신용회복위원회에서 개인워크아웃을 진행중인 분들이 이용 가능한 개인워크아웃 대출 상품을 모두 정리해보겠습니다. 신복위 등의 정부기관이 지원하는 대출과 일반 금융기관의 대출 두가지 형태가 있습니다. 혜택이 좋은 순서대로 리뷰를 해보겠습니다.
1. 개인워크아웃 대출 : 어떤 상품 이용해야 할까?
개인워크아웃은 90일 이상 채무가 연체된 경우 최대 96개월(8년)간 원금을 분할납부하는 제도입니다. 또한 이자 및 연체이자를 전액 감면받게 되고, 상황에 따라 원금의 일부도 감면받을 수 있습니다.
장점이 아주 많지만 이러한 채무조정제도를 이용할때 가장 문제가 되는 것은 채무조정을 진행중임이 공공정보에 등재되어 정상적인 금융생활이 어렵다는 점입니다.
하지만 그 점에서 개인워크아웃은 큰 매리트가 있습니다.
- 개인워크아웃 : 24개월 이상 성실납부하면 공공정보 삭제
- 개인회생 : 개인회생인가계획에 따라 3년~5년간 변제하고 면책결정 받으면 삭제
- 개인파산 : 개인파산면책 결정후 5년후 삭제
개인워크아웃은 24개월 시점이 지나면 일반인과 동일한 조건에서 모든 금융생활을 영위할수 있습니다.
- 진행기간 24개월 미만 : 성실상환자 대출 등 정부지원 대출 및 2~3금융권의 채무조정자 전용 대출
- 진행기간 24개월 이상 : 모든 금융상품
그리고 24개월 이전에는 신복위나 정부등이 제공하는 좋은 혜택의 대출을 이용할 수 있습니다. 지금부터 하나하나 소개를 해드리겠습니다.
2. 개인워크아웃 대출 : 신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회(줄여서 신복위)는 개인워크아웃을 성실하게 진행중인 분들께 두가지 대출을 지원하과 있습니다. 바로 ‘소액대출과 비대면소액대출’ 입니다.
- 소액대출 : 용도에 따라 최대 1,500만원까지 이용가능
- 비대면 소액대출 : 1회당 300만원, 최대 500만원까지 이용가능
소액대출은 지역에 따라 다양한 이름으로 불리웁니다.
이름은 다양하지만 신청은 신복위에서 하면 되는데요. 특정한 용도가 있을 경우에만 신청이 가능합니다.
1) 대출자격
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 개인회생 변제계획을 인가받아 1개월 이상 성실하게 상환하고 있는자 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
개인워크아웃 외에도 개인회생을 진행중인 분들도 이용이 가능합니다.
2) 지원용도
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
- 학자금 : 본인 또는 부양가족 학자금
- 고금리차환자금 : 연 18% 이상 고금리 신용대출 상환자금
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 집기,비품,시설물의 구입 및 교체, 보수자금
- 운영자금 : 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
위와 같은 용도가 분명할때에 이용할수 있습니다. 만약 위 용도가 아닌 생활비 용도로 필요하다면 이후에 소개할 ‘비대면 소액대출’을 이용하시면 됩니다.
3) 대출한도 및 대출금리
개인워크아웃을 얼마나 진행했느냐에 따라 한도가 달라집니다.
- 6회~8회 : 최대 200만원
- 9회~11회 : 최대 300만원
- 12회~23회 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 : 최대 1,500만원
또한 지역별로 최대한도가 약간씩 상이할수 있습니다. 이는 ‘금리’역시 마찬가지인데요.
위 상품은 경기도에서 지원하는 대출인데요. 금리가 1% ~ 2.5%로 형성되어 있습니다. 신청방법은 아래에서 확인하실수 있습니다.
3. 개인워크아웃 대출 : 신용회복위원회 비대면 소액대출
앞선 소액대출이 용도가 분명해야만 받을수 있는 대출이었다면 ‘비대면 소액대출’은 좀더 간편히 빠르게 소액을 이용하실수 있습니다. 용도의 증빙이 없기 때문에 그냥 필요하다면 이용하시면 됩니다.
1) 대출자격
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환중인 분
- 최근 3년이내 변제를 완료한 분
변제를 완료한지 3년이내인 분들도 이용이 가능합니다.
2) 대출 세부내용
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 대출한도 : 최대 500만원 (1회당 최대 300만원)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 대출기간 : 3년 이내
- 제출서류 : 스크래핑을 통해 자동제출되며, 자영업자의 경우에만 소득서류 제출
모든 서류가 자동으로 제출되는 비대면 대출이기 때문에 확실히 간편하고, 신청한지 24시간 이내에 비교적 빠르게 이뤄집니다.
- 상담번호 : 1600-5500
신청은 신용회복위원회 앱 혹은 사이버상담부 홈페이지를 통해 신청하시면 됩니다.
4. 개인워크아웃 대출 : 기타 정부지원 대출
앞서 소개한 두가지 대출이 헤택이 가장 좋은 개인워크아웃 용대출이었구요. 이외에도 이용가능한 정부지원 대출이 몇가지 더 있습니다.
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비
- 미소금융
- 소액대출(캠코)
- 한국주택금융공사 전세자금보증(특례)
위 대출은 모두 ‘저소득자 저신용자를 위한 정부지원 대출’ 인데, 개인워크아웃을 진행중인 분들도 이용이 가능합니다.
5. 개인워크아웃 대출 : 저축은행
정부에서 지원하는 대출은 모두 소개를 했습니다. 위 대출이 이용불가능한 경우에는 일반 금융기관의 상품을 이용해야 합니다.
1) 동양저축은행
10회차 이상 개인회생을 진행중인 분이라면 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다. 단, 금리는 높을수 밖에 없습니다.
2) 기타 저축은행
- HB저축은행
- 키움저축은행
- 대한저축은행
위 3곳에는 개인회생중인 분들이 이용할수 있는 대출을 취급중입니다. 대출자격에는 ‘개인회생’이라고만 명시되어 있지만, 개인워크아웃의 경우에도 대상이 될수 있으니 함께 문의해보시기 바랍니다.
6. 개인워크아웃 대출 : 대부업체
대부업체의 경우 소득만 있다면 채무조정자들이 이용할수 있는 대출이 제법 많습니다. 다만 대부업체는 합법적인 업체만 해도 그 수가 8,000여개에 달하기 때문에 모든 업체를 소개해드리는 것에는 무리가 있습니다.
때문에 금융감독원이 선정한 ‘우수 대부업체’ 25곳에서 대출을 문의해보시기를 추천드립니다. 아래에 리스트가 있으니 확인해보세요.