개인회생 중 신용카드 발급 가능할까요? 불가능한 것으로 알고 있는 분들도 있지만 이는 사실이 아닙니다. 서민금융진흥원에서 ‘햇살론카드’를 발급받을수 있는데요. 최대 200만원, 성실상환시 300만원까지 이용이 가능합니다.
지금부터 개인회생 중에도 신청이 가능한 햇살론카드에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 개인회생 중 신용카드 : 햇살론카드 발급조건
1) 필수조건
- 연가처분소득 600만원 이상
- 신용평점 하위 20% 이하 : KCB 700점/ NICE 749점
- 햇살론카드 필수교육을 이수한 자
- 개인회생 6회 이상 연체없이 상환중인 자 (납입 유예는 제외)
저소득, 저신용층을 위해 만들어진 신용카드로 공공정보 보유자는 자격제외 대상이나, 개인회생을 6개월 이상 성실히 진행중인 분들에 한해 예외적으로 신청이 가능합니다.
2) 가처분소득이란?
다만 연가처분소득이 600만원 이상이어야 한다는 조건이 있습니다.
연가처분소득이란 1년 동안 자유롭게 쓸 수 있는 소득으로, 빚을 갚고 기본적인 생활비를 지출한 뒤 실제로 남는 여유자금을 의미합니다.
즉, 아래와 같은 필수 지출을 제외하고 남는 금액이 가처분소득이라고 보시면 됩니다.
- 세금 및 보험료
- 개인회생 변제금
- 기존 대출 상환액
- 고정 생활비(임대료·관리비, 공과금, 통신비, 기본 식비, 교통비 등)
개인회생 중인 분들은 변제금 역시 필수지출에 포함되기 때문에, 변제금과 세금, 임대료, 생활비 등을 모두 제외하고도 월 최소 50만원 이상(연 600만원)의 여유자금이 있어야 신청이 가능합니다.
해당 금액은 신청 과정에서 자동으로 산정되므로 별도로 준비해야 할 서류는 없으며, 가능 여부가 애매하다면 일단 신청해 전산 심사를 받아보는 것이 가장 정확한 방법입니다.
2. 개인회생 중 신용카드 : 햇살론카드 지원내용
- 보증한도 : 신규발급시 200만원
- 카드 이용한도 : 보증한도 – 20만원
- 200만원 보증시 : 카드이용한도 180만원
- 현금서비스, 카드론, 리볼빙 이용 불가능
- 1년이상 이용하고, 연체이력 없을때 : 최대 300만원까지 증액 가능
- 보증기간 : 5년
- 취급기관 : 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드
최초 신청을 하면 최대 180만원 한도로 신용카드 사용이 가능하고요. 1년 이상 사용 후 연체 이력이 없다면 300만원까지 증액이 가능합니다.
3. 개인회생 중 신용카드 : 햇살론카드 발급과정
1) 신청방법
보증신청부터 카드신청까지 5분이면 신청이 가능하고요. 발급까지는 평균 1.2일 정도가 소요된다고 합니다.
서민금융진흥원의 모바일앱에서 보증신청이 가능합니다.
여기서 하라는데로 진행하면 되고 아주 간단합니다.
2) 필수교육
필수교육은 서금원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’ 3과목을 이수하면 됩니다.
- 찾는 방법 : 온라인교육 – 대출이용자교육 – 햇살론카드
- 교육과목 : 3과목
- 신용으로 돌아가는 세상(7분)
- 금융생활 밑거름, 신용관리의 필요성(5분)
- 대부업 대출 받고도 신용점수 지키기(6분)
3과목 모두 합쳐도 18분 빡에 안되니, 부담은 없습니다.
4. 개인회생 중 신용카드 : 발급 거절 사유
지원대상 요건을 충족해도 신용보증 심사 단계에서 신청이 거절될 수 있습니다.
- 발급신청 카드사에 휴면카드 보유중
- 신용이 너무 낮은 경우
- 기존 햇살론카드를 사용하다가 해지한 경우(60일 경과시 가능)
- 개인회생, 개인워크아웃 기간이 6개월 미만인 경우
- 현재 연체중인 분
위 사례에 해당하면 신청이 거절될수 있습니다. 특히 발급신청 카드사에 휴면카드가 1개라도 있다면 거절될수 있으니, 이 경우 타사를 이용하거나 휴면카드를 없애면 가능합니다.
5. 개인회생 중 신용카드 : 일반 신용카드는 언제 발급 가능할까?
햇살론카드가 아닌 일반 신용카드는 언제 가능할까요? 개인회생을 모든 끝마친 후 공공정보 기록이 삭제되는 시점부터 신청이 가능합니다.
물론, 신청이 가능하다는 것이고 소득이나 신용평점 등 심사를 거쳐 발급이 진행됩니다.
개인회생을 진행중인데 발급 가능한 신용카드는 없으니 혼동 없으시기 바랍니다. 물론 체크카드는 발급 가능합니다.
이와 관련해서는 아래글을 참고하시기 바랍니다.
6. 개인회생 관련 자주묻는질문
아래에 자주묻는질문을 정리한 글을 첨부합니다.
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