개인회생 6회차 이상 대출 가능한곳을 모두 정리해보겠습니다. 이때부터는 정책상품 검토가 가능해지고, 생활비 목적의 대출도 가능합니다. 여전히 아무 대출이나 되는 단계는 아니지만, 숨통이 트일 수 있는 구간인 건 분명합니다
실제 승인 가능한 상품만 정리해보겠습니다. (딱 6회차인 분들이 이용할수 있는 상품들로 정리하고, 12회차 24회차 이상이 분들이 이용할수 있는 상품은 글 하단에 따로 소개하겠습니다)
1. 개인회생 6회차 이상 대출 : 신용회복위원회
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 소액대출 |
| 대출대상 | 법원 개인회생 변제계획을 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자 |
| 대출한도 | 최대 1,500만 원 (납입 회차별로 상이) |
| 자금용도 | 생활안정자금(의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금), 학자금고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금 |
| 대출금리 | 연 4% 이내 (학자금은 연 2% 이내) |
| 상환방식 | 최대 5년 이내 원리금 균등분할상환 |
| 비고 | 개인회생 6회차 이상 성실 납입자 대상 |
작년까지만 해도 개인회생을 12개월 이상 이용한 분에 한해서만 이용 가능했는데요. 26년부터 6개월로 기간이 짧아졌습니다.
변제기간에 따라 최대한도가 다르게 적용되는데요. 6~11개월이라면 300만원까지, 12개월 이상이라면 천만원, 24개월 이상이라면 1,500만원까지 가능합니다.
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2. 개인회생 6회차 이상 대출 : 햇살론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 일반 |
| 지원대상 | 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하 + 신용평점 하위 20% 이하 |
| 취급대상 | 근로자 · 자영업자 · 프리랜서 · 연금소득자 |
| 보증한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 10% 이내 |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 (별도) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
| 개인회생 중 이용 가능 여부 | 조건부 가능 |
| 개인회생 이용 조건 | 변제계획 6개월 이상 성실 이행, 소득증빙 가능, 법원 허가 필요 |
기존 근로자햇살론이 26년부로 개편되어서, 근햇살론일반과 햇살론특례로 변경이 되었는데요. 혜택이 업그레이드 된 느낌입니다. 일단 최고금리가 연 10%로 기존 11.5%로 보다 1.5% 낮아졌습니다.
6개월 이상 개인회생 성실히 이행한 분이라면 이용이 가능합니다. 햇살론일반이 거절되었다면 햇살론특례를 이용할수 있습니다. 자세한 내용은 아래글 참고하세요.
👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품
3. 개인회생 6회차 이상 대출 : 미소금융
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 미소금융 |
| 지원대상 | – 개인신용평점 하위 20% 이하 – 기초생활수급자, 차상위계층 – 근로장려금 신청 대상자 |
| 지원자금 종류 | 창업자금 · 운영자금 · 시설개선자금 · 긴급생계자금 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 (자금 종류별 상이) |
| 대출기간 | 최대 6년 이내 |
| 금리 | 연 4.5% |
| 상환혜택 | 성실상환 시 이자 감면 혜택 |
미소금융은 창업자금 및 운영자금을 지원하기 위한 제도인데요. 개인회생 6회차 이상이면 이용이 가능합니다.
연 4.5% 금리로 혜택이 상당히 좋습니다.
생활비 목적으로는 긴급생계자금을 최대 천만원까지 이용 가능한데요. 단, 기존 미소금융 대출을 12개월 이상 이용중인 분들만 이용할수 있습니다.
즉, 처음 이용하시는 분들의 경우 창업관련이나 운영자금 등으로만 활용 가능합니다. 사업자라면 신청해보시기 바랍니다.
4. 개인회생 6회차 이상 대출 : 웰컴저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 웰컴저축은행 : 웰컴희망대출 |
| 대출대상 | 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 일반 개인회생 신용회복을 진행중인 분 파산절차의 면책결정이 확정된 자 |
| 신용기준 | NICE 신용평점 300점 이상 |
| 대출한도 | 최대 7,000만 원 |
| 대출금리 | 연 13.76% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2% 이내 |
웰컴저축은행은 변제회차 조건이 별도로 없으며, 대신 신용점수가 300점 이상이어야 합니다. 최소한의 신용이 회복된 분이라면 이용가능한데요.
금리는 최저수준이 13%대로 정책상품보다는 다소 높은 편입니다.
5. 개인회생 6회차 이상 대출 : OK저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생 인가 후 인가금납부회차가 4회차 이상인 자 만 25세~69세 이하의 4대 보험 가입 직장인 NICE 신용평점 351점 이상(당사 심사 기준에 따라 거절 가능) |
| 대출기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 대출한도 | 100만 원 ~ 5,000만 원 |
| 대출금리 | 연 14.16% ~ 19.99% ※ 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용 |
| 연체이자율 | 약정금리 + 3% (최고 연 19.99% 이내) |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환 |
| 취급수수료 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 대출잔액 × 1% × (남은 기간 ÷ 전체 대출기간) ※ 면제조건: 대출 실행일로부터 3년 경과 시] |
OK저축은행은 납입회차가 4회 이상이면 대출이 가능합니다. 대부분의 저축은행이 최소 10개월~1년 이상을 요구하는 것에 비해 완화된 조건입니다.
6. 개인회생 6회차 이상 대출 : 추가업체
1) 캠코 소액대출 : 12개월 이상
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 소액대출 (캠코 소액금융제도) |
| 대출대상 | 개인회생 인가 후 변제계획을 12개월 이상 이행 중인 분또는 이행 완료 후 3년 이내인 분 |
| 자금 용도 | 의료비, 임차자금, 결혼 및 출산자금, 장례비, 학자금사금융 피해예방자금, 자영업자 지원자금, 기타 생활안정자금 |
| 대출한도 | 최대 500만 원 |
| 대출금리 | 연 3% ~ 4% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 원리금 균등 분할상환 |
| 비고 | 한국자산관리공사(KAMCO) 운영, 생활안정 목적 소액금융 지원 |
캠코의 소액대출은 24개월 이상 개인회생 진행중인 분들이 이용 가능했으나, 26년부터 12개월로 조건이 완화되었습니다.
의료비나 임차자금, 생활안정자금 등의 명목으로 최대 500만원까지 3~4%대 금리로 이용할수 있습니다.
2) 저축은행
- 키움저축은행 : 개인회생 1/3이상
- 대한저축은행 : 개인회생 1/3이상
- 동양저축은행 : 개인회생 10회차 이상
이외에도 3곳의 저축은행에서 개인회생중인 분들을 위한 대출을 취급중입니다.
3) 대부업체
대부분의 대부업체에서는 신용을 보지 않고 소득만 있으면 대출이 가능하기 때문에, 개인회생중인 분들이 쉽게 대출이 가능한데요.
그중에서도 금감원이 선정한 우수업체 중 개인회생 대출을 취급하는 곳은 아래 5곳입니다. 우선적으로 이용해보시기 바랍니다.
- 에이원대부캐피탈
- 케이엠파이낸셜서비스대부
- 엠에스아이대부
- 미래크레디트대부
- 어드벤스대부
👉 우수 대부업체 순위 BEST 24곳 – 26년 상반기ver
7. 개인회생 6회차 이상 대출 : 주의사항
개인회생 6회차 이상이라고 해서 모든 대출이 가능한 단계는 아닙니다. 실제 상담을 진행해보면 이 구간에서도 조건에 따라 승인 여부가 명확하게 갈리는 경우가 많습니다. 아래 내용은 상담 과정에서 가장 자주 문제가 되는 부분들입니다.
1) 정책상품이라고 해서 모두 가능한 것은 아니다
햇살론이나 미소금융처럼 개인회생자도 검토 대상이 되는 상품이 있긴 하지만, 변제금 미납 이력이나 최근 연체가 있으면 바로 제외되는 경우가 많습니다.
특히 최근 3개월 내 연체 기록은 가장 먼저 확인되는 요소입니다.
2) 개인회생 중 대출은 폐지 가능성을 높인다
개인회생은 정해진 변제금을 성실하게 납부하는 것이 핵심인데, 대출을 추가로 받게 되면 월 상환 부담이 늘어나 변제금 미납으로 이어질 가능성이 커집니다.
실제로 상담을 진행하다 보면, 대출 이후 생활비 부담이 다시 커지면서 변제가 흔들리고, 결국 개인회생 절차가 폐지되는 사례도 적지 않습니다.
대출 가능 여부보다, 현재 변제금을 끝까지 유지할 수 있는지 먼저 점검하는 것이 중요합니다.
3) 감액 or 재신청 방법도 고려해보자
이제막 개인회생을 시작했는데 대출 없이는 생활이 어려운 상황이라면 차라리 감액을 해서 재신청을 하는게 더 나을수도 있습니다.
괜히 대출 받아서 꾸역꾸역 변제금 내다가, 결국 중도포기를 하면 시간과 비용 모두 손해기 때문입니다.