개인회생을 신청하면 인가전에 사건번호만 있어도 대출이 가능한 곳도 있고, 인가후 이용할수 있는 대출도 있습니다. 오늘은 개인회생 인가대출 상품을 모두 소개함으로써, 어떤 상품을 우선적으로 활용해야 하는지 알아보겠습니다.
1. 개인회생 인가대출 : 서론
개인회생을 신청하면 아래와 같은 단계로 진행이 됩니다.
변제계획이 인가되었다면 몇몇 정부기과 일반 금융기관의 대출을 이용할수 있습니다. 가짓수가 많지 않으니 오늘 소개하는 상품중 가장 유리한 것을 선택해 이용하시면 됩니다.
개인회생 중 대출을 받으면 당장은 부담이 줄어들 수 있지만, 대출금을 모두 사용한 후에는 상환 부담이 더욱 커지게 됩니다.
이로 인해 개인회생을 중도에 포기하는 사례도 적지 않습니다.
개인회생 절차가 한 번 폐지되면 처음부터 다시 진행해야 하므로, 대출이 불가피한 상황일 경우라고해도 신중하게 판단하고, 충분한 상환 계획을 세운 뒤 이용하시는 것이 바람직합니다.
👉 개인회생 대출 받기전 반드시 알아둘점 (모르면 나락)
2. 개인회생 인가대출 : 신용회복위원회 소액대출
개인회생 계획을 인가받아 12개월 이상 성실히 상환한 분이라면 신용회복위원회의 소액대출을 이용할수 있습니다.
1) 한도 및 금리
- 대출 금리 : 연 4% 이내(학자금의 경우 연 2% 이내)
- 대출 한도 : 최대 1,500만원 (납입 기간에 따라 상이)
- 6~8회 납입 : 최대 200만원
- 9~11회 납입 : 최대 300만원
- 12~23회 납입 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 납입 : 최대 1,500만원
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
금리는 연 4% 이내에서 결정되니 일반 은행보다도 저렴한 편입니다. 대출 직후부터 매달 이자와 원금을 납부해야 하기 때문에 감당 가능한 수준에서 이용하셔야 합니다.
2) 지원내용
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등의 사유
- 학자금 : 본인 or 자녀
- 고금리치환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상 고금리 신용대출 상환시
- 시설개선자금(자영업자) : 자영업자 사업장의 집기나 비품 등 시설개선을 위한 자금
- 운영자금(자영업자) : 자영업자 원재료 구입 등의 운영자금
생활비조로 대출이 필요하다면 생활안정자금으로 이용하시면 됩니다.
3. 개인회생 인가대출 : 캠코(국민행복기금) 소액대출
- 대출대상 : 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행중인분 또는 이행완료후 3년 이내인 분
- 자금 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼 및 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금액 : 최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 500만원)
- 대출 금리 : 연 3% ~ 4%
- 대출 기간 : 최장 5년
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
24개월 이상 진행중인 분들에게 최대 500만원 한도로 이용 가능합니다. (개인워크아웃을 진행중인 분들께 보다 혜택이 좋습니다.)
위 두가지 대출이 혜택이 압도적으로 좋습니다.
위 두가지 대출을 제외하고 이용 가능한 대출은 저신용자를 위한 몇몇 정부지원대출(햇살론 등)과 2~3금융권 대출입니다.
은행의 경우에는 개인회생자를 위한 대출은 취급하지 않고 있으니 참고하시기 바랍니다.
4. 개인회생 인가대출 : 근로자 햇살론
- 기본 조건 : 재직기간 3개월 이상
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들중 연소득 4,500만원 이하
- 개인신용평점 하위 20% : NICE 749점 이하, KCB 700점 이하(23년 기준)
위 조건을 만족하면서 6개월 이상 연체없이 상환중인 개인회생자분들에 한해서 이용이 가능합니다. 단, 납입유예상태에서는 이용이 불가능합니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 11.5% 이하
- 보증료 : 연 2%
- 사회적 배려 대상자 : 연 1%
- 저소득층 청년 : 연 0.5%
- 금융교육 또는 부채관리컨설팅이수자 : 0.1% 인하 혜택 (누구나 가능)
금리는 연 11.5% 이하에서 취급기관별로 상이하게 적용됩니다. 근로자 햇살론에 거절되면 차례로 햇살론15, 이후 최저신용자 특례보증 등의 상품을 순서대로 이용할수 있습니다.
해당상품에 대한 정보까지 하단글에서 확인하실수 있습니다.
5. 개인회생 인가대출 : 키움저축은행
- 대출자격 : 개인회생 1/3이상 진행중인 성실상환자
- 3년시 : 1년이상
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 연 15.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 최대 48개월 (12개월 단위)
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 2%, 이후 면제
- 문의전화 : 032-250-7726
저축은행 대출은 금리가 아무래도 15% 중반대 이상을 넘는 경우가 많습니다. 우대금리 혜택도 없으니 고금리를 고스란히 채무자가 부담해야 합니다.
이미 1년 이상 개인회생 성실히 진행중인 분이라면, 더더욱 신중히 대출여부를 결정하는게 좋겠습니다.
6. 개인회생 인가대출 : 대한저축은행
- 대출대상
- 개인회생 개시후 총 변제회차중 1/3이상 지난 성실납부자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자
- KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
- 대출 한도 : 최저 100만원 ~ 최대 3,000만원 (변제상황에 따라 변동)
- 대출 금리 : 연 12.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환, 만기일시 상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 중도상환시 최대 2% (잔여일수에 따라 차등)
최저금리가 12.9%로 나름 합리적인 편이나, 이는 신용에 따라 차등적용되니 잘 고려하시어 선택하시기 바랍니다.
7. 개인회생 인가대출 : 동양저축은행
- 대출대상
- 미납회차 없이 10회차 이상 변제금을 납부한 분
- 현 직장 3개월 이상 근무중인 분
- 직장 4대보험 가입자로 연소득이 2,000만원 이상인 분
- NICE 신용평점 1점 이상인 분
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 19.9%
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
금리가 연 19.9%로 매우 높은편입니다. 대신 10개월 이상 변제금 납부한 분에 한해서 이용 가능하니, 다른 상품보다 기간이 짧습니다.
8. 개인회생 인가대출 : 참저축은행
- 대출대상
- 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자
- 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 금리 : 14.07% ~ 19.99%
- 대출기간 : 1~5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료: 최대 2%(3년내)
1년이상 진행한 분들이라면 이용 가능한 수준입니다. 최저금리는 엇비슷한 수준입니다.
9. 개인회생 인가대출 : HB저축은행
- 대출대상
- 만20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자 : 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자
- 대출 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 연 14.9% ~19.9%
- 대출 기간 : 최대 5년(60개월)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 대출기간 1/3 내에서 거치기간 선택 가능
- 중도상환수수료 : 3년이내 중도상환시 최대 2%, 이후 면제
변제회차 1/3이상, 즉 1년이상 성실상환한 분들이 이용 가능합니다.
앞서 소개한 저축은행 5곳의 조건과 대출한도 등이 거의 엇비슷한 수준이므로, 꼭 1~2곳 이상은 비교해보시고 선택해 보시기 바랍니다.
10. 3금융권 : 대부업체
대부업체에서는 개인회생자들의 대출을 환영하는 분위기입니다. 이유는 간단한데요. 확실한 소득과 직업이 있고, 저신용자대비 연체할 확률이 적기 때문입니다.
때문에 대부분의 대부업체에서 대출 이용이 가능합니다. 다만 금리는 법정최고금리 수준을 부담해야할 가능성이 높은데요.
법정최고이자는 연 20%를 초과할수 없기 때문에 사실 2금융권과 큰 차이가 없습니다. 그말은 곧, 2금융이나 대부업체나 거기서 거리란 뜻입니다.
가장 안전하고 믿을만한 업체를 아래에 첨부하겠습니다.