개인회생자가 이용할수 있는 대출은 아쉽게도 1금융권에는 없습니다. 대부분 대부업체에서 취급을 하는데 몇몇 저축은행에서도 취급하고 있습니다. 때문에 오늘은 개인회생대출 가능한 곳, 그중에도 금리가 저렴한 저축은행 상품으로 모두 소개하겠습니다.
이외에 개인회생 대출시 반드시 고려해야 할점, 그리고 대출 말고 다른 자금확보 방안은 없는지 대안까지 모두 소개할테니, 현재 개인회생 중인 분들이라면 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
- 키움저축은행
- 대한저축은행
- HB저축은행
- 동양저축은행
총 4가지 상품을 먼저 소개하겠습니다.
1. 개인회생대출 가능한 곳 : 키움저축은행
- 키움저축은행 : 채무조정 연계 신용대출
- 대출 대상
- 개인회생 성실변제자 : 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1이상 상환자
- 개인회생 면책결정자
- 신용점수 기준 : 없음
전체 상환기간의 1/3이상을 성실히 변제한 분이라면 누구나 이용할수 있습니다. 개인회생이 끝난 면책 결정자도 이용가능한 상품입니다.
2. 개인회생대출 가능한 곳 : 대한저축은행
- 대한저축은행 : 일반자금대출(R1)
- 대출 대상
- 개인회생 개시후 총 변제회차중 1/3이상 지난 성실납부자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자
- KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
대한저축은행의 개인회생자 전용 대출입니다. 신용평점은 1점 이상으로 산출이 되는 수준이면 가능합니다변제계획에 의거해 1/3이상을 성실히 상환한 분이라면 이용 가능합니다.
참고로, 개인회생은 기본 3년이며 경우에 따라 5년까지 늘어날 수 있습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하시면 됩니다.
3. 개인회생대출 가능한 곳 : HB저축은행
- HB저축은행 : HB화이트론
- 대출 대상
- 만 20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자
- 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자
지금까지 소개한 모든 개인회생대출이 거의 동일한 조건을 내세우고 있음을 알수 있습니다. HB저축은행의 화이트론도 마찬가지로 변제회차중 1/3이상 성실히 납입한 분이라면 대출이 가능합니다.
4. 개인회생대출 가능한 곳 : 동양저축은행
- 동양저축은행 : 신용대출(개인회생, 신용회복자)
- 대출 대상
- 미납회차 없이 10회차 이상 변제금을 납부한 분
- 현 직장 3개월 이상 근무중인 분
- 직장 4대보험 가입자로 연소득이 2,000만원 이상인 분
- NICE 신용평점 1점 이상인 분
동양저축의 개인회생대출은 개인회생 및 개인워크아웃을 진행중인 분들을 위한 상품입니다. 직장인에 한해 신청이 가능한데 금리는 19.9%로 고정금리입니다.
5. 대출받기전 꼭 알아둘 점
1) 대출을 받으면 중도포기 가능성이 높아진다
개인회생을 받으면서 대출을 문의하시는 분들의 심정을 저는 100% 이해합니다. 최저생계비로 살아가는 것은 결코 쉽지 않습니다. 많이 답답하고 불편한 것은 당연합니다. 외식한번 하기도 힘들고, 자동차 기름 넣는 것도 부담스럽고요.
하지만 그렇다고 개인회생중에 대출을 받는다? 이건 또다른 문제입니다. 왜냐하면 개인회생 중도에 대출을 받는 분들중 60~70%의 분들이 결국 개인회생을 포기하기 때문입니다.
그 이유는 무엇일까요? 대출금은 결국 바닥나고, 이자와 원금상환 부담은 남기 때문입니다.
- 300만원 금리 20%로 대출
- 만기일시상환시 : 매달 이자 5만원
만기일시상환으로 돈을 빌렸다고 가정해보겠습니다. 처음엔 300만원이 있으니 생활에 여유가 좀 생깁니다. 외식도 한번하고, 옷도 한벌 장만합니다. 지난 1년간 열심히 달려왔으니 나에대한 보상으로 1박2일 여름휴가도 다녀오고요.
300만원은 금방 동이납니다. 그럼 이제 남는 것은 무엇일까요? 기존 변제금에 추가로 받은 대출금의 이자 5만원이 추가됩니다.
5만원은 일반적인 직장인 입장에서는 그리 큰돈이 아닙니다. 하지만 이미 최저생계비를 제외한 모든 소득을 빚변제에 사용하는 개인회생자 입장에서는 매우 큰돈일 수 있습니다.
대출을 받은 이유도 쪼들려서 인데, 대출금은 다 쓰고 갚아야 할 돈만 늘어납니다. 이런 분들은 결국 이곳 저곳에서 대출을 돌려막기 하다가 개인회생을 중도에 포기하는 경우가 많습니다.
개인회생을 중도에 포기하면, 다시 처음부터 시작해야 합니다. 그동안 납부한 변제금도 다 날라가는 셈입니다.
2) 개인회생 끝까지 완료해도 안심할 수 없다.
물론 30~40%는 개인회생을 끝까지 완료해 결국 면책결정을 받습니다. 하지만 이게 진정한 의미의 면책결정이라 할수 있을까요? 개인회생 중간에 추가로 받은 대출금이 남아 있는데 말이죠.
물론 금액이 적으면 큰 문제는 안될수 있습니다. 하지만 금액이 많은 상황이면, 개인회생이 끝났는데도 대출금 상환 압박에 시달려야 합니다.
만약 이러한 상황에서 갑자기 실직이라도 한다면 어떻게 될까요? 그때는 개인회생 신청도 못합니다. 한번 면책결정을 받으면 5년후에나 재신청이 가능하기 때문입니다.
이때는 정말로 추심과 강제집행이 이뤄질 수도 있습니다. 있는 재산마저도 거덜날 수 있습니다.
위 점을 꼭 인지를 하시고 대출여부를 결정하셔야 합니다.
5. 개인회생대출 가능한 곳 : 대출 말고 대안있을까?
대출을 받으면 결국 개인회생을 중도에 포기할 가능성이 높아집니다. 새출발의 시기가 갈수록 지연되는 것이죠. 때문에 대출을 받기전에 아래의 사항을 고려해보시기 바랍니다.
1) 변제금 줄여서 재신청
현재 상환하는 변제금이 너무 과도해 도저히 생활이 힘들 정도라면, 현재 상황을 잘 반영해 변제금을 줄여서 재신청을 할수 있습니다.
2) 개인회생 재신청
이미 대출을 받으셨다면 차라리 빠르게 기존 개인회생을 폐지하고, 새로운 채무를 포함시켜서 재신청을 하는게 나을수 있습니다.
이 경우 기존에 납부했던 변제금은 이자에 충당이 되어서 원금이 그대로 남아 있을수도 있는데요. 어쩔수 없습니다.
이곳저곳 대출로 돌려막기하다가 개인회생을 포기하는 것보다는 선제적 조치를 취하는게 나을 수 있습니다.
6. 개인회생대출 가능한 곳 : 신용회복위원회 성실상환자 대출
대출이 정말 필요한 경우도 있습니다. 자녀의 학자금이 필요하다거나, 갑자기 의료비가 발생할수도 있으니까요. 이러한 경우라면 신용회복위원회의 성실상환자 대출을 이용할 수 있습니다.
- 최대 1,500만원
- 금리 4%대
자세한 내용은 아래글을 참고하시면 됩니다.