처음 개인사업을 시작하면 개인과세자 혹은 간이과세자를 선택할 수 있습니다. 둘중 어떤것이 좋다고 딱 잘라 말할수는 없지만, 간이과세자의 경우 신규사업자이거나 연매출이 8,000만원 미만일때만 유지할수 있습니다.
간이과세자는 세율이 낮게 적용되기 때문에 소규모 사업시 유리하지만, 사업자 대출을 받을때는 불리하게 작용할수도 있습니다. 오늘은 시중은행에서 이용 가능한 간이사업자 대출 상품을 모두 소개해보겠습니다.
저 역시 ‘간이과세자’로 19년부터 인터넷 쇼핑몰을 운영중이기 때문에 해당정보에 대해서는 누구보다 자신있게 말씀드릴수 있습니다. 지금부터 저와함께 간이사업자 대출에 대해 알아보도록 하시죠. 렛츠고!
1. 간이사업자 대출 서론
- 개인사업자 : 일반과세자, 간이과세자
‘간이사업자’란 말은 사실 없는 말이고 ‘간이과세자’란 명칭이 정식명칭입니다. 그리고 간이과세자 역시 ‘개인사업자’ 입니다. 개인사업자 안에 일반과세자가 있고 간이과세자가 있는 것 뿐이죠.
즉, 간이사업자 역시 일반 개인사업자 대출을 이용하실수 있습니다.
다만, 간이과세자는 일반과세자에 비해 연매출이 적고, 사업영위기간이 짧은 경우가 대부분입니다. 때문에 이용가능한 대출이 제한적일 수 있습니다.
때문에 연매출이 적고 사업영위기간이 짧은 간이과세자분들이 이용가능한 사업자 대출에 대해 소개를 하겠습니다.
2. 간이사업자 대출 : 카카오뱅크
카카오뱅크는 매우 파격적인 조건으로 개인사업자 대출을 판매중인데요. 오늘 사업자등록증이 발급된 분들도 대출이 가능합니다.
- 상품명 : 개인사업자 신용대출
- 대출 대상 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 (사업기간 기준 및 소득 기준 없음)
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억
- 상환 방법
- 만기일시상환 : 1년 (최대 10년까지 연장가능)
- 원금균등 분할상환 : 1년거치 4년 분할상환
- 원리금균등 분할상환 : 3년 또는 5년
- 중도상환해약금 : 면제
- 신청가능시간 : 365일 가능 (06시부터 23시까지)
사업기간과 소득기준이 없습니다. 즉 사업 1일차인 분들도 이용이 가능한 상품입니다. 단, 모든 업종이 이용가능한 것은 아닙니다. 카뱅의 개인사업자 대출에 대해서는 하단의 글에서 자세히 확인하실 수 있습니다.
3. 간이사업자 대출 : 국민은행
국민은행은 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자 분들에게 최대 1억까지 대출을 해줍니다.
만약 사업을 시작한 기간이 짧아 전년도 혹은 당해년도 소득서류가 발급이 불가능한 개인사업자라면 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정해서 대출한도를 부여합니다.
이때 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적이 있거나 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점대표에 한합니다.
4. 간이사업자 대출 : 토스뱅크
토스뱅크는 사업기간 1년 이상, 연소득 500만원 이상인 개인사업자 분들에게 최대 1억까지 대출을 해줍니다.
- 상품명 : 토스뱅크 사장님대출
- 가입 대상
- 사업자 등록증상 개업일로부터 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 분
- 연소득 500만원 이상인 개인사업자
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 최저 연 6.01%
- 상환 방법
- 만기일시상환 : 1년 (최대 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등 분할상환 : 1년 ~ 5년
사업기간이 1년 미만이더라도 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 분들이라면 대출이용이 가능합니다. 아래에서 정확한 내용을 알아보시기 바랍니다.
5. 간이사업자 대출 : 비대면 소상공인 대출
비대면 소상공인 대출은 신용보증재단에서 보증을 서주는 복지성격의 대출로 금리가 저렴하다는 특징이 있습니다.
사업기간이 1년이상이면 간이과세자 분들도 대출을 받을수 있습니다. 연매출은 크게 중요하지 않습니다. (거의 없다시피 해도 대출이 가능합니다.)
보증기관이 신용보증재단이고 대출은 국민은행, 토스뱅크 등 여러 은행에서 취급하고 있습니다. 대출의 세부내용은 거의 동일합니다.
6. 간이사업자 대출 : 우리은행
우리은행은 스마트스토어를 운영중인 분들께 대출을 해줍니다. 네이버 앱에서 한도를 심사하고, 우리WON뱅킹에서 대출이 실행되는 상품입니다.
해당대출은 무조건 스마트스토어 운영자에 한해 이용가능한 상품입니다.
7. 간이사업자 대출 : 정부지원 대출
정부는 다양한 창업관련 대출을 적극적으로 운용하고 있습니다. 이러한 대출은 은행도 잘 모르기 때문에 본인이 스스로 찾지 않으면 누구도 알려주지를 않습니다.
- 서민금융진흥원 : 미소금융 (저신용자 전용)
- 신용보증재단 : 햇살론(사업자)
- 소상공인 시장진흥공단 : 창업초기자금
- 한국여성경제인협회 : 여성가장 창업지원
- 아름다운 재단 : 한부모여성 창업자금 대출
저신용자 들이 이용할수 있는 창업관련 대출도 있고 창업초기자금의 경우 사업자 등록증 1년 미만의 소상공인들이 이용할수 있는 대출입니다. 아래의 내용을 꼼꼼히 확인해보시기 바랍니다.
8. 정리
이밖에도 간이과세자들이 이용할수 있는 2금융권 대출이 있지만 금리가 높으니 생략했습니다.
간이과세자여도 매출이 꽤 되시는 분들은 이외에도 다양한 개인사업자 대출을 이용할수 있습니다. 주거래 은행을 통해 추가정보를 확인해보시기 바랍니다.