개인워크아웃 대출 가능한곳 찾고 계신가요? 신용회복 진행 중에도 이용 가능한 정부지원 대출과 일반 금융권 대출까지 모두 알아보겠습니다. 신청방법을 비롯해 한도, 금리, 승인기준, 그리고 거절시 대안상품까지 총정리하겠습니다.
1. 개인워크아웃 대출 가능한곳 : 신용회복위원회
1) 소액대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인워크아웃·개인회생 진행 중 또는 완료 후 3년 이내 – 워크아웃 6개월 이상 – 개인회생 6회 이상 성실상환 |
| 대출한도 | 6~11회 : 최대 300만원 12~23회 : 최대 1,000만원 24회 이상 : 최대 1,500만원 |
| 용도 | 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환, 시설·운영자금 |
| 금리 | 연 4% 이내 (학자금 2% 이내) |
| 상환 | 최대 5년 원리금균등분할상환 (거치 없음) |
| 신청방법 | 신용회복위원회 지부 방문 상담 → 서류심사 후 결정 |
| 실행기간 | 심사 완료 후 약 7영업일 이내 |
| 기타 | 용도별 증빙 필요 (예: 의료비 영수증 등) |
해당 대출은 금리가 연 4% 이내로 매우 낮은 수준이기 때문에, 개인워크아웃 진행 중이라면 가장 우선적으로 고려해야 할 1순위 상품입니다.
다만 위 조건을 충족하더라도 모든 신청이 승인되는 것은 아니며, 최근 연체 이력이나 소득 대비 상환 부담이 크다고 판단될 경우 심사 과정에서 거절될 수 있습니다.
또한 사용 목적에 따라 서류 증빙이 필수이기 때문에, 단순 생활비 목적이라 하더라도 구체적인 사용 계획과 증빙자료를 미리 준비하는 것이 승인 가능성을 높이는 핵심입니다.
2) 비대면 소액대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 신용회복위원회 개인워크아웃 진행 중 6개월 이상 성실상환자또는 최근 3년 이내 변제 완료자 |
| 이용제한 | 개인회생 진행 중인 경우 이용 불가 |
| 대출한도 | 최대 800만원 (1회 최대 500만원)6~11개월 : 300만원 이내12개월 이상 : 800만원 이내 |
| 금리 | 연 4% 이내 |
| 상환 | 최대 3년 원리금균등분할상환 |
| 신청방법 | 모바일·PC 신청 가능 (비대면 진행) |
| 기타 | 정부24 회원가입 필요 |
비대면 소액대출은 지부 방문 없이 모바일이나 PC로 신청이 가능하기 때문에, 시간 부담 없이 빠르게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
심사 절차도 간소화되어 있어 조건만 충족한다면 통상 24시간 이내 실행까지 이어지는 경우도 많습니다.
다만 비대면 상품이라 하더라도 소득과 상환 여력에 대한 기본 심사는 동일하게 진행되기 때문에, 최근 연체 이력이나 상환 부담이 큰 경우에는 거절될 수 있습니다.
금리 역시 연 4% 이내로 낮은 수준이기 때문에, 조건이 된다면 앞서 소개한 방문형 대출과 함께 우선적으로 검토해볼 수 있는 현실적인 선택지입니다.
2. 개인워크아웃 대출 가능한곳 : 국민행복기금
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 신용회복 지원 후 6개월 이상 성실상환자 또는 완제 후 3년 이내캠코·국민행복기금·신용회복위원회 등 지원 이용자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 700만원) |
| 금리 | 연 1.9% ~ 4% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환 | 원리금균등분할상환 |
| 용도 | 의료비, 임차자금, 결혼·출산, 장례비, 학자금사금융 피해 예방, 자영업자 자금, 생활안정자금 |
캠코 소액대출은 정책금융 상품 중에서도 금리가 낮고 한도가 높은 편에 속하기 때문에, 일정 기간 이상 성실상환 이력이 있는 경우라면 반드시 확인해야 할 상품입니다.
특히 최대 2,000만원까지 이용이 가능해 앞서 소개한 신용회복위원회 대출보다 한도 측면에서 유리하며, 자금 용도 역시 폭넓게 인정되는 편입니다.
다만 해당 상품 역시 성실상환 이력이 중요한 기준으로 작용하기 때문에, 납입 기간이 짧거나 최근 상환 이력이 불안정한 경우에는 한도 축소 또는 거절될 수 있습니다.
따라서 일정 기간 이상 안정적으로 상환을 이어온 상태라면, 금리와 한도 측면에서 가장 현실적인 선택지 중 하나로 볼 수 있습니다.
3. 개인워크아웃 대출 가능한곳 : 서민금융진흥원
1) 햇살론 일반
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 일반 |
| 대상자 | ① 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관) ② 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 금리 | 연 10% 이내 (금융사별 상이) |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 (1년 단위 선택) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
햇살론 일반 역시 개인워크아웃 진행 중이라 하더라도 일정 조건을 충족하면 이용이 가능합니다.
핵심 기준은 6개월 이상 성실 상환 여부이며, 해당 조건을 만족하는 경우 보증심사를 통해 대출이 진행됩니다.
다만 서금원의 보증서 발급은 통과되어도 대출을 신청한 금융회사에서 대출이 거절될 확률도 있습니다. 이를 감안해주시기 바랍니다.
2) 햇살론 특례
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 특례 |
| 상품 성격 | 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 최저신용자 대상 정책금융 상품 |
| 대상자 | 연소득 3,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 12.5% 이내 (보증료 포함) 사회적배려대상자 연 9.9% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 선택 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
일반이 안되면 특례를 이용해볼수 있습니다. 금리가 약간 더 높고 한도는 더 낮지만, 사회적배려대상자라면 연 9.9% 이내로 오히려 더 좋은 조건일수 있습니다.
역시 마찬가지로 워크아웃 중인 분들도 이용 가능합니다.
햇살론일반과 특례는 26년부로 변경된 내용이 많으니 아래에서 좀더 자세히 확인해보시는 것을 추천드립니다.
👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품
4. 개인워크아웃 대출 가능한곳 : 은행권 대출 언제부터 가능할까?
개인워크아웃은 90일 이상 연체가 발생한 경우에만 신청이 가능하기 때문에, 일정 기간의 장기연체 기록을 감수해야 하는 제도입니다.
다만 채무조정을 신청해 확정되면 그 즉시 연체정보와 채무불이행자 정보는 해제됩니다.
이후 1년 이상 성실하게 상환할 경우 공공정보(1101)도 해제되며, 이 시점부터는 신용정보상 연체 이력이나 채무조정 진행 중이라는 표시가 모두 제거된 상태가 됩니다.
즉, 1년 이후부터는 원칙적으로 은행 대출 심사가 가능한 구간에 진입하게 됩니다. 정리하면 다음과 같습니다.
- 1년 이내 : 공공정보 등록 상태로 은행권 대출 사실상 불가
- 1년 이상 : 공공정보 해제로 일반 조건 기반 심사 가능
다만 현실에서는 단순히 공공정보 해제 여부만으로 승인 여부가 결정되는 것은 아니며, 신용점수와 소득, 재직 상태, 부채비율 등 일반적인 대출 조건이 더 중요하게 작용합니다.
따라서 공공정보가 해제되었다고 하더라도 조건이 부족하다면 여전히 거절될 수 있고, 반대로 조건이 충분하다면 일부 은행 상품은 제한적으로 이용이 가능한 구간이라고 이해하는 것이 현실에 가깝습니다.
5. 개인워크아웃 대출 가능한곳 : 자주묻는질문
아래에는 개인워크아웃 관련해 자주 묻는 질문들을 정리한 글입니다. 활용해보시기 바랍니다.
👉 개인워크아웃 신용카드 3가지, 발급방법, 시기, 카드사는?
👉 개인워크아웃 불이익 단점 & 피하는 방법 궁금점 총정리