개인회생자 소액대출 상품을 정리해보겠습니다. 금리가 저렴한 정부지원 대출부터 저축은행과 대부업체 대출까지 이용 가능한 모든 상품을 리뷰할테니, 개인회생을 진행중인 분들께 도움이 되길 바랍니다.
🔦 글을 읽는 시기와 개인의 상황에 따라 대출 세부 조건은 변동될수 있음을 감안해주시기 바랍니다.
1. 개인회생자 소액대출 : 신용회복위원회 소액대출
신용회복회가 지원하는 소액대출의 지원용도는 아래와 같습니다.
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
- 학자금 : 본이 또는 부양가족
- 고금리차환자금 : 18% 이상의 고금리 신용대출 상환자금
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
- 운영자금 : 영세자여업자의 원재료 구입 등의 운영자금
별다른 이슈가 없어도 생활안정자금 명목으로 대출이 가능하오니, 필요에 따라 신청을 해보실수 있습니다. 상환기간에 따라 대출한도는 상이하게 결정되니 아래 추가정보를 확인하시기 바랍니다.
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2. 개인회생자 소액대출 : 국민행복기금 소액대출
1) 대출대상
- 개인회생 성실 상환자 : 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행중인분 또는 이행완료후 3년 이내인 분
2) 대출내용
- 자금 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼 및 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금액 : 최대 500만원 (개인워크아웃 진행자는 최대 2,000만원)
- 대출 금리 : 연 3% ~ 4%
- 대출 기간 : 최장 5년
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
세부내용 및 신청방법은 하단 글에서 확인하시기 바랍니다.
3. 개인회생자 소액대출 : 근로자 햇살론
6회 이상 연체없이 개인회생절차를 진행중인분이라면 신청이 가능합니다.
1) 대출대상
- 기본 조건 : 재직기간 3개월 이상
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들중 연소득 4,500만원 이하
- 개인신용평점 하위 20% : NICE 749점 이하, KCB 700점 이하
2) 세부내용
- 대출한도 : 최대 2,000만원(23년까지 한시적 증액)
- 대출금리 : 11.5% 이하
- 보증료 : 연 2%
근로자 햇살론은 금리가 연 11.5%이하로 결정되기 때문에 일반적인 2금융권 대출보다 훨씬 금리 면에서 안정적이라 할수 있습니다.
4. 개인회생자 소액대출 : 햇살론15
햇살론15는 근로자햇살론이 거절된 분들이 차선책으로 신청하면 좋은 대출입니다.금리가 15%대여서 햇살론15 라는 이름이 붙었습니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 1년마다 3%씩 인하
- 5년 선택시 : 1년마다 1.5%씩 인하
- 서금원 신용,부채관리 컨설팅 이수시 : 0.1% 추가 금리 인하 혜택
- 반복이용 : 햇살론 15 상환 완료시 횟수 제한없이 여러번 이용 가능
- 추가이용 : 추가자금 필요한 경우 1회 추가대출 가능(한도내에서)
마찬가지로, 개인회생중인 분들도 이용이 가능합니다.
5. 개인회생자 소액대출 : 키움저축은행
해당상품은 저축은행 자체 대출입니다. 금리가 아무래도 앞서 소개한 대출보다 훨씬 높기 때문에 이용 여부를 신중히 결정하셔야 합니다.
- 대출대상 :
- 개인회생 성실변제자 : 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1이상 상환자
- 개인회생 면책결정자
- 신용점수 기준 : 없음
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 연 15.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 최대 48개월 (12개월 단위)
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 2%, 이후 면제
한도가 연 5,000만원까지로 여유가 있는 편입니다.
금리가 최저 연 15.9%이고, 19.9%까지 나올수 있기 때문에 신중히 결정하셔야 하며, 상환계획을 철저히 수립한뒤 진행하시기 바랍니다.
6. 개인회생자 소액대출 : 대한저축은행
- 대출대상
- 개인회생 개시후 총 변제회차중 1/3이상 지난 성실납부자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자
- KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
- 대출 한도 : 최저 100만원 ~ 최대 3,000만원 (변제상황에 따라 변동)
- 대출 금리 : 연 12.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환, 만기일시 상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 중도상환시 최대 2% (잔여일수에 따라 차등)
7. 개인회생자 소액대출 : HB저축은행
- 대출대상
- 만20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자 : 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자
- 대출 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 연 14.9% ~19.9%
- 대출 기간 : 최대 5년(60개월)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 대출기간 1/3 내에서 거치기간 선택 가
- 중도상환수수료 : 3년이내 중도상환시 최대 2%, 이후 면제
변제회차를 1/3이상 완료한분, 즉 통상 12개월 이상 완료한 분이라면 신청이 가능합니다.
8. 개인회생자 소액대출 : 동양저축은행
- 대출대상
- 미납회차 없이 10회차 이상 변제금을 납부한 분
- 현 직장 3개월 이상 근무중인 분
- 직장 4대보험 가입자로 연소득이 2,000만원 이상인 분
- NICE 신용평점 1점 이상인 분
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 19.9%
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
조건이 살짝 있습니다. 연소득 기준과 현 직장에서의 3개월 이상 근무를 요구하는데요. 대신 10회차 이상 변제금 납부한 분이면 이용 가능합니다.
9. 개인회생자 소액대출 : 참저축은행
- 대출대상
- 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자
- 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 금리 : 14.07% ~ 19.99%
- 대출기간 : 1~5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료: 최대 2%(3년내)
최저금리는 모두 14~15% 정도로 엇비슷한 수준입니다. 때문에 비교해보시고 결정하시기 바랍니다.
10. 개인회생자 소액대출 : 웰컴저축은행
- 대출자격
- 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
- 개인회생, 채무조정,파산면책자 결정 확정자
- NICE 신용평점 300점 이상
- 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
- 대출 한도 : 50만원 ~최대 7,000만원
- 대출 금리 : 연 11.9%~19.9%
- 대출 기간 : 6개월 ~ 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환,원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (3년후 면제)
11. 대부업체 대출
대부업체의 경우 ‘신용’에는 관대하고 ‘소득’이 있느냐를 중점적으로 봅니다. 오히려 일부 대부업체는 개인회생중인 분들을 위한 대출만 취급하고 있습니다.
대부업체 대출을 이용하는 분들은 저신용자인데, 저신용자는 개인회생을 신청할 가능성이 있고, 개인회생을 신청하면 원금을 100% 돌려받지 못하기 때문에 리스크가 있습니다.
하지만 이미 개인회생을 진행중인 분들은, 개인회생을 끝마치기 위해서라도, 최대한 연체없이 상환을 하기때문에 오히려 대출이 무난하게 가능합니다.
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