개인회생 중인 분들은 일반 금융권 상품 외에도 몇 가지 저금리의 정부지원 대출을 이용할 수 있습니다. 본 글을 통해 가능한 한 금리가 낮은 상품을 찾아보시기 바랍니다. 개인회생 대출상품 총정리 해보겠습니다.
1. 개인회생 대출상품 : 자주 묻는 질문
본격적인 상품소개 전에, 대출전 꼭 알아두셔야 할점들 몇가지만 소개하겠습니다. 이미 알고 있는 내용이라면 바로 상품소개로 넘어가셔도 좋습니다.
1) 개인회생 중 대출 괜찮을까?
개인회생을 하게 되면 당연히 생활이 무척 쪼들리게 됩니다. 소득의 대부분을 변제금으로 납부하기 때문입니다. 그렇다보니 대출 생각이 간절하실텐데요.
그렇다고 대출을 받으면 지금 당장은 여유가 생기지만, 그것도 잠시뿐입니다. 결국 이자 및 원금 상환의 부담이 가중되게 되겠죠.
이러한 이유로 중도에 개인회생을 포기하시는 경우가 있습니다. 개인회생이 폐지되면 지금까지 납부한 변제금은 모두 날라가고 처음부터 개인회생을 다시 시작해야 합니다. 최악의 사례죠.
때문에, 개인회생 중 대출은 정말 신중히 판단하셔야 합니다.
2) 대출 말고 다른 대안은 없을까?
개인회생 초반이라면 차라리 대출을 받기보다는 현재상황을 반영해 변제금을 줄여 재신청을 하는게 오히려 나을수 있습니다.
10회차 20회차 진행했는데 중도포기보다, 2~3회차 진행했는데 도저히 끝까지 갈 엄두가 안나는 경우 고려해보시기 바랍니다. 시간과 비용을 아낄수 있습니다.
개인회생중 이미 대출 받은 경우여도 기존개인회생은 폐지신청을 하고, 새로운 채무를 포함시켜 재신청 하는 방법도 있습니다
기존에 납부했던 변제금이 이자에 충당되어 원금은 그대로 남아있을수도 있지만, 그래도 대출로 돌려막기를 하다 중도포기 하는것보다는 낫습니다.
3) 이러한 경우는 대출 괜찮다
개인회생을 거의 끝마친 경우, 2~3회차 정도밖에 남아서 마무리 하는데 문제가 없다고 확신이 드는 경우에는 필요에 따라 이용하셔도 좋습니다.
하지만 그럼에도 불구하고 솔직히 추천드리지는 않습니다. 개인회생을 끝마쳤는데도 대출이 남아 있다면 진정한 의미에서 개인회생이 끝났다고 보기 어렵기 떄문입니다.
한번 개인회생을 완료한 분은 향후 5년간 재신청도 불가능합니다. 이를 고려하시어 신중히 판단하시기 바랍니다.
2. 개인회생 대출상품 : 정책상품
1) 신용회복위원회 : 소액대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 신용회복위원회 : ‘소액대출’ |
| 대출대상 | 개인회생 : 6회 이상 변제금 성실 납부 워크아웃 : 6개월 이상 성실상환 |
| 대출한도 | 납입 회차별 차등 적용 (최대 1,000만원 이내) |
| 자금용도 | 생활안정자금(의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금), 학자금고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금 |
| 대출금리 | 연 4% 이내 (학자금은 연 2% 이내) |
| 상환방식 | 최대 5년 이내 원리금 균등분할상환 |
| 비고 | 기존 12회차 이상에서 26년부터 6회차 이상 성실 납입자 대상으로 변경됨. |
개인회생을 6회차 이상 성실히 이행한 분에 한해 이용이 가능한 대출입니다. 연 4% 이내로 금리가 매우 저렴하다는 특징이 있습니다.
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2) 캠코 : 소액대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 소액대출 (캠코 소액금융제도) |
| 대출대상 | 개인회생 인가 후 변제계획을 12개월 이상 이행 중인 분또는 이행 완료 후 3년 이내인 분 |
| 자금 용도 | 의료비, 임차자금, 결혼 및 출산자금, 장례비, 학자금사금융 피해예방자금, 자영업자 지원자금, 기타 생활안정자금 |
| 대출한도 | 최대 500만 원 |
| 대출금리 | 연 3% ~ 4% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 원리금 균등 분할상환 |
| 비고 | 24개월 이상에서 12개월 이상으로 변경됨 |
캠코에서 개인회생을 24개월 이상 진행중인 분들에 한해 제공하는 저금리 대출입니다.
3) 서민금융진흥원 : 햇살론 일반
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 일반 |
| 대상자 | ① 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관) ② 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% * 개인회생자의 경우 6개월 이상 성실상환 기간 필요 |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 금리 | 연 10% 이내 (금융사별 상이) |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 (1년 단위 선택) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 | – 사회적배려대상자 0.5%p 인하 – 금융교육·컨설팅 이수자 등 0.1%p 인하 |
| 사회적배려 대상 예시 | – 한부모·조손가족, 다문화가정 등 |
저신용, 저소득층 전용 대출인 햇살도 이용이 가능합니다. 단 6개월 이상 성실히 개인회생을 진행중인 분에 한해 가능합니다.
최고금리는 연 10%를 초과할수 없으니, 취급처 별로 그 이내에서 상이하게 적용됩니다. 원래 2금융에서만 실행되는 대출이었으나 26년부터 은행에서도 이용 가능합니다.
👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품
3. 개인회생 대출상품 : 저축은행 대출
아쉽지만 은행권에서는 개인회생 중인 분들이 이용할수 있는 대출은 없고 2금융권 중에서 일부 저축은행에서 취급중입니다.
- 키움저축은행
- 대한저축은행
- 동양저축은행
- 웰컴저축은행
- OK저축은행
1) 키움저축은행 : 채무조정 연계 신용대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 키움저축은행 : 채무조정 연계 신용대출 |
| 대출대상 | 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자신용점수(NICE기준) 제한 없음성실변제자 기준: 1/3 이상 상환자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대출금리 | 연 15.9% ~ 연 19.9% |
| 대출기간 | 최대 48개월 (12개월 단위) |
| 상환방식 | 원리금 균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 대출 취급 후 3년 이내 : 상환금액의 2%3년 이후 : 면제 |
자세한 내용과 신청방법 등은 아래글에서 확인하시면 됩니다.
2) 대한저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 대한저축은행 : 일반자금대출(R1) |
| 대출대상 | 개인회생 개시 후 총 변제회차 중 1/3 이상 납부한 성실상환자직장인, 공무원, 프리랜서 등 상환능력 확인 가능한 자KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자 |
| 대출한도 | 100만 원 ~ 3,000만 원(개인회생 변제 상황에 따라 변동) |
| 대출금리 | 연 12.9% ~ 19.0% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환, 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 중도상환 시 상환금액의 2% 부과 |
3) 동양저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 신용대출 (개인회생, 신용회복자) |
| 대출대상 | • 미납 없이 10회차 이상 변제금 납부한 자 • 현 직장 3개월 이상 근로 중인 자 • 직장 4대보험 가입자 • 연소득 2,000만 원 초과 및 소득증빙 가능자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대출금리 | 연 19.9% |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
4) 웰컴저축은행 : 웰컴희망대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금융사 | 웰컴저축은행 |
| 상품명 | 웰컴희망대출 |
| 대출대상 | 개인회생 진행 중인 자NICE 신용평점 300점 이상 |
| 대출한도 | 최대 7,000만 원 |
| 대출금리 | 연 13.76% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2% 이내 |
👉 웰컴저축은행 개인회생 대출 : 웰컴희망대출 리뷰 & 대안상품
5) OK저축은행 : 성실상환OK론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생 인가 후 인가금납부회차가 4회차 이상인 자만 25세~69세 이하의 4대 보험 가입 직장인NICE 신용평점 351점 이상(당사 심사 기준에 따라 거절 가능) |
| 대출기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 대출한도 | 100만 원 ~ 5,000만 원 |
| 대출금리 | 연 14.16% ~ 19.99% (2025년 7월 8일 기준, 고정금리)※ 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용 |
| 연체이자율 | 약정금리 + 3% (최고 연 19.99% 이내) |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환 |
| 취급수수료 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 대출잔액 × 1% × (남은 기간 ÷ 전체 대출기간) ※ 면제조건: 대출 실행일로부터 3년 경과 시] |
개인회생을 4회차 이상만 진행하면 대출이 가능합니다. 가장 짧은 기간입니다.
4. 개인회생 대출상품 : 대부업체(법인)
일부 법인 대부업체에서도 개인회생중인 분들을 위한 대출을 취급하고 있습니다.
- 에이원대부캐피탈
- 케이엠파이낸셜서비스대부
- 엠에스아이대부
- 미래크레디트대부
- 어드벤스대부
위 5곳은 법인업체 중에서도 금융감독원이 선정한 우수업체입니다. 개인회생자 대출을 취급하고 있으니 대부업체 이용시 1순위로 고려해보시기 바랍니다.
아래에서 정확한 업체정보 및 대출정보를 확인하실 수 있습니다.
👉 우수 대부업체 순위 BEST 22곳 – 25년 하반기ver
5. 개인회생 대출상품 : 대부업체(개인)
개인회생중인 분이라면 거의 모든 개인 대부업체를 이용하실수 있습니다. 개인사업자 형태 대부업체는 신용은 보지 않고 소득만 보기 때문입니다.
개인회생을 진행중인 분들은 소득이 100%명확하기 때문에 오히려 환영을 하는 분위기입니다. 다만, 금리는 연 20% 고정금리로 진행될 가능성이 높습니다.
아래에 개인사업자로 운영되는 대부업체 리스트 21곳을 정리한 글이 있으니 참고하시기 바랍니다.
👉 개인 대부업체 추천 21곳, 연체자 신불자 신규대출 가능한곳
6. 개인회생 대출상품 : 정리
| 상품명 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|
| 신용회복위원회 소액대출 | 최대 1,500만원 | 연 4% 이내 (학자금 2%) |
| 캠코 소액대출 | 최대 500만원 | 연 3% ~ 4% |
| 근로자 햇살론 | 최대 2,000만원 | 연 11.5% 이하 |
| 키움저축은행 | 최대 5,000만원 | 연 15.9% ~ 19.9% |
| 대한저축은행 | 100만원 ~ 3,000만원 | 연 12.9% ~ 19.0% |
| 동양저축은행 | 최대 5,000만원 | 연 19.9% |
| 웰컴저축은행 | 최대 7,000만원 | 연 13.76% ~ 19.9% |
| OK저축은행 | 100만원 ~ 5,000만원 | 연 14.16% ~ 19.99% |
| 법인 대부업체 | 업체별 상이 | 연 20% 이내 |
| 개인 대부업체 | 업체별 상이 | 연 20% 고정 가능성 큼 |
한도와 금리는 개인별로 상이하게 적용될수 있습니다.
아래에는 개인회생 관련 추가정보를 첨부해놓을테니 활용하시면 됩니다.