합니다.
2) 신청자격
- 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨를 2년이상 거래하고 해당대출을 75%이상 상환하신 분
- 신용등급 5등급 이상
75%이상 거래한 분이라면 은행대출로 조기에 갈아탈수 있게끔 돕는 상품이라 할수 있습니다.
6. 고금리대출 : 2금융 → 1금융
국민은행의 2금융 대환대출입니다. 아래분들이면 갈아탈수 있습니다.
- 개인신용평가시스템에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 다음에 모두 해당하는 분
- 제 2금융권(비은행업권) 신용대출 보유고객
- 재직기간 1년이상(전직장 재직기간 포함)인 근로소득자로 연소득 2,400만원 이상인 고객
- 대출 불가 대상
- 계약직, 상용직, 일용소득자
- 대출 신규일자가 23년 6월 30일 이후인 분
- 대부업체 대출은 제외
자세한 내용은 하단글 확인하시면 됩니다.
7. 고금리대출 : 추가정보
현재 소득으로는 원금상환 자체가 어려운 분들도 있을겁니다. 이러한 분들은 개인회생이나 개인파산 등을 고려해보실 수도 있습니다.