신용회복위원회 채무조정을 진행중인 분들은 신용카드 발급이 불가능할까요? 아니오. 가능합니다. 오늘은 개인워크아웃 신용카드 종류 3가지에 대해 알아보겠습니다. 발급조건부터 시기 이용한도 등 A부터 Z까지 정확히 알아보겠습니다.
추가로, 별도의 보증이 없는 일반 신용카드 발급은 언제부터 가능한지도 알아보겠습니다. 이러한 부분은 변호사나 법무사 분들도 제대로 모르는 경우가 많으니 본 글을 통해 정확한 정보를 확인하시기 바랍니다.
1. 개인워크아웃 신용카드 : 신복위 ‘성실상환자 소액신용카드’
신용회복위원회는 고객의 금융생활편의를 도모하고, 신용회복의 기회를 제공하기 위해 소액신용카드사업을 시행중입니다.
- 사업명 : 성실상환자 소액신용카드
- 협약사 : KB국민카드
- 신청방법 : 카드사 고객센터 및 영업점을 통해 신청 가능
신청은 오직 국민은행에서만 가능하며, 신용회복위원회가 아닌 카드사에 다이렉트로 신청하시면 됩니다.
1) 지원대상
- 신속채무조정 or 사전채무조정 : 18회 이상 변제금 성실히 상환
- 채무조정(개인워크아웃) : 24회 이상 변제금 성실히 상환
- 확정도된 채무를 변제완료한 분
개인워크아웃의 경우 24회, 즉 2년이상 성실히 변제금을 납부했다면 발급이 가능합니다.
2) 이용한도
- 최초이용한도 : 50만원
- 이용실적, 거래상태 등을 감안해 증액 가능(카드사로 신청)
3) 지원 불가 대상
- 과거 소액신용카드 발급자
- 변제금 미납중인 분
- 신복위에서 지원하는 소액대출 연체중인 분
- 채무조정안에 국민카드 채무가 포함된 분
과거에 이미 소액신용카드를 발급받은 이력이 있는 분들은 이용이 불가능합니다. 또한, 현재 변제금을 미납중이거나, 신용회복위원회에서 제공하는 소액대출을 연체중인 분들은 이용이 불가능합니다.
또한, 신용카드 지원을 신청한 카드사 채무가 채무조정안에 포함된 경우에도 지원이 불가능합니다. 다시말해, 이전에 국민카드를 사용중이었고, 국민카드의 채무가 채무조정안에 포함되었다면 이용이 불가능합니다.
본인들에게 피해를 끼친 이력이 있다면 카드발급을 거절한다고 보시면 됩니다.
2. 개인워크아웃 신용카드 : 일반 신용카드 발급 시점은?
1) 개인워크아웃 시작 1년 경과시
- 개인회생 : 변제기간동안 공유(3년 or 5년), 변제완료후 삭제
- 개인파산 : 파산면책 5년후 삭제
- 개인워크아웃 : 신용회복 확정후 1년간 공유후 삭제
개인워크아웃의 장점은 신용회복확정후 1년이면 채무조정 정보 공유가 삭제된다는 점입니다. 즉, 채무조정정보가 삭제된 이후, 본인 신용에 따라 신용카드 발급이 가능합니다.
즉, 이론상으로는 앞서 설명한 성실상환자 소액신용카드보다 더 이른 시점에 발급이 가능할 수도 있습니다.
2) 현실적인 시점은?
신용카드 발급을 위한 신용평점은 정해져 있지는 않지만, 최소 6~7등급 이상은 되어야 가능하다고 알려져 있습니다.
문제는, 개인워크아웃을 진행중인 분들은 이미 3개월 이상 ‘장기연체’가 지속되었던 분이고, 이 경우 장기연체 정보가 5년간 보관된다는 점입니다.
이는 신용회복정보가 1년이면 삭제되는 것과 별개로 진행됩니다.
장기연체기록이 있으면, 당연히 금융기관에서는 카드 발급을 꺼립니다. 심지어, 연체기록이 삭제되는 5년후 시점에도 채무를 포함했던 곳이라면 카드 발급을 거절할수 있습니다.
하지만 이는 케이스 바이 케이스기 때문에, 이전에 이용하지 않았던 카드사를 중심으로 신용관리를 하면서 꾸준히 신청 해보시기 바랍니다.
3. 개인워크아웃 신용카드 : 서민금융진흥원 ‘햇살론 카드’
저신용 상태로 인해 신용카드 발급이 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원이 보증을 서는 ‘햇살론 카드’ 라는 상품이 있습니다.
1) 햇살론카드 발급 조건
- 신용평점 하위 20% 이하 (KCB700점 or NICE749점 이하)
- 연 가처분소득 600만원 이상
- 햇살론카드 필수교육 3과목 이수(서금원 금융교육포털 온라인 강의)
- 보증신청일 기준 신용카드 미보유중
- 6개월 이상 미납없이 개인회생, 개인워크아웃을 성실히 진행중인 분
가처분 소득은 소득에서 세금 및 사회보험료를 뺀 금액을 말하는데요. 대출금 상환금액도 포함됩니다.
즉, 내 소득이 250만원인데, 200만원을 빚갚는데 쓴다면 월에 50만원이 남으니, 연 가처분소득 600만원 이하에 해당됩니다. 이 경우 발급이 불가능합니다.
원래 개인회생, 개인워크아웃 중인 분들은 부결되나, 6개월 이상 성실히 진행중인 분들은 이용 가능합니다. 조건만 만족하면 가장 빠른 시점에 신용카드 발급이 가능합니다.
2) 이용한도
- 보증한도 : 신규발급시 200만원
- 1년이상 이용하고, 연체이력 없을때 : 최대 300만원까지 증액 가능
- 카드 이용한도 : 보증한도 – 20만원
- 200만원 보증시 : 카드이용한도 180만원
보증한도는 200만원인데요, 실제 이용한도는 180만원입니다.
보다 상세한 내용과 신청방법은 이전에 자세히 다룬글을 아래에 첨부해놓겠습니다. 확인하시면 됩니다.
👉 햇살론카드 발급 조건 한도 부결 사유 및 연체시 어떻게 될까?
4. 개인워크아웃 신용카드 : 정리
- 햇살론카드 : 개인워크아웃 6개월 이상 진행중이면 신청 가능 (단, 추가조건 만족해야함)
- 민간 : 개인워크아웃정보 삭제되는 1년 이후 시점에 신청 가능 (단, 장기연체기록 있으면 거절될 가능성 높음)
- 성실상환자 소액신용카드 : 24개월 이상이면 무조건 가능
정리하면, 빠르면 6개월 이상부터 사용이 가능하고, 늦어도 24개월 이상이면 신용카드 사용이 가능합니다.단, 중간에 연체 이력이 있다면 발급이 거절될수 있으니, 연체없이 성실히 상환하는게 가장 중요합니다.
개인워크아웃과 관련한 추가정보도 아래에서 확인해보시기 바랍니다. 감사합니다.
👉 개인워크아웃 조건 신청방법 절차 장점 단점 후기 정리